被网贷起诉了？别慌！手把手教你正确应对

最近手头紧，借了网贷应急，结果一不小心逾期了，然后就收到法院传票，说被网贷公司起诉了！是不是瞬间头都大了，六神无主？别急，别慌，天塌不下来！我就用大白话给你讲讲，万一真被网贷起诉了，你该怎么办,怎么正确应对。

冷静！先核实“传票”的真假

收到“法院传票”的第一反应，不是害怕，而是先核实它的真实性！现在骗子多,有些催收公司会伪造传票吓唬你。

• 怎么核实？
  • 看看传票上有没有法院的公章、案号、承办法官联系方式。
  • 最直接的，打法院官方电话（12368是全国法院诉讼服务热线，或者通过当地法院官网查电话），报上你的姓名和身份证号,一问便知。
  • 如果是真的，法院会明确告诉你案件情况，如果是假的，那就是催收的套路，你可以保留证据,必要时报警。

积极应诉！准备好你的“弹药”——证据

一旦确认是真的被起诉了，千万别想着“躲”！缺席判决对你绝对不利，法院会直接采纳原告（网贷公司）的说法,必须积极应诉！

• 收到传票后，仔细看！上面会写清楚开庭时间、地点、原告诉状、证据材料等，你有15天的答辩期（从收到起诉状副本之日起算），可以针对对方的起诉写《答辩状》。
• 核心：收集和准备证据！
  • 借款合同/协议：看看当时是怎么约定的，利率多少（年利率超过36%的部分是无效的，24%-36%之间的是自然债务，已经还了的要不回来，没还的可以不还）、还款方式、违约金怎么算的。
  • 还款记录：银行转账流水、微信/支付宝转账记录，证明你还了多少钱,还到了哪个账户。
  • 沟通记录：和网贷平台客服的聊天记录、通话录音（注意，录音要合法，不能是偷录隐私场所的），特别是对方有没有暴力催收、威胁恐吓、虚假宣传等行为的证据。
  • 证明自己经济困难的材料（如果适用）：比如失业证明、疾病证明等,争取调解时对方的理解。
  • 如果利息、手续费、违约金等加起来太高，远超法定上限，这也是你重要的抗辩理由！把对方的还款计划表拉出来，自己算一算，哪些是合理的，哪些是“砍头息”或者违规的高息。

开庭前，别忘了“诉前调解”这个选项

很多法院在正式开庭前，会组织诉前调解,这其实是个好机会！

• 调解的好处：省时省力省钱，你可以和网贷公司协商一个双方都能接受的还款方案，比如减免部分利息、违约金,或者分期还款。
• 调解时怎么谈？拿出你的证据，特别是对方利息过高、有违规催收等问题的证据，争取对自己最有利的条件，也要根据自己的实际经济能力，提出合理的还款计划，如果能达成调解，法院会出具《调解书》，和判决书一样具有法律效力,但履行起来更灵活。

开庭了，这些“门道”要清楚

如果调解不成,就会正式开庭。

• 准时到庭！迟到、缺席都可能对你不利。
• 带上所有证据原件和复印件！复印件交给法院和对方,原件自己留着核对。
• 庭审时，听法官指挥，如实陈述。对方说什么，你觉得不对的，就拿出证据反驳，重点围绕借款事实、还款金额、利息是否合法等核心问题展开。
• 别被对方律师牵着鼻子走，也别情绪激动，就事论事。你有权利陈述自己的观点和证据。

如果官司输了，还能“翻盘”吗？

如果法院判决你败诉，要求你偿还本金和合法利息等,你有两种选择：

1. 服从判决，按时履行：按照判决书上的要求还钱,不然对方可以申请法院强制执行。
2. 不服判决，提起上诉：如果你觉得判决有错误，在收到判决书之日起15天内，可以向上一级人民法院提起上诉，上诉也是需要证据和理由的,不是随便就能上诉。

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以案说法：小明的网贷官司

小明在某网贷平台借了10000元，实际到账只有8000元（砍头息2000元），合同约定月息3%（年利率36%），后来小明还了几期后无力偿还，被网贷公司起诉，要求偿还剩余本金8000元及按3%月息计算的利息和违约金。

小明的应对：

1. 收到传票后,小明先打电话到法院核实了真实性。
2. 准备了借款合同、银行流水（证明实际到账8000元）、还款记录。
3. 庭审时，小明指出：
   • 对方存在“砍头息”，实际借款本金应按8000元计算,而非10000元。
   • 约定的月息3%（年利率36%）超过了当时法律保护的上限（当时民间借贷利率司法保护上限为LPR的4倍，远低于36%）,超过部分不应支持。
4. 法院判决：法院最终认定，实际借款本金为8000元，利息按法律保护的上限计算，对超过部分的利息和不合理的违约金不予支持,小明只需偿还8000元本金及按法定利率计算的利息。

这个例子告诉我们，即使被起诉，只要你有理有据，法院是会公正判决的，不会任由网贷公司“狮子大开口”。

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法条链接（关键几条，你可以自己去查原文）：

• 《中华人民共和国民事诉讼法》：关于如何应诉、举证、庭审程序、上诉等都有明确规定，比如第六十七条（当事人对自己提出的主张，有责任提供证据）、第一百七十一条（上诉权利）。

  可以通过“中国法律法规数据库”（全国人大官网）或“北大法宝”等法律数据库查询。

• 《中华人民共和国民法典》：关于借款合同、利息、违约责任等，比如第六百七十条（禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定）、第六百八十条（借款利息不得预先在本金中扣除）。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这是处理网贷纠纷的核心司法解释，明确了民间借贷利率的司法保护上限（目前是合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），以及“砍头息”等问题的处理。

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律师总结：

被网贷起诉，真不是世界末日,记住几个核心点：

1. 保持冷静，核实真伪：先搞清楚是不是真的吃官司了。
2. 积极面对，切勿逃避：应诉是你的权利,缺席只会更被动。
3. 证据为王，有理有据：把借款、还款、沟通记录等所有证据都整理好，尤其是对方利息、费用是否合法的证据。
4. 利用调解，争取主动：调解是解决纠纷的好途径,可以尝试协商还款。
5. 了解法律，心中有数：知道哪些利息是合法的，哪些是不合法的,自己有哪些权利。

还是要提醒大家，网贷有风险，借款需谨慎！如果实在还不上，不要等到被起诉了才想着解决，尽早和网贷平台沟通，看能否协商延期或分期，把风险控制在萌芽状态，如果自己搞不定，也可以考虑咨询专业律师，让律师帮你分析案情,维护你的合法权益。

希望这篇文章能帮到有需要的你！有任何问题,欢迎随时再问。

被网贷起诉了？别慌！手把手教你正确应对，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。