欠网贷还不上，房子要被拍卖了？别慌，律师教你怎么办！

大家好,我是你们的朋友，一名执业多年的律师，今天咱们不聊那些高深的法律理论，就说说咱们老百姓生活中可能遇到的糟心事——网贷。

“借呗”、“花呗”、“微粒贷”，还有各种名头的网贷APP，手机一点，钱就到账，确实方便，但这钱可不是大风刮来的，是要还的，而且利息、手续费加起来，可能比你想象的要多得多，一旦手头紧，还不上了，催收电话、短信轰炸是免不了的，但你知道吗？如果一直拖着不处理，最严重的后果可能是——你的房子，那个你辛辛苦苦攒钱买的家，有可能被法院拍卖掉，用来抵债！

一听到“房子要被拍卖”，估计很多人腿都软了，这可不是小事，房子是咱们安身立命的根本啊！那是不是一旦欠了网贷还不上，房子就肯定保不住了呢？倒也不是那么绝对，我就来给大家捋一捋，从网贷逾期到房子被拍卖，中间都经历了些什么，以及我们作为借款人，到底能做些什么来应对。

第一步：网贷逾期后，对方会怎么做？

你网贷逾期的第一天起,网贷平台的催收部门就可能开始工作了，一开始可能是温柔的提醒，后来可能就是频繁的电话、短信，甚至会联系你预留的紧急联系人，如果这些都不管用，而且你的欠款金额比较大，网贷平台（或者他们委托的第三方催收公司、律师事务所）就可能会采取下一步行动——起诉你。

第二步：什么时候会走到“起诉”这一步？

不是所有的逾期都会被起诉,平台也会考虑成本和胜诉的可能性，如果你的欠款金额比较大（比如几万、几十万），而且经过多次催收你仍然不还钱，或者你干脆玩失踪，平台就很可能会选择通过法律途径来解决。

他们会向法院提交起诉状和相关证据,法院立案后，会给你送达传票和起诉状副本，通知你开庭时间，这时候，千万不要以为“我不去开庭，法院就拿我没办法”！如果你不去，法院可以缺席判决，结果对你更不利。

第三步：判决之后，如果还不还钱，就会进入“强制执行”阶段

法院开庭审理后,如果认定你确实欠了钱，会判决你在一定期限内偿还本金、合法利息以及违约金等，如果你在判决生效后，还是没有按照判决履行还款义务，网贷平台就可以向法院申请强制执行。

到了强制执行阶段,法院就会依法查询你名下的财产，包括银行存款、车辆、股票、基金，也包括房产！

房子是怎么被“拍卖”的？

1. 查封：法院首先会查封你的房产，也就是说，你的房子在查封期间不能进行买卖、过户等操作。
2. 评估：法院会委托专业的评估机构对你的房子进行市场价值评估。
3. 拍卖：法院会通过网络平台（比如淘宝司法拍卖、京东司法拍卖）对房子进行公开拍卖，拍卖所得的款项，会用来偿还你的债务（包括本金、利息、违约金、案件受理费、执行费、评估费、拍卖费等等），如果拍卖款还有剩余，会退还给你，如果不够偿还债务，你仍然需要继续偿还剩余部分。

那房子真的保不住了吗？我们能做些什么？

别慌！事情到了这一步，也不是完全没有挽回的余地，作为律师，我给大家几点建议：

1. 千万别失联，积极面对！这是最重要的，无论是催收阶段还是诉讼阶段，保持沟通总是好的，失联只会让对方觉得你没有还款意愿，加速他们采取法律手段。
2. 在被起诉前，甚至刚逾期时，就主动和网贷平台协商！试着跟平台沟通，说明你的困难，看能不能达成一个个性化的还款协议，比如延期还款、分期还款等，如果能协商成功，就可以避免走到起诉这一步。
3. 如果已经被起诉了，一定要积极应诉！收到法院传票后，务必按时出庭，在法庭上，你可以对对方主张的本金、利息、违约金等进行核实和抗辩，对方的利息是不是过高？有没有超过法律规定的上限（目前民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍）？如果利息过高，超过部分你是可以拒绝支付的。
4. 即使判决了，到了执行阶段，也还有协商的机会！你可以主动联系执行法官和申请执行人（网贷平台），尝试达成执行和解协议，比如约定一个新的还款计划，请求暂缓拍卖或者分期履行，只要对方同意，法院也会尊重双方的意愿。
5. “唯一住房”也可能被拍卖！很多人有个误区，以为自己只有一套房子，法院就不会拍卖，这是不对的！根据相关规定，即使是被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，在满足一定条件下（比如申请人同意参照当地廉租住房保障面积标准为被执行人及所扶养家属提供居住房屋，或者同意从该房屋的变价款中扣除五至八年租金的），法院也是可以执行的，别抱侥幸心理。
6. 如果觉得判决有问题，或者执行过程中有违法情况，可以申请再审或者提出执行异议。这需要专业的法律知识，如果自己不懂，一定要咨询律师。

