欠工行1万块，逾期5年没还，现在会怎么样？还能解决吗？

金融债务1个月前 (09-01)12

原创文章内容：

大伙儿好，今天碰到个挺让人揪心的事儿，有朋友问，自己之前欠了工商银行1万块钱，这一拖，好家伙，五年过去了，现在想起来，心里七上八下的，不知道该咋办，这钱是不是滚成天文数字了？银行会不会找上门？会不会坐牢啊？别急，咱们今天就掰开揉碎了,好好说道说道。

咱们得明白，欠银行的钱，尤其是信用卡或者贷款，逾期不还，这绝对不是小事儿，更别说一拖就是五年。这五年时间,足以让很多事情发生变化。

第一，利息和违约金，这可不是个小数目！咱们欠的1万块本金，听起来好像不多，但逾期之后，银行会按天计算利息，而且通常是复利，也就是利滚利，再加上违约金，这五年下来，具体会滚到多少，我没法给你个精确数字，因为这跟银行当时的具体政策、利率计算方式都有关系，但可以肯定的是，这笔钱会比1万多不少，甚至可能翻几番。第一件要做的事，就是想办法查清楚，现在到底一共欠了银行多少钱，可以尝试联系工商银行客服，报上自己的身份信息,请他们帮你核算一下。

第二，个人征信报告，估计已经“黑透了”。银行逾期记录，是一定会上报到央行征信系统的。逾期五年，这在征信报告上绝对是浓墨重彩的一笔“不良记录”。这意味着什么呢？未来你想贷款买房、买车，基本没戏，想办新的信用卡，也大概率会被拒，甚至有些工作单位招聘，特别是涉及金融、财务的，可能都会查征信，这对你的职业发展也可能造成影响，可以说，征信坏了,生活的方方面面都可能受牵连。

第三，银行的催收，你可能已经经历过，或者还在持续。刚逾期的时候，银行客服会打电话、发短信提醒你还款，时间长了，可能会转到专门的催收部门，甚至委托第三方催收公司，催收方式也可能从温和提醒，逐渐升级，五年时间，催收的强度和方式可能会有变化,但这不代表银行把你忘了。

第四，被银行起诉的风险，虽然过了五年，但并非完全没有。有朋友可能会问，是不是过了几年，银行就不能起诉我了？这里涉及到一个“诉讼时效”的问题，民事纠纷的诉讼时效是三年，从你最后一次还款或者银行最后一次向你催收（有证据证明的情况下）开始计算，如果这五年里，银行一直没有联系到你，也没有你的任何还款记录，那诉讼时效可能已经过了。但如果银行能证明在这期间他们一直在催收，或者你偶尔还过一小笔钱，那诉讼时效是会中断并重新计算的。不要想当然地认为“时间久了就没事了”，一旦银行起诉，法院判决你还钱，你还是不还，银行可以申请强制执行，到时候可能会查封你的银行账户、微信支付宝余额，甚至拍卖你的财产，虽然1万块钱金额不算特别巨大,但被起诉的后果依然很严重。

欠工行1万，逾期5年了，现在到底该怎么办呢？

勇敢面对，不要逃避：逃避解决不了任何问题，只会让问题越来越糟，既然已经发生了,就要积极想办法处理。
主动联系银行，查询清楚欠款总额：这是第一步，你得知道自己到底欠了多少钱，本金、利息、违约金分别是多少，可以拨打工商银行的客服电话,或者带上身份证去银行网点查询。
向银行说明情况，表达还款意愿，尝试协商还款：查到欠款后，如果你有还款能力，哪怕只是一部分，也要主动联系银行，说明你目前的经济状况，表达你强烈的还款意愿，可以尝试申请“停息挂账”或者“个性化分期还款协议”，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可以分5年（60期）偿还，银行是否同意，以及能协商到什么程度，取决于你的具体情况和银行的政策。态度一定要诚恳。
制定还款计划，努力赚钱还款：和银行协商一致后，一定要按照协商好的方案，努力工作，开源节流，按时足额还款，这是你重建信用、摆脱债务的唯一途径。
如果协商不成，或者暂时没有全额还款能力，也要尽量先还一部分：哪怕每个月还几百块，也能表明你的还款意愿,避免被银行认定为恶意拖欠。
警惕非法催收和诈骗：在还款过程中，一定要通过银行官方渠道进行，不要相信任何陌生电话或短信里的“帮忙铲单”、“免利息”等信息,谨防上当受骗。

欠银行的钱，早晚是要还的。逾期五年，情况确实比较棘手，但只要你积极面对，主动与银行沟通，制定合理的还款计划，并坚持执行，就一定有解决的希望，信用是我们每个人宝贵的财富,一定要珍惜。

建议参考：

立即行动：不要犹豫,马上联系工商银行查询具体欠款金额和明细。
准备材料：如果你打算协商分期，可能需要准备收入证明、贫困证明（如果适用）等材料,证明你的还款能力和困难情况。
录音留证：在与银行客服或催收人员沟通时，建议进行电话录音（注意当地法律关于录音合法性的规定）,以备后续可能出现的纠纷。
书面确认：如果达成任何还款协议，务必要求银行提供书面的协议文件，明确还款金额、期限、利息等关键信息。
优先还款：如果你还有其他债务，建议将高利息、影响征信的债务优先偿还。
寻求专业帮助：如果自己协商困难，或者债务情况复杂,可以考虑咨询专业的债务咨询机构或律师。
保护个人信息：警惕任何以“帮忙还款”为名索要你银行卡信息、验证码的行为,避免遭遇电信诈骗。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少……
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项。
《中华人民共和国民事诉讼法》关于执行的相关规定：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。

小编总结：

“工行1万逾期5年”，这几个字背后，是沉甸甸的压力和可能已经受损的信用，小编知道，这五年你可能过得并不轻松，也许有自己的难处，但逃避终究不是办法，债务不会自己消失,信用污点也不会自动清除。

现在最重要的，就是停止内耗，积极行动起来，主动联系银行，了解清楚“家底”，然后根据自己的实际情况，和银行好好谈，银行的目的是收回欠款，只要你有诚意、有计划,银行通常也愿意坐下来协商。

钱可以慢慢还，但信用的修复需要更长的时间和持续的努力，希望这篇文章能给你一些启发和勇气，无论多难，只要迈出第一步，就有希望,加油！

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