网贷被起诉开庭了？别慌！手把手教你应对全流程

最近有不少朋友后台私信我,说收到了法院传票，因为之前借的网贷还不上，被起诉了，马上要开庭，心里慌得一批，完全不知道该怎么办，别急，今天我就用大白话给大家好好说道说道，网贷被起诉开庭，到底是个什么情况，咱们又该怎么沉着应对。

收到法院传票，第一步该做什么？

千万别慌，更别逃避！收到法院传票，说明事情已经进入了法律程序，这不是你躲就能躲过去的，传票上会有明确的案由、开庭时间、开庭地点，以及承办法官和书记员的联系方式，你要做的第一件事，就是仔细阅读传票上的每一个字，把关键信息都记下来。

重要提示：开庭时间和地点一定要记牢！很多人抱着“我不去，法院能奈我何”的想法，这是大错特错的，如果你无正当理由拒不到庭，法院是可以缺席判决的，缺席判决意味着什么？意味着你失去了为自己辩解的机会，法院会直接根据原告提供的证据来判，结果十有八九对你不利。务必准时出庭！

开庭前，这些“功课”你必须做！

1. 梳理债务明细：自己借了多少钱，分了多少期，每期还多少，已经还了多少期，还剩多少本金没还，利息是多少，有没有逾期罚息、违约金等等，把这些都列清楚，最好能做个表格，心里有本明白账，才能在法庭上清楚地陈述。

2. 收集证据材料：

   • 借款合同/协议：无论是电子的还是纸质的，都找出来，看看里面关于借款金额、利率、还款方式、违约责任等是怎么约定的。
   • 还款记录：银行转账流水、微信/支付宝转账记录等，能证明你已经偿还了多少款项。
   • 沟通记录：和网贷平台客服的聊天记录、催收电话录音（如果有的话，注意合法性）、短信通知等，特别是如果对方有暴力催收、威胁恐吓等行为，这些都可能成为对你有利的证据。
   • 证明利息过高的材料：如果觉得网贷利息太高，甚至涉及“高利贷”、“砍头息”，要收集相关证据，比如实际到账金额远低于合同金额（砍头息），或者计算一下年化利率是否超过了法律规定的上限。

3. 了解基本法律常识：民间借贷的利率司法保护上限是多少？根据最新规定，是一年期LPR的4倍，超过这个部分，你是可以拒绝支付的，还有，什么是“砍头息”，“砍头息”是不被法律认可的，本金要按照实际到手金额计算。

开庭当天，法庭上该怎么说、怎么做？

到了开庭那天,衣着整洁得体，提前到达法庭，遵守法庭纪律（比如把手机调静音，不要随意说话走动）。

庭审流程一般是这样的：

1. 法庭核对当事人身份：法官会问你是不是某某某，确认你的身份。
2. 法庭调查：
   • 原告陈述：网贷平台（或其委托的律师）会先说他们的诉求，比如要求你偿还本金、利息、违约金等，并拿出相关证据。
   • 被告答辩：轮到你说话了，这时候，你就把你开庭前梳理的债务情况、收集的证据摆出来，你可以说：“法官您好，我承认向原告借款的事实，但是我认为原告主张的利息过高，其中包含了砍头息/超过了法定利率上限……”或者“我已经偿还了xx元，有银行流水为证……”
   • 质证：双方对对方提交的证据进行辨认和质疑，比如对方拿出一份你没见过的合同，你可以说“这份合同我没签过，对其真实性有异议”；对方说你欠了10万，但你实际到手只有8万（砍头息），你就拿出转账记录证明。
3. 法庭辩论：双方围绕争议焦点（比如利息是否合法、还款金额是否准确等）进行辩论，你就根据事实和法律，有理有据地说清楚自己的观点。
4. 最后陈述：简单总结一下你的意见，请求法院依法判决，核减不合法的利息部分，我愿意在能力范围内偿还合法本金和利息。”

记住几个要点：

• 态度诚恳：承认自己的借款事实（如果确实借了的话），不要胡搅蛮缠。
• 事实清楚：用证据说话，不要空口说白话。
• 重点突出：把你想表达的核心观点（比如利息过高、已还款项）讲清楚。
• 不懂就问：如果法官问的问题你没听清，或者有什么程序上的问题，可以礼貌地向法官请教。

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以案说法：小李的网贷官司怎么赢的？

案情简介：小李两年前在某网贷平台借款5万元，实际到账只有4.5万元（被扣了5000元“手续费”，也就是砍头息），分36期，每期还款2300元，还了10期后，小李因为失业无力偿还，逾期了，网贷平台把小李起诉到法院，要求他偿还剩余本金48000元（按初始5万算的）及利息、违约金共计6万余元。

小李的应对：

1. 收到传票后，小李没有逃避，积极应诉。
2. 他仔细算了一下：按照实际到账4.5万为本金，当时的一年期LPR的4倍大概是15.4%，他每期还2300元，还了10期共23000元，通过计算，这10期里，有多少是本金，多少是合法利息，多少是超过法律上限的利息，他都列了个明细。
3. 开庭时，小李向法官提交了银行流水（证明实际到账4.5万）、每期还款记录。
4. 小李在法庭上陈述：原告平台存在砍头息，实际借款本金应为4.5万元，而非5万元，按照合同约定的利率计算，已经超过了法律规定的民间借贷利率上限，请求法院依法核减。

法院判决结果：法院经审理查明，小李实际借款本金为4.5万元，对于已支付的利息，超过LPR4倍的部分，折抵本金，对于未支付的利息，按照LPR4倍计算，最终判决小李偿还剩余合法本金及按LPR4倍计算的利息，比平台起诉的金额少了将近一半。

这个案例告诉我们：网贷平台起诉，并不意味着他们的所有诉求都会得到法院支持，只要你积极应诉，拿出证据，法院会依法保护你的合法权益，剔除不合法的利息和费用。

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相关法条链接（您可以自行搜索查阅）：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十条：关于借款利息不得预先在本金中扣除的规定（砍头息无效）。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条：关于民间借贷利率司法保护上限的规定（目前为合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍）。
3. 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条：关于被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决的规定。

（提示：您可以通过“中国法院网”或“北大法宝”等官方渠道查询最新法律法规全文。）

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律师总结：网贷纠纷不可怕，理性应对是关键

网贷被起诉开庭,确实会让人焦虑，但绝对不是世界末日，记住以下几点：

1. 正视问题，积极应诉：收到传票务必出庭，放弃答辩权只会让自己更被动。
2. 理清账目，收集证据：本金、利息、还款记录、沟通记录等，都是你的“武器”。
3. 了解法律，依法抗辩：重点关注是否存在砍头息、利息是否过高、催收是否合法等问题。
4. 法庭陈述，条理清晰：态度诚恳，摆事实、讲道理、拿证据。
5. 寻求帮助：如果案情复杂，自己搞不定，经济条件允许的话，可以考虑委托律师代理；经济困难的，也可以向当地法律援助中心申请帮助。

还是要提醒大家,借贷需谨慎，尤其是在选择网贷产品时，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚真实的利率和费用，避免陷入高额利息的陷阱，如果已经发生逾期，也要主动与平台沟通，争取协商解决的可能，即使走到诉讼这一步，也请保持冷静，法律会给你一个公正的裁决。 能帮到有需要的朋友，有其他法律问题，欢迎大家继续交流。

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