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以案说法

咱们来举个例子,就叫他“老王”吧，老王做生意周转不开，在几家网贷平台一共借了50万，利息都不低，后来生意失败，钱还不上了，催收电话快把他逼疯了，他干脆换了手机号，躲了起来。

没过多久,老王收到了法院的传票，原来网贷平台把他告了，老王还是没去开庭，心想“要钱没有，要命一条”，法院缺席判决老王偿还本金50万及合法利息、违约金，判决生效后，老王依旧没还钱。

网贷平台随即申请了强制执行,法院很快查到老王名下有一套按揭中的房子，于是依法进行了查封，老王这才慌了神，赶紧找到我咨询。

我了解情况后,首先批评了他之前逃避的做法，我协助老王整理了所有的借款合同和还款记录，发现其中有部分利息确实超过了法定上限，我代理老王向执行法院提出了执行异议，同时积极与申请执行人（网贷平台）联系，表达了老王的还款意愿和目前的困难。

经过几轮沟通和法院的协调,最终双方达成了执行和解协议：老王名下的房子暂时不拍卖，老王承诺在两年内分24期将欠款本金及经过核算的合法利息还清，如果老王能按时履行，平台就申请终结执行；如果老王再次违约，平台有权恢复原判决的执行，房子还是会被拍卖，老王这次吸取了教训，努力工作赚钱，目前正在按时还款。

启示：

• 千万别躲！躲是躲不掉的，只会让事情更糟。
• 利息过高可以抗辩！不是对方说多少就是多少。
• 积极协商是王道！即使到了执行阶段，只要有诚意，还是有协商空间的。

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法条链接

为了让大家更有底,我给大家列几个相关的核心法条，你可以大概了解一下：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。（欠债还钱，天经地义，有合同约定就按约定来，但约定不能违法。）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（这就是我们常说的利息“红线”，超过部分法律不保护。）
4. 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。（法院强制执行的权力。）
5. 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：（具体规定了唯一住房可以执行的几种情形，比较专业，大家知道有这么个规定就行，简单说就是“唯一住房也可能保不住”。）

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律师总结

好了,今天关于“欠网贷被起诉房子拍卖”的话题，就跟大家聊到这里，总结一下我的核心观点：

1. 网贷有风险，借钱需谨慎！在借款前，一定要评估自己的还款能力，仔细阅读借款合同，了解清楚利息、手续费、违约金等各项费用。
2. 一旦逾期，别逃避，积极面对！主动与平台沟通，说明情况，尝试协商还款方案。
3. 如果被起诉，务必积极应诉！利用法律赋予的权利维护自己的合法权益，比如对过高利息进行抗辩。
4. 即使到了执行阶段，房子面临拍卖，也不要放弃希望！仍有通过执行和解等方式保住房子或者争取更有利还款条件的可能。
5. 必要时，寻求专业律师的帮助！法律程序比较复杂，律师可以帮你分析案情、收集证据、参与诉讼和执行协调，最大限度地维护你的合法权益，帮你争取最好的结果。

房子是家的象征,不到万不得已，谁也不想失去它，但遇到问题，慌乱和逃避解决不了任何问题，保持冷静，积极行动，才是正道，如果真的走到了那一步，别犹豫，及时咨询专业人士。 能帮到有需要的朋友，生活总有风雨，但只要我们积极面对，总能找到解决问题的办法，祝大家都能远离债务困扰，生活顺利！

欠网贷还不上，房子要被拍卖了？别慌，律师教你怎么办！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。