高额网贷还不上，真被起诉了该咋办？律师支招！

最近后台收到不少朋友的私信，说自己之前不小心碰了高额网贷，利滚利根本还不清，现在收到法院传票，说被起诉了，整个人都懵了，吃不下睡不着，不知道该怎么办才好，确实，“被起诉”这三个字，听起来就挺吓人的，尤其对于普通老百姓来说，可能一辈子都没跟法院打过交道，但你知道吗？被起诉了，并不代表天就塌下来了，关键是要冷静,找对方法。

咱们得明白，网贷公司起诉你，目的也是为了要钱，但这钱怎么还，还多少，可不是他们说了算，得按法律来，收到传票的第一时间，千万别慌，更别想着“跑路”或者把传票扔一边不管，那只会让事情更糟，你越躲，法院越可能缺席判决，到时候你连辩解的机会都没有,执行起来对你更不利。

第一步：核实真假，别自己吓自己。现在骗子也多，有些人会冒充法院发“假传票”来催收，收到传票后，先看看上面有没有法院的公章、案号，承办法官和联系方式，最直接的办法，就是拨打当地法院的官方电话（通过114或者法院官网查询，别信传票上直接给的陌生电话），报上案号一问，真假立辨，如果是真的,那咱就积极面对。

第二步：积极应诉，准备材料。如果确认是真的被起诉了，那就得准备应诉了，法院会给你送达起诉状副本和证据材料，你要仔细看清楚对方起诉的金额是多少，事实和理由是什么,你自己也要开始整理证据：

借款合同/协议：看看当时是怎么约定的，利息、违约金是多少。
还款记录：不管还了多少，怎么还的，银行流水、微信支付宝转账记录都打出来。
沟通记录：和网贷平台的催款短信、微信聊天记录等，尤其是对方有暴力催收、威胁恐吓言语的,更要留好。
计算一下实际利率：很多高额网贷，利息、手续费、服务费加一起，年化利率早就超过了法律规定的上限，这部分,法律是不保护的。

第三步：了解你的权利，利息不是想要多少就多少。这一点非常重要！很多朋友就是被那些“驴打滚”的利息给压垮的，根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率是受司法保护上限的，这个上限是一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，如果对方在放款时就扣了“砍头息”（比如借1万，先扣2000利息，实际到手8000），那本金就得按照实际到手的金额算,这些都是你在法庭上可以争取的。

以案说法：高额利息不受保护，多还的可以要回来！

给大家说个真实的例子（人物已化名）：小李手头紧，在某网贷平台借了5万块，约定月息3%，期限1年，等额本息还款，当时平台直接扣了5000块作为“手续费”，小李实际到手4万5，还了几期后，小李发现利息太高，实在扛不住就逾期了，平台催收无果后，一纸诉状将小李告上法庭，要求偿还剩余本金和按照月息3%计算的利息、违约金。

小李找到我之后,我帮他一算：

本金：实际到手4万5，所以借款本金应该是4万5,而不是5万。
利率：月息3%，折合年化利率就是36%！这远远超过了当时LPR的4倍（假设当时LPR是3.65%，4倍就是14.6%）。
已还款项：超过14.6%部分的利息,都可以算作是偿还的本金。

后来法院审理后，果然支持了我们的观点，判决小李只需按照实际到手本金4万5，以当时LPR的4倍为上限计算利息来偿还剩余款项，之前多还的那些高利息，也抵扣了部分本金,小李心里的大石头总算落了地。

这个案子告诉我们，网贷公司起诉你，他们的诉求也未必都合法，咱们只要拿出证据,法院是会依法判决的。

相关法条链接（大家可以自行查阅）：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：关于禁止高利放贷以及借款利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十七条：关于民间借贷利率司法保护上限、本金认定（砍头息）等具体规定。（提示：具体法条内容可以通过“中国法律法规数据库”官网或者权威法律APP查询最新版本。）

律师总结：

真要是因为高额网贷被起诉了,记住这几点：