网贷如果被起诉了？别慌！手把手教你正确应对！

嘿，朋友们，这年头，谁还没个手头紧的时候呢？网贷这东西，门槛不高，下款也快，确实帮不少人解了燃眉之急，亲兄弟还明算账呢，借了钱，那肯定是要还的，可万一，我是说万一，因为失业、生病或者别的什么不可抗力，实在还不上了，网贷平台一纸诉状把咱们告到法院，收到传票的那一刻，是不是感觉头皮发麻,六神无主？

“完了完了，我成老赖了！” “法院会不会来抓我？” “我这辈子是不是就毁了？”

停！打住！先把这些可怕的念头收一收，被起诉，固然不是什么好事，但绝对不是世界末日，咱们是法治社会，一切都讲证据，讲程序，慌解决不了任何问题，沉着冷静，正确应对，才是王道，我就用大白话，给大伙儿说说，真遇上这事儿,该怎么一步步来。

第一步：传票不是废纸，认真对待是前提！

如果你真的收到了法院寄来的传票和起诉状副本，恭喜你（当然这不是啥好事，我是说程序上），你没有被“缺席判决”，这意味着你有机会在法庭上为自己说话，千万千万别以为“我不看、我不理、我不去”，这事就能过去，那纯属自欺欺人！法院传票可不是开玩笑的，你不去，法院照样可以缺席审理，缺席判决，到时候，判决结果对你不利，你连辩驳的机会都没有,那才是真的亏大了。

第一步，务必冷静下来，仔细阅读传票上的每一个字：案由是什么（一般是民间借贷纠纷）、哪个法院受理的、开庭时间是哪天、地点在哪里、承办法官是谁、联系方式是什么，还有起诉状，看看对方平台起诉你，主张的本金是多少、利息是多少、违约金是多少,有没有什么你不认可的地方。

第二步：捋清楚，到底欠了多少“糊涂账”？

拿到起诉状，别急着上火，咱们自己先算一笔账，拿出你的借款合同（如果还有的话），或者APP上的借款记录、还款记录,好好核对一下：

1. 本金到底是多少？有些平台会玩“砍头息”的把戏，就是你借1万，实际到手只有8千,那本金就只能算8千。
2. 利息、违约金、服务费等等，加起来一共多少？这里要重点看，这些费用加起来，有没有超过国家法律规定的上限，根据最新的规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR就是贷款市场报价利率，每月20号更新，大家可以自己查），超过这个上限的部分，法律是不保护的,你可以不用还。
3. 我已经还了多少？还剩多少本金和合法利息没还？把这些都列清楚,心里就有数了。

第三步：积极应诉，别当“缩头乌龟”！

知道了自己的情况，也清楚了对方的诉求,接下来就是准备应诉了。

• 要不要请律师？这个看你自己的情况，如果案情比较简单，金额也不大，你自己又能说清楚，那可以自己去应诉，如果金额比较大，或者对方主张的利息、费用乱七八糟，你自己理不清，或者心里没底，那花点钱请个律师帮你，肯定是更稳妥的，律师能帮你分析证据，找出对方的漏洞,在法庭上更好地维护你的权益。
• 如果决定自己应诉，该准备什么？
  • 答辩状：针对对方的起诉状，写一份书面的答辩意见，说明你对借款事实是否认可，对本金、利息等各项费用有什么异议，理由是什么，对方利息过高,你可以主张超过法定上限的部分无效。
  • 证据材料：把你收集到的借款合同、转账记录、还款记录、沟通记录（比如和平台协商还款的聊天记录、电话录音等，注意录音要合法取得），还有能证明你目前经济困难的材料（如失业证明、病历等，如果打算争取调解的话），都复印好，按顺序整理清楚,准备好原件核对。
  • 按时出庭：这是最最重要的！记住传票上的开庭时间和地点，提前规划好路线，准时到庭，穿着得体一点,法庭是严肃的地方。

第四步：开庭了，咱也有话说！争取“和解”是王道！

到了开庭那天，别紧张，法官会引导整个庭审流程，你就实事求是地说，把你的情况、你的理由、你的证据都呈现出来。

其实啊，大部分网贷平台起诉，目的还是为了要回钱，而不是真的要把你怎么样，在法庭上，如果你的情况确实困难，利息也确实有争议，是可以向法官表达你愿意还款的意愿,争取和对方达成调解的。

调解有什么好处呢？好处可不少：

• 可以争取到更优惠的还款方案：减免一部分过高的利息、违约金，或者把剩余的款项分期偿还，拉长还款期限,减轻你的压力。
• 避免拿到一个对你不利的判决：一旦判决生效,对方就可以直接申请强制执行了。
• 相对省时省力：调解成功的话，一般很快就能出调解书,比判决程序快。

