收到贷款短信说逾期自动清除？回T退订真能免责吗？

你有没有这样的经历——深夜刷手机，突然一条短信跳出来：“您名下贷款已严重逾期，征信即将拉黑！回复T退订可自动清除记录。”乍一看，好像天上掉馅饼，只要动动手指回个“T”，就能抹掉欠款、拯救征信？别急，这很可能不是救星，而是陷阱的开始。

作为一名执业多年的律师,我每年都会接到大量类似咨询：当事人看到这类“贷款短信”后，要么慌了神赶紧还款，要么半信半疑回了个“T”，结果发现不仅逾期没清，还莫名被扣费、信息泄露，甚至陷入连环诈骗，今天我就来帮你拆解这条看似普通、实则暗藏杀机的短信套路。

“逾期自动清除”这句话本身就站不住脚，根据我国金融监管规定，任何贷款逾期记录都必须通过正规金融机构上报至央行征信系统，不可能通过一条短信、一个回复就“一键删除”，征信记录的修改有严格流程，需本人申请、机构核实、人民银行审批，绝非“回复T”三个字就能搞定。

所谓的“回T退订”，表面上是让你取消服务，实际上可能是个诱导动作，有些不法分子利用伪基站或钓鱼平台发送这类短信，一旦你回复，就会触发后台程序：可能是确认你是“活跃用户”，后续精准推送更多诈骗信息；也可能是绑定你的手机号与某项扣费服务，悄悄开通会员或订阅，导致话费被无故扣除。

更危险的是,这类短信常附带链接，点击查看详情”或“立即修复征信”，点进去后，页面模仿银行官网，要求你输入身份证号、银行卡、验证码等敏感信息，一旦提交，账户资金可能瞬间被转走。

以案说法：

去年,杭州一位林女士收到一条短信：“您在某网贷平台借款3.8万已逾期90天，影响子女上学！回复T立即清除记录。”她担心征信影响孩子读书，立刻回了“T”，没想到，第二天她的手机收到多个扣款通知，累计被划走近2000元，用于购买某虚拟会员服务，她报警后才发现，那条短信来自一个伪装成金融机构的非法平台，所谓“退订”实为授权扣款协议的确认动作，最终警方抓获了犯罪团伙，但损失已难以追回。

这个案子提醒我们：面对“贷款短信+逾期清除+回T退订”的组合拳，千万别轻信，更不要随意互动。

法条链接：

根据《中华人民共和国个人信息保护法》第十条，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。
《民法典》第一千零三十四条明确，自然人的个人信息受法律保护，包括姓名、身份证号、通信记录、金融账户等均属于敏感信息。
《电信条例》第三十三条也规定，电信业务经营者不得擅自向用户发送商业性短信息，用户有权拒绝接收并要求停止。

若发现有人冒用金融机构名义发送虚假贷款短信,涉嫌诈骗的，还可依据《刑法》第二百六十六条追究其诈骗罪责任；若涉及伪造国家机关或金融机构公文，则可能触犯伪造证件类罪名。

律师总结：

一句话：凡是声称“逾期自动清除”“回复T即可退订免责”的贷款短信，99%是骗局。
真正的银行或正规持牌金融机构，从不会通过短信单方面告知你“征信将毁”，更不会让你用“回T”这种荒唐方式处理债务问题，他们有的是催收流程、诉讼程序，而不是靠一条短信搞定一切。

我的建议很明确：
1️⃣ 收到此类短信，不回复、不点击、不透露信息；
2️⃣ 手动拉黑号码，并向运营商举报（可拨打10086/10010/10000）；
3️⃣ 若担心真实负债问题，直接登录官方App或致电客服核实，别让焦虑蒙蔽判断；
4️⃣ 已造成损失的，保留证据，第一时间报警并联系银行冻结账户。

征信没有“捷径”，债务不会“自动清除”，真正能救你的，不是一条短信，而是清醒的头脑和正确的法律认知。

收到贷款短信说逾期自动清除？回T退订真能免责吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。