疫情期间网贷还不上了？别急！协商还款全攻略来了！

最近几年，疫情这只“黑天鹅”真是把不少人的生活节奏都打乱了，工资降了、工作没了、生意不好做了……钱袋子一紧张，手里的网贷账单就可能“亮红灯”，逾期了，催收电话就来了，心里那叫一个慌！别担心，你不是一个人在战斗，这种特殊情况，是可以和网贷平台协商还款的，我就来给大伙儿支支招，怎么有理有据地去谈,争取一个双方都能接受的方案。

咱得明白一个道理：逾期了，千万别逃避！躲起来不接电话、不回信息，那只会让事情更糟，催收只会更频繁，违约金、罚息也会像滚雪球一样越滚越大，最后可能还会影响到你的征信，那可就得不偿失了，第一步，也是最重要的一步，就是主动联系网贷平台。

怎么联系呢？找到你借款的APP，或者当初签订的借款合同，上面一般都会有客服电话或者在线客服入口，联系上之后，态度要诚恳，把自己的实际情况说清楚，因为疫情导致收入大幅下降，或者暂时失业了，没办法按时足额还款。一定要强调是“疫情”这个不可抗力因素导致的,这在法律上也是有一定依据的。

光说不行，咱还得有“料”，什么“料”？就是能证明你确实因为疫情遇到困难的材料，这可是协商成功的关键证据，你得提前准备好,比如说：

如果你是上班族，单位开的误工证明、收入减少证明,或者劳动合同解除证明。
如果你是个体工商户，那营业执照、近期的经营流水,证明生意受影响很大。
有的地方社区或者街道也能开疫情相关的困难证明,这个也可以准备着。
实在不行，你的银行流水，能清晰地看出收入断了或者大幅下降,也行。

准备好了这些，就可以跟平台具体谈还款方案了，平台可能会提供几种方案,你得根据自己的实际情况来选：

延期还款：就是把你的还款日往后推一段时间，这段时间可能只还利息，或者利息也暂停计算，等延期结束后再开始正常还款，这个适合那些只是暂时遇到困难,过段时间就能恢复收入的朋友。
分期还款：把你目前总共欠的钱，包括本金、利息、可能还有一部分合规的罚息，重新分成几期来还，每期还多少，还多久,这样能减轻你每期的还款压力。
减免费用：有些平台可能会考虑减免一部分逾期罚息或者违约金，特别是如果你能一次性还上本金或者大部分欠款的话,这个可以努力争取一下。
调整还款期限：比如原来分12期，现在给你改成24期,每期的还款金额自然就少了。

谈的时候，一定要明确表达自己的还款意愿，不是不想还，是暂时困难，提出的方案也要合理，别狮子大开口，说我一个月只能还10块钱，那平台肯定也不能同意，双方都退一步,才能达成一致。

还有几个小细节要注意：

协商过程中，记得全程录音或者保留好聊天记录，特别是对方答应你的条件，免得日后平台不认账,你手里有证据。
如果第一次协商没成功，别灰心，可以过段时间再试，或者换个客服试试,有时候不同的客服权限或者处理方式也不一样。
如果你觉得自己搞不定，或者平台态度强硬，也可以考虑寻求专业的法律援助,或者向相关的金融监管部门反映情况。

建议参考：

主动沟通是前提：逾期后第一时间联系平台,不要等平台来找你。
证明材料要充分：疫情相关的困难证明是协商的重要筹码,务必准备齐全。
了解自身情况：清楚自己的债务总额、收入能力,才能提出合理的还款方案。
保留证据很重要：协商过程中的所有沟通记录、承诺都要留存,以防万一。
保持冷静和耐心：协商可能不是一次就能成功的,需要坚持和一定的沟通技巧。
注意合规催收：如果遇到暴力催收、威胁恐吓等行为，要学会保护自己,必要时报警。
优先偿还大额或高息债务：如果有多笔债务,协商时可以考虑优先处理那些金额大或者利息特别高的。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百九十条：当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但是法律另有规定的除外，因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。（疫情通常可被认定为不可抗力因素）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（超过部分的利息可以拒绝支付）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但部分精神可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（网贷协商可参考此协商精神）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（遭遇暴力催收可依法维权）

小编总结：

疫情期间网贷逾期，确实是件让人头疼的事儿，但请记住，逃避绝不是解决问题的办法，越是这种时候，越要冷静面对，积极和平台沟通协商，毕竟，平台的目的也是为了收回欠款，只要你有诚意、有行动,大部分平台还是愿意坐下来谈的。

准备好充分的证明材料，拿出诚恳的态度，提出合理的方案，再加上一点点耐心和坚持，相信你一定能找到一个双方都能接受的解决办法，困难是暂时的，只要我们积极面对，总能挺过去的！希望今天的内容能帮到有需要的朋友。

疫情期间网贷还不上了？别急！协商还款全攻略来了！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。