个人网贷还不上，真的被起诉了？别慌，律师教你这么办！

嘿,朋友们，这年头，谁还没跟“钱”打过交道啊？手头紧的时候，网贷确实能解燃眉之急，但俗话说得好，“有借有还，再借不难”，要是一时疏忽，网贷还不上，逾期了，催收电话可能就没停过，可如果有一天，你真的收到了法院的传票，说你因为网贷被起诉了，是不是瞬间觉得天塌下来了，手脚冰凉，脑子里一片空白？“完了完了，我成被告了，这辈子是不是就毁了？”

先别急着自己吓自己！被起诉，听着挺吓人，但它真不是世界末日，作为你的律师朋友，我今天就来给你吃颗定心丸，告诉你遇到这种事儿，到底该怎么办，慌解决不了任何问题，只有沉着冷静，积极应对，才能把损失降到最低，甚至争取到最好的结果。

第一步：沉着应对，签收文件是关键！

当法院的传票或者相关的法律文书（比如应诉通知书、起诉状副本）送到你手上的时候，千万别躲！别以为“我不签收，法院就拿我没办法”，那可就大错特错了，法院的送达方式多着呢，邮寄到你身份证地址、公告送达等等，就算你没看到，程序照样能走下去，你不去应诉，等于放弃了为自己辩解的权利，法院可能会直接缺席判决，那结果对你可就太不利了。务必签收所有法院寄来的文件，这是第一步，也是最重要的一步。

签收之后,仔细看看起诉状上写了啥：是谁起诉你？（通常是网贷平台或者它们委托的第三方公司）因为什么起诉你？（肯定是网贷逾期不还嘛）要求你还多少钱？（本金、利息、违约金、罚息等等，都列清楚了吗？）

第二步：核实信息，辨别真伪！

现在骗子也多,会不会是催收公司冒充法院发的假传票来吓唬你呢？这也是有可能的，收到材料后，你可以通过官方渠道去核实一下，看看传票上有没有法院的公章、案号，然后拨打当地法院的公开电话（通过114或者法院官网查，别信传票上留的陌生电话！），报上案号，确认一下这个案子是不是真的存在，如果是假的，那咱们就不用怕，收集证据还能反过来告他们骚扰呢！

第三步：积极应诉，准备材料！

如果确认是真的被起诉了,那就要积极准备应诉，很多人觉得“我没钱还，去了也白去”，这种想法是错误的，去了法院，你才有机会把事情说清楚。

你需要准备什么呢？

1. 身份证原件及复印件：证明你的身份。
2. 网贷合同（如有）：看看当时是怎么约定的，利息、违约金这些是不是符合规定。（很多人可能没保存合同，那就回忆一下，或者看看APP里还有没有电子合同）。
3. 还款记录：银行转账流水、微信支付宝转账记录等等，证明你已经还了多少。
4. 对方的催收记录：如果对方有暴力催收、骚扰你家人朋友的情况，保留好证据（录音、短信、截图等），虽然这跟还钱本身关系不大，但有时候能影响法官对你处境的判断，或者在调解时争取一些有利条件。
5. 你的收入证明、财产状况证明：比如工资流水、银行存款（如果实在没钱，就说明情况），证明你目前的经济能力，为后面可能的调解做准备。

如果经济条件允许,最好请个律师帮你，律师毕竟专业，能帮你分析案情，看看对方的诉求有没有不合理的地方，比如利息是不是过高了，有没有超过法定上限，如果经济困难，请不起律师，也可以去当地的法律援助中心咨询一下，看看能不能申请法律援助。

第四步：按时出庭，理性答辩！

开庭那天,一定要准时去！穿着得体一点，态度要诚恳，不要跟对方吵架，有话好好说，对法官要尊重。

法庭上,法官会先让原告（网贷平台方）陈述诉求和理由，然后会问你对原告说的有没有异议，这时候，你就可以把你的情况说出来：

• 你对借款本金有没有异议？（有时候可能会有砍头息，实际到账金额比合同金额少，这个要提出来！）
• 你对利息、违约金的计算有没有异议？（重点看看有没有超过国家规定的利率上限，现在法律保护的利率上限是LPR的4倍，超过的部分是不受法律保护的！）
• 你目前的经济状况怎么样？为什么还不上？（比如失业了、生病了等等，实事求是地说）
• 你有没有还款意愿？（这个很重要！就算现在没钱，也要表达出你想还，但需要时间和合理的方式）

