网贷还不上，突然被个人起诉了，我该怎么办？

最近有位朋友跟我哭诉,说自己几年前在某个网贷平台借了一笔钱，后来因为各种原因没还上，催收电话是接了不少，本以为扛一扛就过去了，结果前几天突然收到法院传票，一看原告，居然是个他不认识的个人！当时就懵了，这网贷怎么还会被个人起诉呢？我该不会是遇到骗子了吧？

您还别说,这种情况现在真不少见，很多朋友可能会觉得，我欠的是网贷公司的钱，要告也应该是网贷公司来告我，怎么会是一个毫不相干的个人呢？这里面其实涉及到一个“债权转让”的问题，说白了，就是网贷平台可能已经把你这笔债权，打包卖给了其他公司或者个人，所以现在找你要钱、起诉你的，就是这个新的债权人。

那被个人起诉了,是不是就意味着情况很严重，或者说我肯定输定了？别慌，咱们一步步来分析。

第一步：先别慌，核实真假！

收到传票,第一反应不是害怕，而是先确认传票的真伪，现在骗子也多，仿造个法院文件也不是不可能，您可以通过传票上预留的法院电话，或者直接去当地法院立案庭查询，看看是不是真的有这么个案子，如果是假的，那该报警报警，如果是真的，那咱就得正式面对了。

第二步：仔细看传票和起诉状，了解“敌情”！

传票上会写清楚案号、案由、受理法院、开庭时间和地点，还有承办法官的联系方式，起诉状呢，会写明原告是谁（就是那个起诉你的个人）、被告是谁（就是你）、诉讼请求是什么（他想让你还多少钱，有没有利息、违约金之类的）、事实和理由是什么（他为什么告你）。

特别要注意看原告提供的证据材料,比如借款合同、转账记录、债权转让协议（这个很重要，能证明他为什么有资格告你）等等。

第三步：积极应诉，千万别当“鸵鸟”！

很多人觉得,我没钱还，去了也白去，干脆不去了，这可真是大错特错！你不去，法院会缺席判决，基本上就会按照原告的诉讼请求来判，因为你放弃了答辩、举证、质证的权利，到时候判决下来，原告申请强制执行，你的财产可能被查封、冻结，征信也会受影响，那才真是麻烦大了，无论如何，一定要去开庭！

第四步：准备材料，有理有据地答辩！

开庭不是去吵架,是去讲事实、摆证据，你需要准备什么呢？

1. 你的身份证复印件：证明你是谁。
2. 网贷合同、借款凭证、还款记录：如果有的话，尽量找出来，这些能证明你确实借了钱，以及还了多少，还欠多少。
3. 与网贷平台或原告的沟通记录：比如催收短信、微信聊天记录等，有时候能证明对方是否有暴力催收、利息过高等情况。
4. 你的收入证明、银行流水：如果确实经济困难，这些可以作为后续调解时争取分期还款的依据。

在法庭上,你要仔细核对原告主张的本金、利息、违约金等各项费用，重点看什么呢？看利息是不是过高！根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率是受司法保护上限的，超出部分，你完全可以拒绝支付。

第五步：开庭时，态度要诚恳，实话实说！

法官问什么,你就如实回答，不要隐瞒，也不要夸大，如果确实是你借的钱，承认借款事实，但对于不合理的利息、费用，要勇敢地提出来，拿出你的证据，如果对债权转让的合法性有疑问，比如转让过程你不知情，或者转让文件有问题，也可以向法官提出。

第六步：积极协商，争取调解！

法院也希望能调解解决纠纷,如果原告的诉求基本合理，而你确实有困难，可以在法官的主持下，跟原告协商一个双方都能接受的还款方案，比如分期还款、减免部分利息或违约金等，达成调解协议后，按照协议履行，案子就算了结了。

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以案说法：

咱们来看个小例子：小明在A网贷平台借款1万元，年利率显示是24%，但实际还有各种服务费、担保费，折算下来年化利率超过了36%，小明还了几期后无力偿还，后来，A平台将这笔债权转让给了自然人李某，李某接手后，直接向法院起诉小明，要求偿还本金1万元及按照原合同约定的所有利息、费用。

法院开庭时,小明虽然紧张，但提前做了功课，拿出了自己的还款记录和计算的实际利率，法官审理后认为，原合同中超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的利息部分不受法律保护，在法官调解下，小明和李某达成协议，小明偿还剩余本金及按照LPR四倍计算的合理利息，李某放弃了过高的部分，小明也争取到了分期还款的时间。

这个例子告诉我们,即使被起诉，也不是没有争取的余地，关键在于你是否了解自己的权利，是否能拿出证据。

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法条链接：

1. 关于借款合同关系：《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”
2. 关于债权转让：《中华人民共和国民法典》第五百四十五条：“债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让，当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人，当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。” 第五百四十六条：“债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。”
3. 关于民间借贷利率：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”
4. 关于缺席判决：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”

（具体法条内容请以官方最新发布为准，您可以通过中国法院网等官方渠道查询完整法条。）

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律师总结：

网贷逾期后被个人起诉,您别慌，这不是什么洪水猛兽，记住以下几点：

1. 核实真伪，积极应诉：收到传票先确认真假，真的就一定要去法院，千万别缺席。
2. 了解诉求，准备证据：看清楚对方告你什么，要多少钱，自己手里有哪些证据能反驳或支持自己的观点。
3. 重点关注利息是否合法：这是网贷纠纷中最常见的争议点，超过法定上限的利息可以拒绝支付。
4. 态度诚恳，勇于沟通：在法庭上实事求是，有调解机会就积极争取，制定合理的还款计划。

遇到这种事,确实闹心，但逃避解决不了问题，与其惶惶不可终日，不如勇敢面对，用法律武器维护自己的合法权益，如果案情复杂，自己搞不定，别忘了及时咨询专业律师，让他们帮你出谋划策。 能帮到有需要的朋友，有任何法律问题，随时找我聊！

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