被网贷公司起诉了？别慌！过来人经验+律师支招，教你如何应对！

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嘿,朋友们，今天咱们不聊别的，就聊聊“网贷”这事儿，这年头，手头紧的时候，不少人可能都接触过网贷，想着“救急”一下，但有时候，计划赶不上变化，万一真的还不上了，最让人担心的事儿可能就来了——收到法院传票，被网贷公司起诉了！

一听到“起诉”、“法院”，估计不少人腿都软了，脑子里瞬间闪过各种不好的画面：是不是要坐牢？会不会影响孩子？房子车子会不会被拿走？别慌，别慌！我就用大白话跟你好好说道说道，真要是摊上这事儿了，咱到底该怎么办。

咱得明白一个道理：欠债还钱，天经地义，这话没错，但被起诉，不代表世界末日，更不等于你就成了“老赖”，关键是看你怎么应对。

第一步：冷静！冷静！再冷静！

收到法院传票的那一刻,谁心里都咯噔一下，慌是正常的，但你记住，越慌越容易出错，先深呼吸，告诉自己：“事儿来了，躲是躲不掉的，得面对！” 传票不是废纸，也不是骗子的恐吓信（也得留个心眼核实一下真伪，后面教你），它是法院通知你参加诉讼的合法文件。

第二步：核实传票真伪，别被“假起诉”忽悠了！

现在骗子也多,有些催收公司会伪造法院传票来吓唬你还钱，收到传票后，先别急着吓自己，第一时间去核实真伪！怎么核实？

看传票来源：正规的法院传票，一般是通过邮寄（EMS法院专递，上面会有法院的公章和联系方式），或者由法院工作人员上门送达并要求你签收的，不会是随便一个短信链接，或者一个陌生电话告诉你“你被起诉了”。
查法院信息：传票上会有明确的受理法院名称、案号、承办法官联系方式，你可以通过官方渠道（比如法院官网、12368诉讼服务热线）去查询这个案号是否存在，联系承办法官确认。
警惕“和解”陷阱：如果有人马上联系你，说“只要你现在还钱，就能撤诉”，让你把钱打到某个私人账户，这十有八九是骗子！真要和解，也是跟法院或者网贷公司的正规法务部门通过正规途径谈。

第三步：积极应诉，千万别当“鸵鸟”！

如果核实了,传票是真的，那咱就得积极应诉！什么叫“积极应诉”？就是法院让你去开庭，你就得去；法院让你提交证据，你就得按时提交。

很多人会想：“我没钱还，去了也白去，干脆不去了！” 这可真是大错特错！你以为不去，法院就不判了？恰恰相反，如果你无正当理由拒不到庭，法院可以进行缺席判决，缺席判决意味着什么？意味着网贷公司说什么，法院可能就信什么（因为你没去反驳），判决结果大概率对你非常不利，到时候，人家拿着生效的判决书申请强制执行，那才是真的麻烦！无论如何，一定要去开庭！这是你为自己辩解、争取权益的唯一机会。

第四步：开庭前，好好准备“弹药”！

上战场前得磨枪,开庭前也得准备充分，准备啥呢？

把所有材料找齐：借款合同（电子版、纸质版都找找）、还款记录（银行流水、APP截图）、网贷公司的催收记录（短信、电话录音如果有的话）、你和网贷公司的沟通记录等等，这些都是证据！
自己先算算账：本金是多少？已经还了多少？还剩多少本金没还？利息、违约金、手续费加起来一共是多少？有没有超过国家规定的上限？（这一点很重要，后面法条链接会讲到！）
想想自己的理由：为什么没还上？是暂时遇到困难，还是对方利息太高不合理，或者是有其他特殊情况？把你的理由梳理清楚，最好能形成书面的“答辩状”（不会写可以找律师帮忙，或者法院也有模板可以参考）。

第五步：开庭时，该说啥，不该说啥？

开庭的时候,别紧张，法官会引导整个过程，你就实事求是地说，把自己准备的材料和理由讲清楚。

重点关注利息是否合法：这往往是网贷案件的关键，如果网贷公司收取的利息、违约金等综合费用过高，超过了法律规定的范围，那超过部分你是可以拒绝支付的。
态度要诚恳：即使确实欠钱了，态度好一点，跟法官说明自己的实际困难，表达愿意还款的意愿（如果暂时没能力，可以提出来能不能分期或者延期），法官一般也会酌情考虑。
别被对方吓住：网贷公司的律师可能会说得很严重，你别慌，记住你的核心观点：比如利息过高、已经还了多少本金等，用证据说话。

第六步：判决下来了，怎么办？

如果法院判决你败诉,需要还钱，那你就得想办法履行判决。

有能力还：那就赶紧还上，了结此事。
没能力一次性还：可以主动联系网贷公司或者法院，尝试协商分期履行或者延期履行，只要你有还款意愿，并拿出实际行动，对方一般也愿意协商，毕竟他们的目的是要钱，不是非要把你逼上绝路。
对判决不服：如果觉得判决有问题，比如利息计算不对，或者有其他重大误解，在收到判决书之日起15日内（民事案件），你还可以向上一级法院提起上诉。

以案说法

给大家讲个我之前碰到的真实小案例（人物已化名）：

案例：小王的网贷风波

小王几年前因为创业失败,手头紧，在几家网贷平台借了钱，总额大概5万块，后来生意没起来，钱也还不上了，催收电话就没停过，小王一开始还接，后来实在没办法就干脆不接了，想着“躲一天是一天”。

结果,某天他收到了法院传票，真的被其中一家网贷公司起诉了，要求他偿还本金3万，利息+违约金一共2万多，加起来要还5万多，小王当时就懵了，赶紧找到我。

我帮小王梳理了一下：

核实传票：是真的，法院已经立案。
看合同和流水：发现当初的借款合同里，有些费用写得很隐蔽，实际算下来，年化利率已经超过了当时法律保护的上限（那会儿还是LPR的4倍，现在是合同成立时LPR的4倍）。
计算还款：小王之前零零散散还过一些钱，但很多都被算成了利息和手续费。

开庭的时候,我陪着小王一起去的，在法庭上，我们重点提出了对方利息过高的问题，并提交了相关的流水和利率计算方式，法院经过审理，支持了我们的抗辩理由，判决小王只需偿还剩余的合法本金和按照法定上限计算的利息，多出来的那些高额违约金和不合理利息，法院就没支持。

这样一来,小王需要还的钱就少了一大截，后来，小王跟家人朋友凑了凑，按照法院判决的金额，一次性还给了对方，这事儿才算彻底了结。

这个案例告诉我们啥？

别怕起诉，积极面对是王道：小王如果不去开庭，法院缺席判决，他可能就得还那5万多。
利息过高可以抗辩：法律保护的是合理的利息，不是高利贷。
证据很重要：合同、流水这些，都是你的“武器”。

法条链接

咱们来看看,法律上对于借款利息是怎么规定的，这可是咱们维权的重要依据：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
简单说：网贷利息不是想要多高就多高，如果网贷公司收取的利息、违约金、手续费等各种费用加起来，超过了“合同成立时一年期LPR的4倍”，那超过的部分，法律是不保护的，你可以拒绝支付。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：
被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
这条就是说：收到传票不去，法院可以缺席判决，对你很不利！