网贷还不上被起诉了，我该怎么办？

最近有位朋友跟我哭诉,说自己因为一时周转不开，在网上借了几笔贷款，本想着能很快还上，结果利滚利越欠越多，现在彻底还不上了，最让他崩溃的是，前两天竟然收到了法院的传票，说他被网贷平台起诉了，他现在是吃也吃不下，睡也睡不着，感觉天都要塌下来了。

生活中遇到这种情况的人不在少数,很多人一开始可能只是想解决燃眉之急，却没料到网贷的“坑”有多深，一旦逾期，高额的罚息、违约金就像雪球一样越滚越大，最终把人压得喘不过气，当法院传票真的寄到家门口时，那种恐慌和无助感，确实会让人手足无措。

你得冷静下来，别慌！收到传票不等于你就败诉了，更不等于你就要“坐牢”了（网贷纠纷一般是民事案件，不涉及刑事责任，除非有恶意诈骗等情形），法院是给双方一个公平说理的地方。

第一步：仔细阅读法院传票和起诉状副本。

• 看清楚是谁起诉你：是哪个网贷平台或者其委托的第三方公司。
• 看清楚起诉的理由和诉求：对方要求你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些都要一一核对。
• 看清楚开庭时间和地点：这个非常重要！千万不要错过开庭时间，否则法院可能会缺席判决，对你非常不利。

第二步：积极应诉，千万别当“鸵鸟”！很多人觉得“我没钱，去了也白去”，或者“我躲起来，他们就找不到我了”，这种想法大错特错！

• 按时出庭：这是你的权利，也是你的义务，出庭了，你才有机会向法官陈述你的情况，提出你的异议，利息是不是过高？有没有砍头息？违约金是不是超出了法律规定？
• 如果确实不方便出庭或者不懂法律程序：可以考虑委托律师代理，或者如果符合条件，也可以申请法律援助，即使请不起律师，自己也要去，把话说清楚。

第三步：收集和准备相关证据。

• 借款合同/协议：仔细看看当时签的合同，利率是多少，有没有什么不合理的条款。
• 还款记录：你还了多少钱，什么时候还的，都要有凭证（银行转账记录、微信/支付宝转账截图等）。
• 对方的催收记录：如果对方有暴力催收、骚扰恐吓等行为，保留好录音、短信、微信聊天记录等，这可能在法庭上对你有利，甚至可以反诉对方。
• 证明自己经济困难的材料：比如失业证明、疾病证明、家庭困难证明等，虽然不一定能直接减免债务，但在调解时可以作为你无力一次性偿还的依据。

第四步：考虑与对方协商和解。法院在审理案件时，也会先进行调解，你可以主动联系网贷平台（或者在法院主持下），说明自己的实际困难，尝试协商一个双方都能接受的还款方案，

• 减免部分利息或违约金。
• 延长还款期限,分期偿还。
• 一次性偿还本金,利息部分适当减免。 如果能达成和解，对方可能会撤诉，或者由法院出具调解书，这样对双方都省事。

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以案说法：

小王（化名）是一名普通上班族，为了购买最新款手机和满足日常高消费，陆续在多个网贷平台借款，总额度达到了10万元，由于收入有限，加上网贷利息较高，小王很快就陷入了拆东墙补西墙的困境，最终全面逾期。

逾期几个月后,小王收到了某网贷平台的法院传票，起初他非常害怕，想干脆不理会，后来在家人的劝说下，他找到了律师咨询，律师告诉他，逃避不是办法，积极应诉才是正道。

在律师的帮助下,小王仔细梳理了自己的借款合同和还款记录，庭审中，小王向法官说明了自己的经济状况，并指出该网贷平台的部分利息和违约金计算方式明显过高，已经超过了法律规定的上限，他也表达了自己愿意还款的意愿，但希望能分期偿还本金和合法的利息。

法院经过审理,查明该网贷平台确实存在部分费用超过法定利率上限的情况，在法院的调解下，小王与网贷平台达成了和解协议：小王只需偿还剩余本金及按LPR（贷款市场报价利率）4倍计算的利息，并分期履行，小王对这个结果非常满意，也卸下了沉重的心理包袱，开始努力工作还款。

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》关于借款合同和利息的规定：
   • 第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
   • 第六百八十条 【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

   第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 （具体内容可以通过中国法院网等官方渠道查询最新规定）

3. 《中华人民共和国民事诉讼法》关于应诉和缺席判决的规定：

   第一百四十七条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

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律师总结：

网贷逾期被起诉,虽然听起来很可怕，但绝不是世界末日，记住以下几点：

1. 保持冷静，正视问题：逃避只会让问题更糟，积极面对才是解决之道，收到传票后，务必仔细阅读，了解清楚案情。
2. 积极应诉，切勿缺席：出庭是你的权利，也是义务，缺席判决可能会让你丧失抗辩机会，承担更不利的后果。
3. 梳理债务，辨别合法性：仔细核对借款合同、还款记录，计算利息是否合法，对于超出法定上限的利息和不合理费用，有权拒绝支付。
4. 收集证据，准备充分：无论是还款凭证、催收记录还是证明自身经济困难的材料，都可能在庭审中起到关键作用。
5. 尝试和解，争取主动：在法院主持下或主动与对方协商，争取达成一个双方都能接受的还款方案，这往往是最高效、成本最低的解决方式。
6. 吸取教训，理性借贷：这次经历是个深刻的教训，未来一定要树立正确的消费观和借贷观，远离非法网贷和过度借贷。

如果自己实在不懂法律程序,或者案件比较复杂，建议及时咨询专业律师，让他们为你提供法律帮助和指导，维护你的合法权益，法律是保护每一个公民的，即使你暂时遇到了困难，也要相信通过合法途径能够得到公正的处理。

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