按时还了网贷，咋还逾期上征信了？

最近后台收到不少朋友的私信，说自己明明按时还了网贷，结果一查征信，好家伙，逾期记录赫然在列！这钱明明按时还了，怎么就逾期了呢？这可真是比窦娥还冤，不仅影响心情，更怕影响以后的信用生活，今天咱就好好聊聊这个“按时还款后逾期”的糟心事，看看问题可能出在哪,又该怎么办。

咱们得明白，这种“被逾期”的情况，虽然少见，但确实可能发生。别一上来就慌神，也别觉得是自己记错了，冷静下来，一步步排查,才能找到症结所在。

可能的原因有哪些呢？

1. 银行/平台系统“抽风”或处理延迟：这是最常见的原因之一，比如你在还款日当天，甚至提前一两天就把钱还了，但网贷平台和银行之间的账务处理可能存在延迟，特别是在还款日遇到节假日、周末，或者平台系统升级维护，都可能导致你的还款指令没有及时被处理,从而被系统判定为逾期。
2. 还款账户余额不足或扣款失败：你以为还了，但可能因为银行卡余额不足、银行卡状态异常（比如冻结、挂失）、或者你设置的自动扣款时间早于你转账到账的时间，导致扣款失败，等你发现的时候,可能已经过了还款日。
3. 第三方支付平台的“时间差”：如果你是通过支付宝、微信等第三方平台还款，这笔钱从你账户划走，到真正进入网贷平台的指定账户，中间是有个过程的，如果这个过程耽误了，过了平台规定的还款截止时间,也算逾期。
4. 手动还款操作失误：你选了“次日到账”的转账方式，结果忘了这茬，以为转了就没事了；或者不小心输错了金额，少还了一丁点儿,平台可能也会算你逾期。

一旦发现这种“被逾期”的情况，千万别慌，但也别拖着！时间就是金钱,信用更是无价之宝！

第一步，赶紧查清楚怎么回事！

• 保留所有证据！这是最重要的！你的还款凭证（银行转账记录、第三方支付截图等）、网贷APP内的还款记录截图、和客服的聊天记录、通话记录（最好录音），但凡沾点边的，都给它保存好，备份！备份！备份！重要的事情说三遍！
• 联系网贷平台客服！第一时间打电话或者在线联系平台客服，态度要坚决但礼貌，说明情况：“我X月X日的还款，XXX元，有凭证，为什么还显示逾期？” 要求他们核实，并给出合理解释。记得问清楚客服工号，方便后续跟进。

第二步，如果平台核实确实是他们的问题，或者系统原因导致的，要求他们立即处理！

• 明确要求平台向征信中心提交异议申请,撤销这条错误的逾期记录。
• 最好能让平台出具一份书面说明（电子版也行，但要盖公章或者有官方标识），证明逾期记录是误判,并且他们正在处理。

第三步，如果平台扯皮、拖延，或者拒不处理怎么办？

• 别跟他们耗太久，直接向金融监管部门投诉！比如银保监会的消费者投诉维权热线12378，或者通过他们的官方网站、APP进行投诉，投诉时，把你的情况、证据、和平台沟通的结果都说清楚。
• 你也可以自己向中国人民银行征信中心提出异议申请，具体操作可以登录征信中心官网查询，或者携带身份证到当地的征信查询网点办理，提交异议申请时,也要附上你所有的证据材料。

咱们是有理有据，不是无理取闹。钱还了,信用就不能平白无故受损！

建议参考

1. 养成良好还款习惯：尽量提前1-2天还款,避开还款日当天可能出现的系统拥堵或延迟。
2. 优先选择实时到账方式：还款时看清楚到账时间,尽量用实时到账的方式。
3. 手动还款后务必确认：手动还款完成后，不要以为就万事大吉了，一定要在APP里确认还款状态显示为“已还款”或“正常”。
4. 定期查询个人征信报告：建议每年至少查询1-2次自己的征信报告，及时发现问题，及时处理，可以通过央行征信中心官网、部分银行APP或者线下网点查询。

相关法条

• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。
• 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十一条：商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心,征信服务中心收到纠错报告应当立即进行更正。

“按时还款后仍被记逾期”虽然闹心，但并非无解。核心在于“证据”和“及时行动”，一旦发现问题，别犹豫，马上着手收集证据，联系平台，必要时果断向监管部门投诉和提交征信异议，咱们辛辛苦苦维护的信用，可不能因为这些莫名其妙的“乌龙”给毁了，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，也欢迎大家分享自己的经历和解决办法,一起避坑！

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