好嘞，各位朋友，我是你们的老朋友，一名成天跟法律条文和各种麻烦事打交道的律师。今天咱们聊点接地气的，就是关于网贷那点事儿

文章疑问标题：办了四家网贷，没逾期也有影响吗？

手头紧，周转不开，不少朋友可能都接触过网贷，有的朋友可能会想：“我借了好几家，但是我都按时还了，一分钱逾期都没有，这总没问题了吧？”有人就问我，自己名下有四家网贷，都没逾期,会不会有啥后遗症？

您还别说，这个问题挺有代表性的，很多人觉得，只要不逾期，网贷借多少家都没事，其实这是一个常见的误区。即便四家网贷都没有逾期，也不代表它对你的信用和未来的金融活动毫无影响。

咱们得明白一个东西——个人征信报告，这玩意儿就像咱们的“经济身份证”，你在哪家银行贷了款，贷了多少，有没有逾期，甚至你申请了信用卡没批,这些信息可能都在上面。

您想想，您同时有四家网贷，即便都按时还了，征信报告上也会显示这四家网贷的借款记录、授信额度以及还款情况。这密密麻麻的几条记录，对于以后你想申请房贷、车贷这类大额贷款的时候,银行会怎么看呢？

银行可能会觉得：“这位申请人，怎么同时从这么多家小额贷款公司借钱呢？是不是他的资金状况不太稳定？或者他的还款能力是不是有点紧张，需要拆东墙补西墙？”虽然你没逾期，但“多头借贷”这个信号本身，就可能让银行对你的还款能力打个问号。这可不是闹着玩的，严重的话，可能会导致你后续的大额贷款审批不通过，或者给你的额度很低,利率很高。

网贷的额度通常不高，但查询记录和借款记录一样会占地方。有些网贷机构，你每申请一次，不管批不批，都会在征信上留下一个“贷款审批”的查询记录，短时间内查询次数过多，也会让银行觉得你“很缺钱”,风险比较高。

你的负债情况。四家网贷，即便每家都不多，但加起来也是一笔不小的月供，银行在审批贷款时，会计算你的“负债收入比”，就是你每个月要还的钱占你收入的比例，如果这个比例过高，哪怕你现在没逾期，银行也会担心你未来的还款压力太大,从而影响你新的贷款申请。

还有一点，虽然你没逾期，但如果网贷平台本身资质一般，或者利率偏高（现在国家管得严了，高利贷少多了），这些信息在银行眼里可能也不算“优质”信用记录。银行可能会觉得，你选择这类平台,是不是在其他正规渠道融资有困难？

所以啊，别以为网贷没逾期就高枕无忧了。“四家网贷没逾期”，重点不在于“没逾期”这个良好行为，而在于“四家”这个数量，以及它在你征信报告上留下的“痕迹”。这些“痕迹”可能在你未来需要大额、低息融资的时候,给你带来一些意想不到的麻烦。

建议参考：

别再新增网贷了：如果不是万不得已，尽量不要再申请新的网贷产品了,减少征信报告上的借款记录。
按时足额还款，绝对不能逾期：这是底线！已经有的网贷，一定要按时还，保持良好的还款记录,这是你信用的基石。
逐步结清，优化征信：如果条件允许，可以考虑先把这些网贷逐步结清，结清后，这些记录虽然还在（一般保留5年），但显示“已结清”总比“未结清”要好，优先结清额度小、利率相对高的。
爱护征信，避免不必要的查询：除了贷款，信用卡申请、甚至有些APP授权都会查询征信，没事别乱点，“征信查询次数”也是银行参考的一个点。
未来申贷，提前规划：如果未来有买房、买车等大额贷款计划，建议提前半年到一年就开始“养”征信，把能结清的小额贷款都结清,保持良好的银行流水。

相关法条：

《征信业管理条例》：
- 第十五条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
- 第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
- （这条说明，你的网贷记录，包括结清的，都会在征信上保留一段时间，不良记录保留5年。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是信用卡，但银行贷款审批逻辑类似）：
- 第四十一条：发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。
- （银行审批时会综合评估你的各种情况，包括已有负债。）
《个人贷款管理暂行办法》：
- 第十四条：贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
- （银行会评估你的还款能力，多家网贷的月供会影响你的还款能力评估。）

小编总结：

“四家网贷没逾期”这件事，咱们要辩证地看，按时还款值得表扬，这是好习惯，但“四家”这个数量，咱们得警惕它可能给未来信用生活带来的潜在影响，尤其是在申请大额贷款时。征信报告就像咱们的“经济脸面”，平时得多爱惜，别等到要用的时候才发现“面子”不够亮。希望今天的分享能帮到有类似情况的朋友，合理规划负债，才能让金融工具更好地为我们服务，而不是成为负担，有法律问题,随时找我！

好嘞，各位朋友，我是你们的老朋友，一名成天跟法律条文和各种麻烦事打交道的律师。今天咱们聊点接地气的，就是关于网贷那点事儿。，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。