被网贷起诉了？我的经历说不清、写不对，别慌！律师教你怎么办！

内容**

大伙儿好啊，我是王律师，最近后台有几个朋友私信我，说自己不小心网贷逾期，然后收到法院传票了，心里头那个慌啊！更让他们头疼的是，真到了要跟法院“说话”的时候，自己那点经历，要么是写出来颠三倒四，抓不住重点；要么是一紧张，该说的没说，不该说的瞎说了；甚至还有人，稀里糊涂就承认了一些本来不该承认的事儿，或者漏了关键的细节，导致自己特别被动，这就是咱们今天要重点聊的：被网贷起诉时，“经历”写错了、说不清，到底该怎么办？

咱们得明白，“经历写错了”或者“说不清”是个啥概念，这可不是小事儿！法院判案，很大程度上依赖双方当事人的陈述和提交的证据，你这个“经历”，就是你对整个借贷、还款、逾期过程的“自白书”，是你向法官展示事情来龙去脉的最重要方式之一，如果这个“自白书”出了岔子，轻则法官听不明白，影响办案效率；重则,可能直接导致对你不利的判决。

比如说，你明明还了一部分钱，但你没写清楚还款时间和金额，或者干脆忘了提，结果法院只认对方说的“一分没还”，再比如，对方利息高得离谱，属于高利贷，但你光顾着说自己多困难，没重点提利息超标这个事儿，那法院可能就按对方说的利息来判了，还有的人，把一些道听途说的、没有证据的东西写进去，反而冲淡了自己的核心观点,显得你这个当事人不靠谱。

当你收到法院传票，准备应诉的时候，如何把自己的“经历”捋顺了、写对了、说清楚了，这绝对是维权的第一步，也是非常关键的一步，千万别小看这个环节，觉得“我没文化，写不好”或者“反正我说了法官也不一定信”,这种消极态度要不得！

那具体该怎么做呢？王律师给大家支几招：

先冷静！深呼吸！收到传票谁都慌，但越慌越容易出错，告诉自己，事情已经发生了，慌解决不了问题,冷静下来才能想办法。
把所有材料找齐！你的借款合同（不管是电子的还是纸质的）、还款记录（银行流水、支付宝微信转账记录等）、和网贷平台的沟通记录（短信、微信、APP内聊天记录）、对方的催收记录（如果有暴力催收的证据更好），所有跟这个网贷相关的东西，都找出来，摊开，这是你“写经历”的“原材料”。
从头到尾捋一遍“故事线”！就像讲故事一样，把事情的经过按时间顺序理清楚：
- 什么时候在哪个平台借的钱？
- 借了多少钱？到手多少钱？（有没有砍头息？）
- 约定的利息是多少？（年利率、月利率要搞清楚,换算成年利率看是否合法）
- 分多少期还？每期还多少？
- 你实际还了多少期？一共还了多少钱？（对应到每一笔转账记录）
- 从什么时候开始逾期的？为什么逾期？（客观原因可以说说，但不是主要辩护点,重点还是在事实和法律）
- 逾期后，对方是怎么催收的？（电话、短信、上门？有没有过激行为？）
- 对方起诉你，诉求是什么？（让你还多少钱？本金、利息、违约金都是多少？）
明确你的“核心观点”！你写这个“经历”，不是流水账，是为了向法院说明情况，反驳对方不合理的诉求，你要想清楚，你最想让法官知道什么？
- 是你已经还了大部分本金,对方还在漫天要价？
- 是对方的利息、违约金太高,远远超过了国家规定？
- 是对方在催收过程中有违法违规行为？
- 还是你有证据证明这笔借款有问题（比如被冒用身份借款等）？把你的核心观点提炼出来，在“经历”中要围绕这个核心来展开。
“写”的时候要客观、简洁、突出重点！
- 客观：是什么就是什么，别添油加醋，也别歪曲事实，法官见多识广，你说瞎话很容易被识破,反而对你不利。
- 简洁：别写长篇大论的抒情文，法官没时间看，捡重点说,无关紧要的细节可以省略。
- 突出重点：把你刚才梳理的“核心观点”和支持这些观点的关键事实、关键证据，清晰地呈现出来，你说利息高，那就把合同约定的利率和实际还款的利率算出来,摆出来。
用证据说话！你在“经历”里提到的每一个关键事实，最好都能有对应的证据来支持，比如你说还了钱，就附上银行流水截图；你说对方暴力催收，就附上短信截图、通话录音（注意合法性）。
不会写？可以求助！如果自己实在没头绪，不知道怎么组织语言，可以看看法院给你的应诉通知书里有没有模板，或者上网搜搜民事答辩状的格式（你的“经历”很多时候会体现在答辩状里），如果情况比较复杂，金额也比较大，那王律师还是建议你咨询专业律师，或者申请法律援助，让他们帮你把关，甚至代笔，别为了省这点钱,最后吃了大亏。