第五步：调解协商，争取有利方案！

法院在审理这类案件时,都会先进行调解，这其实是个很好的机会！你可以主动提出你的调解方案，

• 能不能减免一部分利息或者违约金？
• 能不能分期还款？比如分多少期，每期还多少？这个期限和金额要根据你自己的实际情况来定，别逞强，定个自己能承受的方案。

如果双方能达成调解协议,法院会出具调解书，双方签字后就具有法律效力，按调解书履行，这事就算了了，如果达不成调解，法院就会依法判决。

第六步：履行判决，避免更严重后果！

如果法院判决你败诉,要求你在一定期限内还钱，那你就要想办法履行判决，如果不履行，对方可以向法院申请强制执行，到时候，法院可能会查封你的银行账户、微信支付宝，甚至拍卖你的财产（如果有的话），还会被列入失信被执行人名单（也就是“老赖”名单），影响你坐飞机、高铁，住酒店，甚至影响孩子上学，能调解解决是最好的，判决了也要尽力去还。

如果实在没钱，判决了也还不上怎么办？那也要主动跟法院和对方沟通，说明情况，看看能不能暂缓执行，或者达成新的还款协议，千万别想着“一跑了之”，逃避解决不了问题，反而会让事情更糟。

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以案说法

模拟案例：小王同学，年轻气盛，看到身边朋友都用最新款手机，自己也想换，手头没钱，就下载了某网贷APP，借了10000块，分12期，每期还1000块，还了3期后，小王觉得利息太高，加上自己工作不稳定，就没再还了，催款电话来了几个，他也没理会，过了半年，小王收到了法院传票，原来网贷公司把他起诉了，要求他偿还剩余本金7000元，利息及违约金共计3000元，合计10000元。

小王收到传票后,一开始很慌，但后来冷静下来，决定去法院应诉，他找到了自己的还款记录，发现自己已经还了3000元，他又查了一下借款时的利率，发现折算下来年利率超过了36%，远高于当时LPR的4倍（大概在15.4%左右）。

开庭时,小王向法官说明了情况，并提出对方利息过高，超过法定上限的部分不应该支付，法官经过审理，查明小王实际借款本金10000元，已还3000元（假设这3000元中，按法定利率计算，一部分是本金，一部分是利息），法院判决小王偿还剩余的合法本金和按照LPR4倍计算的利息，对于超出部分的高额违约金和利息不予支持，小王需要偿还的金额比网贷公司起诉的10000元少了很多，后来，小王和网贷公司在法院的主持下达成了调解，约定了一个他能承受的分期还款计划。

这个案例告诉我们：

1. 被起诉了一定要去法院，不去就失去了辩解和争取权益的机会。
2. 高额利息和违约金是可以抗辩的，法律不保护超出规定的部分。
3. 积极沟通，争取调解，往往能得到一个更合理的还款方案。

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法条链接

关于网贷利息,大家最关心的就是多少是合法的，这里主要涉及到《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

• 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

简单说,就是你借款时的LPR（可以去中国人民银行官网查当时的LPR数据）乘以4，就是法律保护的最高利率上限，超过这个上限的利息，你可以拒绝支付，已经支付的，甚至可以要求对方返还。

收到法院传票后,如果你不去，法院可以缺席判决：

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

缺席判决对你非常不利,因为你失去了质证和答辩的权利。

如果判决生效后你不履行,对方可以申请强制执行：

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。

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律师总结

朋友们,个人网贷被起诉，确实是件烦心事，但绝对不是“死路一条”，记住以下几点：

1. 别慌！别躲！收到法院传票，第一时间签收，核实真伪，逃避只会让问题更复杂，甚至丧失抗辩权。
2. 积极应诉是王道。准备好相关证据，按时出庭，向法官说明情况，尤其是对过高利息、不合理费用要勇敢提出异议。
3. 利息不是越高越好，法律有红线。一年期LPR的4倍”这个关键数字，超过部分法律不保护。
4. 调解是解决纠纷的重要途径。法院通常会组织调解，这是你争取减免利息、分期还款的好机会，拿出诚意，合理提出你的还款计划。
5. 诚信是立身之本，借贷需谨慎。这次经历也给我们提了个醒，以后借钱一定要量力而行，选择正规平台，仔细阅读合同条款。

被起诉了,就勇敢面对，把它当成一次解决问题的机会，而不是灾难的降临，只要你积极应对，总能找到解决问题的办法，希望今天的分享能帮到有需要的朋友！有任何法律问题，也欢迎随时咨询专业律师，办法总比困难多！

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