网贷还不上？怎样做才能有效避免被起诉？

生活中，谁还没个手头紧、周转不开的时候呢？网贷的出现，确实给不少人解了燃眉之急，但如果一不小心，网贷逾期还不上了，那种焦虑和担心，尤其是害怕被起诉的恐惧，简直能压得人喘不过气，别慌，今天咱就来聊聊，万一网贷逾期了,怎么做才能尽可能避免走到被起诉那一步。

你得明白，网贷平台也是做生意的，他们的目的是把钱收回来，而不是动不动就去法院起诉，起诉不仅费时费力，还不一定能保证百分之百追回欠款。不是一逾期就会被起诉,这一点你先放宽心。

什么情况下平台更容易起诉呢？如果欠款金额比较大，逾期时间很长（比如超过半年甚至一年），平台多次催收你都不理不睬，甚至故意更换联系方式、玩“失联”，那平台就可能会认为通过常规催收手段要不回钱了,才会考虑走法律途径。

万一真的遇到网贷还不上，又不想被起诉，咱们具体该怎么做呢？

1. 千万别玩“失联”！这是最最忌讳的！平台联系你，电话要接，短信要回，邮件要看，让平台知道你“还活着”，并且有还款的意愿，只是暂时遇到了困难，失联只会让平台觉得你是恶意拖欠，反而会加速他们采取更激烈措施,包括起诉。

2. 主动出击，积极沟通！一旦发现自己可能还不上了，在逾期之前或者刚刚逾期的时候，就主动联系网贷平台的客服，说明自己目前遇到的困难，比如失业、生病等等，不是不想还，而是暂时没能力还，态度要诚恳,表达自己强烈的还款意愿。

3. 尝试协商还款方案！这是避免起诉的关键一步，你可以跟平台商量，看能不能延期还款、分期还款，或者申请减免一些利息、违约金（这个比较难，但可以试试），很多平台是有协商机制的，尤其是在当前的大环境下，他们也更倾向于和你达成一个双方都能接受的还款计划，协商的时候，把自己的实际情况和能承受的还款能力说清楚，比如每个月能还多少，如果能提供一些证明材料，比如失业证明、医院的诊断书等,会更有说服力。

4. 梳理债务，分清轻重缓急！如果你欠了不止一家平台的钱，那就要理清楚，哪家的利息高、哪家的催收比较激进、哪家的欠款金额比较大，优先处理那些可能对你影响最大的债务，但记住，不是让你只还一家不管其他家,其他家的沟通也不能少。

5. 努力赚钱，开源节流！这才是解决问题的根本，逾期了，压力肯定有，但光焦虑没用，得行动起来，想办法多找份兼职，或者削减不必要的开支，把钱省下来，一点点朝着还款的目标靠近，哪怕每个月只能还一点点,也要让平台看到你的努力和诚意。

6. 保留好所有证据！和平台的沟通记录（电话录音、短信、微信聊天记录等）、还款记录、借款合同、催收过程中如果遇到暴力催收的证据（比如辱骂短信、骚扰电话录音）等等，都要妥善保存，这些在万一真的发生纠纷，甚至被起诉时,可能会派上大用场。

以案说法

小张（化名）因为疫情期间生意失败，欠了某网贷平台5万块钱，逾期了3个月，刚开始他很害怕，不敢接平台的催收电话，结果催收越来越频繁，甚至打到了他父母那里，后来小张意识到逃避不是办法，主动联系了平台客服，他坦诚地说明了自己的困境，提供了生意失败的相关证明，并表示自己虽然现在困难，但绝对不是不想还，希望能协商一个分期还款的方案，平台起初态度也比较强硬，但小张没有放弃，多次沟通，并表示如果能分期，自己愿意每个月从生活费里挤出3000块来还，经过几轮协商，平台同意了小张的请求，将剩余欠款分24期偿还，并且减免了一部分逾期罚息，小张也努力找了份新工作，每个月按时还款,避免了被起诉的风险。

这个案例就说明，主动沟通和积极的还款意愿是多么重要。

法条链接

关于民间借贷的利率，大家可以参考《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

如果你借的网贷利率超过了合同成立时一年期LPR的4倍，那么超过部分的利息，法律是不保护的，你可以拒绝支付，在和平台协商时，这一点也可以作为你的一个谈判依据,具体LPR数值可以在中国人民银行官网查询。

网贷逾期后，最核心的就是“不逃避、主动沟通、积极协商、努力还款”。

• 不逃避：让平台能联系到你,知道你不是恶意拖欠。
• 主动沟通：及时说明情况,表达还款意愿。
• 积极协商：争取一个双方都能接受的还款方案，比如延期、分期。
• 努力还款：这是解决所有问题的前提,尽你所能去筹集资金。

平台的目的是收回欠款，起诉是最后的手段，只要你展现出足够的诚意和行动，大部分情况下，是可以通过协商来避免被起诉的，如果遇到暴力催收或者利息过高的情况，也要学会用法律武器保护自己，可以向相关金融监管部门投诉举报，希望大家都能理性借贷，妥善处理债务问题,早日走出困境！

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