你的“经历”陈述，是你在法庭上发声的重要方式，写对了，说清了,才能更好地维护自己的合法权益。

（二）以案说法

咱们来个简单的例子，小明，就叫他小明吧，在某网贷平台借了1万元，实际到手8000元（砍头息2000），约定月利率3%（年利率36%），小明还了3期，每期还1200元，后来实在还不起就逾期了，现在平台起诉小明，要求他还剩余本金8000元（按1万算的本金，扣了3期还的3600，还剩6400本金？这里面算法可能很复杂，平台可能会算得很高）,加上高额利息和违约金一共2万元。

小明收到传票后，自己写答辩，光顾着说自己多惨多不容易，家里人生病什么的，没提砍头息的事儿，也没算清楚自己到底还了多少本金和合法利息,结果第一次开庭效果很差。

后来小明找到我，我让他把所有合同、转账记录都拿来，我帮他一算，砍头息2000元，根据法律规定，本金应该按实际到手的8000元算，月利率3%，年利率就是36%，超过了当时法律保护的上限（以前是24%，现在LPR的4倍），他还的3期，每期1200元，里面有多少是本金，多少是合法利息，多少是超额利息，都要重新计算,超额的利息甚至可以折抵本金。

我指导小明重新梳理他的“经历”，重点突出：1. 实际借款本金是8000元而非1万元；2. 对方约定的利率过高，超过法定上限；3. 已还款项中超出法定利息的部分应视为偿还本金，并附上了银行流水、借款合同截图作为证据，法院采纳了我们的意见，判决小明只需偿还剩余的合法本金和受法律保护的利息,金额比平台要求的2万少了很多。

你看，同样是小明，他的“经历”还是那个经历，但怎么说、怎么写、突出什么重点,结果可能天差地别。

（三）法条链接

关于如何陈述事实和举证，以及网贷利息等问题,我国相关法律有明确规定：

《中华人民共和国民事诉讼法》第六十七条：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据，当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集，人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。”
- 解读：这就是“谁主张，谁举证”原则，网贷平台说你欠了钱，它要提供证据；你说你还了钱，或者利息太高，你也要提供证据，你的“经历”陈述，就是为了支持你的主张,并引导法官看你的证据。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十八条：“人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状，答辩状应当记明被告的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位、住所、联系方式；法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务、联系方式，人民法院应当在收到答辩状之日起五日内将答辩状副本发送原告，被告不提出答辩状的，不影响人民法院审理。”
- 解读：收到起诉状副本后，你有15天时间写答辩状，这就是你提交“经历”陈述的主要载体之一，即使不提交书面答辩状，开庭时也可以口头答辩，但书面的更清晰、更有条理。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）第二十六条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”
- 解读：这就是现在民间借贷利率的“天花板”，超过LPR4倍的利息，法律不保护，你在陈述“经历”时，如果涉及利息过高,一定要引用这条。

（四）律师总结

朋友们，被网贷起诉，“经历”写错了、说不清，确实是个大麻烦，但绝不是死局,王律师给大家总结一下核心要点：