在法庭上，态度诚恳一点，积极表达还款意愿，但也要坚持自己的合法权益,比如过高的利息绝不能认。

第五步：判决之后还不上？别急，看看“执行”有没有转机！

如果调解没成功，或者你确实有理，法院最终会做出判决，拿到判决书，如果你不服，可以在法定时间内上诉，如果服判,那就要按照判决书的要求履行还款义务。

那如果判决了，我还是没钱还，怎么办？是不是就等着被“拉黑”、变成“老赖”了？

也别太绝望，如果你确实没有偿还能力，而不是故意不还（也就是所谓的“有履行能力而拒不履行”），

• 主动向法院和对方说明情况：可以尝试和申请执行人（也就是网贷平台）协商，看能不能达成执行和解协议,比如分期慢慢还。
• 如实申报财产：法院会让你申报财产，如果确实没什么财产，法院也没办法强制执行你，如果你有财产却隐瞒不报，那性质就变了，可能会被罚款、拘留,甚至追究刑事责任。
• “失信被执行人”（老赖）不是那么好当的：只有那些有能力履行而拒不履行法院判决、裁定的，才会被列入失信被执行人名单，限制高消费等，如果你确实是“无产可执”,一般不会轻易把你列为失信被执行人。

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以案说法：小李的“网贷惊魂”与“柳暗花明”

说了这么多理论，咱来个真实点的例子（为保护隐私，人物为化名）。

小李，年轻人，刚工作没几年，花钱大手大脚，不知不觉在好几个网贷平台都借了钱，拆东墙补西墙，最后窟窿越来越大，实在还不上了，某天，他收到了法院传票，某网贷平台起诉他，要求偿还本金5万元，利息加违约金2万元,一共7万。

小李当时就懵了，觉得天都塌了，后来在朋友介绍下找到了我,我帮他一梳理：

1. 核对本金：发现当初借款时，平台直接扣除了“手续费”5000元，实际到手45000元，法律上认可的本金是45000元,而不是50000元。
2. 核对利息：平台主张的利息和违约金，折算下来年利率远超当时LPR的4倍，属于高利贷，超过部分,法律不保护。

开庭时，我们把这些证据都提交给了法院，在法官的主持下，双方达成调解：小李只需偿还本金45000元，并按照LPR的4倍支付合法利息，分12期还清，小李卸下了沉重的包袱,也对未来的生活重新燃起了希望。

这个例子告诉我们，就算被起诉了，也不要放弃，积极应对,是有可能争取到合理的解决方案的。

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法条链接：关键时刻能“救命”的几个法律规定

咱们普通人不用像律师一样背法条，但关键的几个点,咱得知道：

1. 关于法院传票和应诉：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。” （千万别缺席！）

2. 关于借款本金：《中华人民共和国民法典》第六百七十条：“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。” （砍头息，不算数！）

3. 关于利息上限：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。” （超过LPR4倍的利息，不用还！）

4. 关于执行和解与失信被执行人：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十七条：“在执行中，双方当事人自行和解达成协议的，执行员应当将协议内容记入笔录，由双方当事人签名或者盖章。” 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条：被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；……（真没钱还，和有钱不还，是两码事！）

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律师总结：遇事不慌，依法应对，生活总有出路！

好了，今天说了这么多,总结一下核心意思：

1. 收到传票别逃避，积极应诉是正道。缺席判决对你百害无一利。
2. 账目不清先自查，本金利息算明白。尤其是利息，超过法定上限的部分,大胆提出异议。
3. 证据材料要准备，法庭之上讲事实。自己的还款记录、对方的违规行为,都是证据。
4. 调解协商是良策，争取双赢好结果。平台要回款，你要减压力,调解是最经济高效的方式。
5. 判决之后若困难，如实说明别隐瞒。真没钱不是罪,有钱不还才麻烦。

网贷本身不可怕，可怕的是过度借贷和逾期后的不当应对，咱们借了钱，肯定要还，但还的是“明明白白的钱”，是“合法合规的钱”。

还是那句老话：量入为出，理性消费，如果真的不小心踩了坑，被起诉了，天无绝人之路，保持冷静，相信法律，积极面对，总能找到解决问题的办法，必要时，寻求专业的法律帮助，让律师为你保驾护航,也是一个非常明智的选择。

希望今天的分享，能帮到那些可能正为此事烦恼的朋友们，有啥问题，也欢迎大家在评论区理性探讨,咱们下期再见！

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