6000块网贷还不上被起诉了，我该咋办？

大家好,我是你们的朋友王律师，最近后台收到不少私信，其中有个问题问得特别多：“王律师，我之前手头紧，在网上借了6000块钱，现在还不上了，人家说要起诉我，我该怎么办啊？是不是天都要塌下来了？”

别急,别急，先深呼吸，6000块钱，说多不多，说少也不少，但真要到了被起诉这一步，确实挺让人闹心的，今天王律师就用大白话跟大家好好聊聊这个事儿，告诉你遇到这种情况，到底该咋办。

为啥6000块也会被起诉？

大家得明白一个道理：欠债还钱，天经地义，不管金额大小，只要你借了钱，签了合同（哪怕是电子合同），到期还不上，债权人就有权利通过法律途径来追讨，有些朋友可能会想，“才6000块，他们不至于这么小题大做吧？” 这话可就错了。

1. 成本问题：现在很多网贷公司都有专门的法务团队或者会把催收外包给律所，批量起诉的成本其实没你想的那么高，6000块虽然不多，但积少成多，对网贷公司来说也是一笔钱。
2. 警示作用：起诉你一个，也能给其他逾期的人起到一个“杀鸡儆猴”的作用，促使他们尽快还款。
3. 法律赋予的权利：只要债权债务关系明确，证据确凿（比如你签的借款合同、还款记录、催收记录等），网贷公司就有权利去法院起诉，要求你偿还本金和合法利息。

别以为金额小就没事,收到法院传票，那可不是闹着玩的。

收到法院传票，第一步该干嘛？

“完了完了，法院传票！我是不是要被抓去坐牢了？” 很多人一看到“法院”两个字就腿软，先别怕，民事纠纷，一般不会坐牢（除非你是恶意诈骗，那是刑事犯罪，但网贷通常是民事借贷）。

1. 冷静！冷静！冷静！重要的事情说三遍，慌乱解决不了任何问题。
2. 认真看传票内容：上面会写清楚案号、受理法院、开庭时间、地点，还有原告是谁（哪家网贷公司或者其委托的律所）。
3. 核实传票真伪：现在骗子多，收到传票先通过法院官方渠道核实一下，比如拨打法院公开电话，或者直接去法院立案庭查询，千万别傻乎乎地按照传票上可能留的陌生电话打过去，万一是假的呢？
4. 积极应诉！积极应诉！积极应诉！这是最重要的！很多人觉得“我没钱还，去了也白去”，就选择不去，大错特错！你不去，法院可以缺席判决，到时候原告说什么就是什么，你连辩解的机会都没有，判决结果肯定对你不利，去了，至少你能把自己的情况说清楚，争取对自己最有利的结果。

开庭前，我该准备些啥？

1. 收集证据：
   • 借款合同（电子合同也要想办法找到）：看看当时约定的本金、利息、违约金、服务费都是多少。
   • 还款记录：银行转账流水、微信支付宝转账记录等，证明你还了多少，还到了哪个账户。
   • 与网贷平台的沟通记录：比如催款短信、电话录音（如果有的话，注意合法性）、APP上的还款提醒等。
   • 计算实际借款本金和合法利息：很多网贷平台会收取各种“砍头息”、“服务费”、“担保费”，这些费用如果在借款时直接扣除了，或者折算下来年利率超过了法定上限（目前是LPR的4倍，LPR可以去中国人民银行官网查最新的），那么超过部分是不受法律保护的，你可以主张不还或者抵扣本金。
2. 写答辩状：如果你懂一点法律，可以自己写，不懂的话，咨询律师，或者在法院的法律援助窗口寻求帮助，答辩状主要是针对原告的起诉，说明你的观点，原告主张的利息过高，超过法定标准”、“我已经偿还了部分款项，应予以扣除”等，并附上相应的证据。
3. 考虑是否反诉：如果网贷平台有暴力催收、泄露你个人信息等违法行为，给你造成了损害，你也可以考虑提起反诉，但这个比较复杂，建议咨询律师。

开庭时，我该说些啥？

1. 态度要诚恳：承认借款事实，但对不合理的利息、费用要据理力争。
2. 围绕证据说话：把你准备好的证据一一呈现，说明你的观点，你可以说：“法官，根据我提供的银行流水，我实际收到的本金是XXX元，而不是合同上写的XXX元，他们扣除了砍头息XXX元。” 或者 “原告主张的利息加上各种费用，年利率已经超过了国家规定的上限，超过部分我请求法院不予支持。”
3. 表达还款意愿：即使现在没钱，也要向法官表明你不是不想还，而是暂时困难，希望能和对方协商一个还款计划，法院通常也愿意看到双方能达成调解。

