上不了班，网贷还不上了，逾期了该咋办？

最近有朋友跟我倾诉，说因为各种原因“上不了班”，没有了稳定收入，之前借的网贷也跟着“逾期”了，催收电话一来，更是慌得不行，唉，这种事儿确实让人闹心，感觉天都要塌下来了，但你别急，事情总有解决的办法,咱们一步一步来捋捋。

“上不了班”导致收入中断，这确实是个客观困难，不管是因为生病、意外，还是大环境影响，失去了经济来源，还不上网贷，这事儿咱们得先正视它，别躲，越躲问题越大，逾期了，第一反应可能是恐慌，怕影响征信，怕被催收，怕家里人知道，这些担心都正常，但光担心没用,得行动起来。

上不了班，网贷还不上了，逾期了该咋办？

逾期之后会怎么样呢？

违约金和罚息：这是肯定的，几乎所有网贷平台都会有，逾期越久，这笔费用可能越高,所以尽早处理是王道。
影响个人征信：现在正规的网贷平台基本都接入了征信系统，逾期记录会被上传到你的个人信用报告里，这对你以后贷款买房、买车,甚至找工作都可能有影响。
催收电话/短信：这是最让人烦的，刚开始可能是温柔提醒，后面可能就会比较频繁，甚至影响到你的正常生活和亲友，催收也得守规矩,暴力催收是不合法的！
被起诉的风险：如果逾期金额大，时间长，平台催讨无果，是有可能通过法律途径起诉你的，到时候法院判决了，还是不还,可能会被强制执行。

听起来挺吓人是吧？但逾期不是世界末日，更不是你人生的终点,关键在于你怎么应对。

核心中的核心：千万别失联，主动沟通！这是最重要的一点！很多人逾期了就把电话拉黑，APP卸载，以为眼不见心不烦，大错特错！平台联系不上你，只会认为你是恶意拖欠,反而可能采取更激烈的催收手段。

你应该做的是：

第一时间联系网贷平台：告诉他们你“上不了班”的实际情况（比如失业证明、医院诊断等，有的话最好能提供），说明你不是故意不还,而是暂时遇到了困难。
表达还款意愿：这一点很重要！让平台知道你不是想赖账，只是现在没钱,但是你有还款的打算和诚意。
尝试协商还款方案：看看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一些利息和违约金，很多平台在了解到用户确实有困难且有还款意愿的情况下，是愿意协商的，你得主动提出来，我现在每个月能还XXX元，能不能分XX期？”

你得好好盘算盘算：

梳理债务：把你所有的网贷都列出来，包括平台名称、欠款金额、利率多少、还款日是什么时候,做到心中有数。
评估现状：你现在完全没有收入吗？还是有一点？能从亲戚朋友那里临时周转一点吗？（这个要谨慎）,每个月的基本生活开支是多少？
开源节流：“上不了班”是暂时的，能不能想办法做点兼职，增加点收入？哪怕是一点点，也是好的,非必要的开支就先省省吧。
保留证据：和平台沟通的记录（电话录音、聊天记录等）、催收的短信、电话记录，都尽量保留好，万一遇到暴力催收,这些都是证据。
了解法律法规：网贷利率是有上限的，超过国家规定的部分，你是可以拒绝支付的，如果催收人员有威胁、恐吓、骚扰你家人朋友等行为,请勇敢地向有关部门投诉。

如果催收太过分，怎么办？催收可以，但必须合法！如果对方使用侮辱性语言、威胁你的人身安全、泄露你的个人信息、骚扰你的无关亲友，或者在非工作时间（比如凌晨、深夜）频繁打电话,你都可以：

明确告知对方不要再骚扰,并保留证据。
向网贷平台官方投诉。
向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心等进行投诉。

建议参考：

保持冷静，正视问题：逃避解决不了任何问题,只会让事情更糟。
全面梳理债务：详细列出所有网贷信息,明确债务规模和优先级。
务必主动与网贷平台沟通：说明自身困境（“上不了班”导致收入中断），表达还款意愿，积极申请协商还款方案（如延期、分期）。
努力开源节流：想办法增加临时性收入,同时严格控制不必要的开支。
注意保留证据：与平台的沟通记录、催收记录等都可能在后续需要时用到。
必要时寻求帮助：如果自己处理不了，可以向家人坦白（虽然难，但家人可能是你最大的支持），或者咨询正规的法律援助机构、债务咨询机构。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百三十三条：合同成立后，情势发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。（这条可以理解为，如果你“上不了班”属于这种“重大变化”，理论上可以尝试协商变更还款计划，但实践中网贷平台是否认可需要沟通）。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（简单说，利息太高的部分，法律不保护，你可以不还）。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（注意：此条主要针对信用卡，但部分网贷平台可能会参考类似精神进行协商）。
《民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间；（三）拍摄、窥视、窃听、公开他人的私密活动；（四）拍摄、窥视他人身体的私密部位；（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。（暴力催收、骚扰他人可能侵犯隐私权和个人信息权益）。

小编总结：

“上不了班”导致网贷逾期，确实是件让人压力山大的事儿，但请记住，你不是一个人在战斗，也不是无路可走，核心在于不逃避，主动沟通，积极协商。

别怕，逾期了就去面对，把自己的实际困难（“上不了班”没收入）跟平台说清楚，态度诚恳，表达你想还钱的意愿，大多数平台还是愿意坐下来谈的，管好自己的钱袋子，能省则省，能赚则赚，慢慢攒钱还债，学会保护自己，如果遇到不合法的催收,一定要拿起法律武器维护自己的权益。

困难是暂时的，只要你积极面对，一步步来，总能把这个坎迈过去，调整好心态，未来还有很多可能！加油！

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