网贷还不上被起诉了？别慌！手把手教你应对步骤

生活中,谁还没遇到过手头紧的时候呢？有些人可能就会选择网贷来临时周转一下，但如果后期资金出了问题，网贷还不上，收到法院传票，那可真是让人头大！不少朋友这时候就慌了神，不知道该怎么办，别担心，今天咱们就好好聊聊，万一因为网贷被起诉了，到底该怎么应对。

收到传票别慌，先确认信息真实性！现在骗子也多，说不定是假的催收信息，但如果真是法院寄来的传票，那上面会有明确的法院盖章、案号、承办法官联系方式、开庭时间和地点，这时候，深呼吸，告诉自己：天塌不下来，事情总有解决的办法，但逃避绝对不是！

第一步：冷静下来，仔细阅读传票和起诉状。看看原告是谁（哪个网贷平台，或者是不是已经把债权转让给其他公司了），被告是不是你本人，起诉的案由是什么（一般是民间借贷纠纷或金融借款合同纠纷），诉讼请求是什么（对方要求你还多少钱，本金多少、利息多少、违约金多少，有没有超过法定上限），最重要的是，开庭时间和地点一定要记牢！还有举证期限，在规定时间内你有权提交证据。

第二步：核实债务的真实性和合法性。想想这笔网贷是不是你本人借的？本金金额对不对？有没有砍头息（比如借1万，实际到手8千，那2千就是砍头息，本金只能算8千）？利息、违约金、手续费等等加起来，有没有超过国家规定的利率上限？根据最新的规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR可以去中国人民银行官网查最新的），如果超过了，那超过部分你是可以拒绝支付的，还要看看这个网贷平台有没有放贷资质，如果是没有资质的非法放贷，那合同可能就是无效的。

第三步：积极应诉，千万别不当回事，不去开庭！很多人觉得“我没钱还，去了也白去”，或者“我理亏，不敢去”，这可就大错特错了！你不去，法院会缺席判决，等于你自动放弃了答辩、举证、质证的权利，法院会直接根据原告提供的证据来判，到时候，原告说多少可能就是多少，对你非常不利。一定要去应诉！这是你的权利！

第四步：准备应诉材料，梳理清楚自己的证据。你需要准备什么呢？

身份证明：你的身份证复印件。
答辩状：可以自己写，也可以请律师写，主要是针对原告的诉讼请求，说明你的观点，比如利息过高、已经还了部分款项、存在砍头息等等。
证据材料：这是最关键的！
- 借款合同、借款协议（如果有的话，看看里面的条款，特别是利率、还款方式、违约责任）。
- 你向网贷平台转账的记录（证明你还过款，还了多少）。
- 网贷平台向你放款的记录（证明实际到账本金，看看有没有砍头息）。
- 你和网贷平台的沟通记录（比如对方催收的短信、电话录音，万一对方有暴力催收行为，这也是证据）。
- 如果利息过高,你可以去中国人民银行官网打印最新的LPR数据，作为抗辩利息过高的依据。

第五步：考虑是否需要聘请律师。如果你觉得案情比较复杂，自己搞不定，或者涉及的金额比较大，建议还是咨询一下专业律师，律师能帮你分析案情，收集证据，制定诉讼策略，在法庭上更好地维护你的权益，如果金额不大，案情也相对简单，你自己也能说清楚，那也可以自己去应诉。

第六步：开庭时积极答辩。开庭那天，准时到达法院，庭审过程中，法官会先核对双方身份，然后原告宣读起诉状，你再进行答辩，接着是举证、质证环节，双方出示证据，对对方的证据发表意见，最后是法庭辩论和最后陈述，整个过程，你要实事求是，把自己的理由和证据讲清楚，不要激动，不要和对方争吵，有话好好说，听法官的指挥。

第七步：判决后怎么办？如果法院判决你败诉，要求你还钱，你要看自己是否有能力履行。

如果有能力履行，那就按照判决书的要求及时还钱，避免产生更多的滞纳金和影响征信。
如果暂时没能力一次性履行，可以尝试和原告（网贷平台）协商分期还款，如果协商不成，对方可能会申请法院强制执行，这时候你名下的财产（比如银行存款、房子、车子）可能会被查封、扣押、冻结，甚至被拍卖，但法院也会给你保留必要的生活费用。
如果你觉得判决不公，在收到判决书之日起15日内（民事案件），可以向上一级人民法院提起上诉。

以案说法：

小王因为创业失败,在某网贷平台借了5万元，约定月利率3%，期限1年，每月还息，到期还本，后来生意没起色，小王还了3个月利息后就无力偿还了，平台多次催收无果后，将小王起诉到法院，要求小王偿还本金5万元，剩余9个月利息13500元，以及违约金5000元。

小王收到传票后,一开始很害怕，想躲起来，后来在朋友劝说下，决定积极应诉，他仔细看了起诉状，发现利息高达月息3%，年化就是36%，明显超过了当时LPR的4倍（假设当时LPR是3.65%，4倍就是14.6%），开庭时，小王向法官说明了自己的情况，并提交了还款记录和LPR的相关证据，主张对方利息过高，超过法定部分不应支持。

法院审理后认为,双方的借贷关系成立，但约定的利息过高，最终判决小王偿还剩余本金，并按照LPR的4倍支付利息，对于超过部分的利息和过高的违约金不予支持，小王虽然还是要还钱，但通过积极应诉，大大减少了还款金额。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（具体法条内容请以中国法律法规官方网站最新版本为准）

律师总结：

网贷被起诉并不可怕,可怕的是逃避，收到法院传票后，一定要冷静、理性对待。核心步骤就是：核实信息 -> 梳理债务 -> 积极应诉 -> 准备证据 -> 依法答辩。

法律是保护双方合法权益的,不是说只要借了钱还不上就一定会输得很惨，关键看借贷合同是否合法，利息是否在法定范围内，如果利息过高，或者存在砍头息等违规行为，你完全可以通过法律途径维护自己的合法权益。

也提醒大家,借贷需谨慎，尤其是网贷，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚利率、手续费等各项费用，评估自己的还款能力，避免陷入债务陷阱，真的遇到困难了，要积极和平台沟通，或者寻求家人朋友的帮助，不要等到被起诉了才重视，希望今天的内容能帮到有需要的朋友！

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