法院会怎么判？

法院判决的依据主要是双方的证据和相关法律规定。

1. 本金：以你实际收到的金额为准（扣除砍头息后）。
2. 利息：不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，法院会支持；超过部分，法院不会支持。
3. 违约金、服务费等：如果这些费用加起来超过了上述利息上限，法院也不会支持。

判决结果很可能是：你需要偿还实际借款本金 + 合法利息，那些乱七八糟的高息、滞纳金，很多是可以砍掉的。

判决后，我还是没钱还，会咋样？

1. 原告会申请强制执行：法院会依法查询你的银行账户、房产、车辆等财产信息。
2. 列入失信被执行人名单（老赖）：如果你有能力履行而拒不履行，或者隐匿财产，法院可能会把你列入“失信被执行人名单”，也就是俗称的“老赖”，这下麻烦就大了，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，不能高消费，子女不能上高收费私立学校等等，信用记录也会一塌糊涂。
3. 司法拘留：情节严重的，还可能被司法拘留。

但如果你确实是暂时没有履行能力,法院也会根据你的情况，与申请执行人协商，看能否分期履行。

那我现在到底该咋办？有没有啥好办法？

1. 在开庭前或开庭时，争取和对方调解：这是最好的办法，你可以主动联系原告（或其律师），或者在法官的主持下进行调解，说明你的经济状况，提出一个你能承受的还款计划，比如每月还多少，还多久，只要你态度诚恳，方案可行，对方一般也愿意接受，毕竟他们的目的是把钱收回来，打官司也费时费力，调解成功后，法院会出具调解书，和判决书一样有法律效力，但双方都能接受。
2. 如果判决了，就按照判决履行：如果确实没钱，主动跟法院和对方沟通，申请分期执行。
3. 努力赚钱，开源节流：这才是根本解决之道，欠的钱总是要还的，早点还完早点解脱。

以案说法：

咱们来举个小例子,就叫小明吧，小明手头紧，在某网贷平台借了6000块，合同上写的本金是6000，年化利率显示15%，但实际下款时被扣了1000块的“手续费”，小明实际拿到手5000块，后来小明还了几期，因为失业还不上了，过了几个月，收到法院传票，网贷公司起诉小明，要求偿还剩余本金5500元（按6000算的），利息和违约金加起来2000多，总共要还7500多。

小明一开始也慌,但后来咨询了律师，决定积极应诉，开庭时，小明提交了银行流水，证明自己只收到5000元，律师帮他算了一下，按照实际本金5000元，以当时LPR的4倍计算（假设当时LPR是3.65%，4倍就是14.6%），合法的利息并没有那么多，法院最终采纳了小明的意见，判决小明偿还实际本金5000元，并按照法定上限支付相应利息，剔除了高额的违约金和不合理的手续费，小明和对方在法院的主持下达成了调解，分10期还清，每期还500多块，小明也松了一口气，表示会努力工作，按时还款。

你看,小明的例子说明，即使被起诉了，也不是没有争取的余地，关键是要积极面对，用法律武器保护自己的合法权益。

法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。 可以通过中国法律法规数据库等官方渠道查询最新版本）

律师总结：

1. 网贷有风险，借款需谨慎：在借款前一定要想清楚自己的偿还能力，仔细阅读合同条款，特别是关于利息、违约金的部分，那些宣传“无抵押、秒到账、低利息”的网贷，背后可能隐藏着高成本。
2. 收到传票别逃避，积极应诉是王道：逃避解决不了问题，只会让事情更糟，出庭应诉，是你维护自身合法权益的重要途径。
3. 利息过高可抗辩，法律不保护高利贷：年利率超过合同成立时LPR4倍的部分，你有权拒绝支付，学会计算和主张自己的权利。
4. 调解协商是良策，争取双赢好结果：无论是在开庭前还是开庭中，积极与对方协商调解，制定一个切实可行的还款计划，对双方都有利。
5. 诚信是立身之本，欠债还钱要牢记：借钱还钱天经地义，合理的债务要承担，努力工作，早日还清债务，才能一身轻松。

6000块钱,说多不多，只要好好规划，努力赚钱，很快就能还清，别因为一时的困难就自暴自弃，更别想着逃避，勇敢面对，积极处理，才是最正确的选择，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果情况复杂，建议及时咨询专业律师获得帮助。

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