网贷最近老被起诉，真是没钱还，该咋办？

最近这段时间，后台收到好多朋友的私信，都说自己之前借的网贷，最近突然就收到法院传票了，心里慌得一批。“律师，我真的没钱还啊！被起诉了是不是就要坐牢了？”“利息那么高，他们也能起诉我吗？”“收到传票了，我该怎么办？要不要出庭？”

别急，别急，大家先稳住！网贷纠纷最近确实有起诉增多的趋势，很多平台可能是在通过法律途径集中清收，但收到传票，不等于天塌下来了，更不等于一定会坐牢，今天咱就好好聊聊这个事儿，给大家吃颗定心丸,也说说遇到这种情况到底该怎么应对。

冷静！核实！收到任何自称法院的通知、传票，第一时间要做的不是恐慌，而是核实真实性，现在骗子也多，别稀里糊涂就给人转了钱，最直接的方式就是拨打当地法院的官方电话（通过114或法院官网查询），报上你的姓名和案号，一问便知真假，如果是真的，法院会给你邮寄正式的传票和起诉状副本，上面会有明确的原告、被告信息，诉讼请求，事实理由,以及开庭时间和地点。

拿到传票和起诉状副本后，仔细看！看清楚！看什么呢？

1. 原告是谁？是你借款的那个网贷平台本身，还是某个资产管理公司（很多网贷会把债权打包转让）？
2. 起诉金额是多少？和你记忆中的借款本金、已还金额、未还金额对得上吗？这里面有没有包含高额的利息、违约金、服务费等等？
3. 事实与理由部分写了啥？看看平台是怎么陈述你们之间的借贷关系的。

重点来了：不是所有的利息和费用，法院都会支持！很多朋友借的网贷，利息高得吓人，什么砍头息、服务费、担保费一大堆，加起来年化利率可能百分之几百，遇到这种情况，大家心里要有数，超出法律规定上限的利息,你是有权拒绝支付的。

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以案说法：

就拿我前阵子接触的一个当事人小李来说吧，小李两年前因为手头紧，在某网贷平台借了1万块钱，分12期，当时APP上显示的年化利率好像是24%，但实际下来，每期要还1100多，算下来总还款额将近13500，小李还了6期就还不动了，后面一直逾期，他收到了法院传票，是一家他没听过的资产管理公司起诉他，要求他偿还剩余本金（按平台算法）加上高额的逾期罚息,总共要还一万出头。

小李当时吓坏了，觉得自己理亏，又怕影响征信，差点就想办法凑钱还了，后来经人介绍找到我，我帮他一看起诉状和他提供的借款合同、还款记录,发现问题了：

1. 当初的借款合同里，除了所谓的“利息”，还有一笔“咨询服务费”直接从本金里扣了，这其实就是“砍头息”，按照法律规定,本金应该按照实际到账金额计算。
2. 把各项费用都算进去，他这笔借款的实际年化利率早就超过了当时法律保护的上限（那会儿还是LPR的4倍，现在也是）。

后来，我指导小李积极应诉，在法庭上我们提交了还款记录，指出了砍头息和超高利息的问题，法院最终判决，小李只需偿还扣除砍头息后的剩余本金，以及按照LPR4倍计算的合理利息，那些乱七八糟的高额罚息和服务费，法院根本就没支持，这么一算,小李实际需要偿还的金额比对方起诉的金额少了将近一半。

所以你看，积极面对，用法律武器保护自己，是多么重要！

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法条链接（重点部分）：

遇到网贷纠纷，尤其是利息过高的问题，大家可以重点看看《中华人民共和国民法典》关于借款合同的规定,以及最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定。

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率，即LPR。） 大家可以自行搜索最新版本，或者咨询专业律师。）

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律师总结：

万一你真的因为网贷被起诉了,请记住以下几点：

1. 别慌，别躲！收到传票就意味着法院给了你一个申辩的机会，躲起来不出庭，法院可以缺席判决，对你更不利，勇敢面对,才是解决问题的第一步。
2. 积极应诉，准备材料！仔细研究对方的起诉状，准备好你的借款合同、还款记录、沟通记录等所有相关证据，重点看清楚借款本金、利率、已还款项、未还款项是否合理。
3. 利息过高，大胆抗辩！对于明显超过法定上限的利息、砍头息、不合理的服务费等，在法庭上一定要提出来，法院会依法审查,不会支持违法部分。
4. 尝试调解！法院在审理民间借贷案件时，通常会先进行调解，如果对方的诉求确实有不合理之处，或者你目前确实经济困难，可以在法院的主持下和对方协商，争取一个双方都能接受的还款方案，比如减免部分利息、分期还款等。
5. 保留证据，全程留痕！所有和网贷平台的沟通记录、还款凭证、催收信息等，都要妥善保存,这些在关键时刻都可能成为你的证据。
6. 没钱还≠不用还，也≠会坐牢！网贷纠纷属于民事纠纷，不是刑事案件，一般情况下不会坐牢，但如果你有能力履行而拒不履行法院判决，那就可能涉及刑事犯罪了，真的没钱还，也要积极和对方、和法院沟通,说明情况。

还是要提醒大家，借钱一定要谨慎，尤其是网贷，一定要看清楚利率、费用，量力而行，真的遇到还不上的情况，也要学会用法律保护自己，别自己吓自己，更别轻易被催收唬住，有条件的，尽早咨询专业律师，让他们帮你分析情况，制定应对策略。 能帮到有需要的朋友，有其他问题，也欢迎大家继续交流,办法总比困难多！

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