被网贷起诉了，钱还不上，我该怎么办？

最近有位朋友愁眉苦脸地找到我,说收到法院传票了，因为之前欠的网贷还不上，被起诉了，他问我，是不是天塌下来了，以后是不是就成“老赖”了，工作生活都要完蛋了？其实啊，遇到这种事，谁心里都不好受，感觉像压了块大石头，吃不下睡不着，但你别急，也别自己吓自己，事情还没到最坏的地步，今天我就来跟大家好好聊聊，万一真被网贷起诉了，咱们普通老百姓该怎么应对。

冷静！冷静！再冷静！收到法院传票，第一反应肯定是懵，甚至恐慌，但你要知道，传票不是“催命符”，它只是法院通知你有人告了你，让你去应诉，给你一个辩解和说明情况的机会，千万别把传票扔一边不管，那才是最糟糕的做法，你不去，法院一样可以缺席判决，到时候你连说话的机会都没有，判决结果可能对你更不利。

赶紧看看传票和起诉状写了啥。传票上会告诉你开庭的时间、地点，哪个法院受理的，起诉状呢，就是网贷公司（或者他们委托的律师）告你的理由，比如你欠了多少钱，利息多少，为什么他们要起诉你，你得仔细看清楚，他们说的这些是不是都对？有没有夸大其词？

想想自己手头有什么证据。“打官司就是打证据”，这话没错，你得把当初的借款合同（如果有的话）、还款记录、跟网贷平台的沟通记录（比如短信、APP里的聊天记录）都找出来，特别要注意的是，看看你们约定的利息是多少？有没有什么手续费、服务费、违约金之类的，加起来是不是超过了国家规定的上限？这一点非常重要！

积极应诉，千万别当“老赖”。什么是应诉？就是按照传票上的要求，准时去法院开庭，如果你觉得自己搞不定，可以考虑请律师，如果经济条件实在困难，也可以去当地的法律援助中心申请法律援助，开庭的时候，把你的证据拿出来，把事情的来龙去脉说清楚，你是不是真的借了这么多钱？你还了多少？对方的利息是不是太高了？这些都是可以在法庭上说的。

很多人怕起诉,觉得起诉了就会变成“失信被执行人”（也就是俗称的“老赖”），其实不是的，只有在法院判决你还钱，你有能力还但就是不还的情况下，对方申请强制执行，你仍然拒不履行，法院才会把你列入失信被执行人名单，如果你确实没钱，那是另外一回事，可以跟对方协商，也可以跟法院说明情况，争取分期还款或者其他解决方案。

以案说法：

就说小张吧,去年因为手头紧，在某网贷平台借了5万块钱，约定的月利息是3%，还不算各种名目繁多的手续费，后来生意失败，确实还不上了，逾期了大半年，网贷平台催收无果后，就把小张起诉到了法院，要求小张偿还本金5万，利息加各种费用一共2万多。

小张收到传票后,一开始也慌了神，后来找到了我，我帮他梳理了一下：

1. 本金5万,小张承认确实借了，这个没跑。
2. 但月利息3%，折合年利率就是36%，这明显超过了法律规定的民间借贷利率上限（目前是LPR的4倍，大概在14%-15%左右浮动），超过部分，法律是不支持的。
3. 那些乱七八糟的手续费,很多其实都属于“砍头息”或者变相的高利息，法院在审理的时候会进行审查，不合理的部分也不会支持。

后来小张在我的建议下,积极收集了自己的还款记录、平台的收费凭证，并按时出庭应诉，法院最终判决，小张偿还本金5万，并按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的4倍支付利息，对于超出部分的利息和不合理费用，法院没有支持，小张虽然还是要还钱，但压力比之前平台要求的小了很多，他也跟法院和对方律师说明了自己的经济困难，最终达成了分期还款的协议。

法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。 （简单说：利息不能太高，国家有规定，没约定利息就不用给。）

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 （核心：目前民间借贷利率司法保护上限是合同成立时LPR的4倍，超过部分法院不支持。） （您可以通过中国人民银行官网或“全国银行间同业拆借中心”官网查询最新的LPR数据。）

律师总结：

所以说,被网贷起诉了，真的不用吓得六神无主，记住这几点：

1. 别怕，别躲！收到传票积极应诉是王道，这是你的权利。
2. 看清楚，算明白！对方的诉求是什么，利息是不是合法，自己有哪些证据。
3. 讲证据，摆事实！法庭上用证据说话，不合理的利息和费用大胆提出来。
4. 积极协商！即使判决了，没钱也可以协商分期，关键是要有还款的意愿和行动。

网贷纠纷很常见,只要咱们勇敢面对，依法维护自己的合法权益，总能找到解决问题的办法，千万别因为害怕就选择逃避，那样只会让问题越来越糟，有困难，找法律，找专业人士咨询，才是最靠谱的，生活总有坎，积极面对总能过去！

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