网贷催收太疯狂？被起诉了，我该怎么办？

最近后台收到不少朋友的私信，说自己因为网贷逾期，催收电话短信轰炸、威胁恐吓，甚至上门滋扰，搞得生活鸡犬不宁，更让人头大的是，有的朋友还收到了法院的传票，这下彻底慌了神：“催收这么凶，现在居然还敢起诉我？我是不是死定了？”

别急，先稳住！网贷逾期后，催收确实可能花样百出，而被起诉，也确实是催收手段中比较“高级”也比较让人心慌的一种，但这绝不代表你就“死定了”，咱们就好好聊聊，如果你真的因为网贷逾期被起诉了,到底应该怎么办。

收到法院传票，别躲！别慌！很多人一看是法院的东西，第一反应是害怕，然后就想“眼不见为净”，把传票扔一边不管，这是大错特错！法院送达传票，是通知你被起诉了，同时也给了你应诉和答辩的权利，你要是不去，法院可以缺席判决，到时候对方说什么就是什么，你连反驳的机会都没有，那才真叫“死定了”，收到传票，先深呼吸，告诉自己：事情总有解决的办法,逃避不是办法。

仔细看传票和起诉状，搞清楚是谁告你，为什么告你，告你什么。传票上会有案号、开庭时间、地点、承办法官联系方式等，起诉状则会详细写原告是谁（哪个网贷公司或者其委托的第三方）、被告是你、诉讼请求是什么（比如要求你还本金、利息、违约金、罚息等等一共多少钱）、事实和理由是什么（就是他们说你怎么借的钱，怎么逾期的），把这些信息都捋清楚,心里就有底了。

收集证据！这是最关键的一步！对方有起诉状，你也得有你的“武器”,你需要收集哪些证据呢？

1. 借款合同/协议：如果有的话，仔细看看里面关于本金、利率、还款方式、违约责任的约定，特别是利率，很多网贷的实际利率（IRR）可能远超国家法律规定的上限（目前是LPR的4倍）,超出部分是不受法律保护的。
2. 还款记录：你还了多少钱，什么时候还的，都要有记录，银行流水、微信支付宝转账记录都行。
3. 催收记录：对方是怎么催收你的？电话录音（如果有的话，注意合法性）、短信截图、微信聊天记录、上门催收的照片视频（注意安全第一！）等等，如果催收过程中存在暴力、威胁、侮辱、骚扰第三人等违法违规行为，这些都是对你有利的证据,甚至可以反过来告他们。
4. 沟通记录：你和网贷平台或催收人员就还款事宜进行沟通的记录,比如你提出过协商还款但对方拒绝等。

考虑是否要请律师。如果你觉得案情比较复杂，涉及金额较大，或者自己不太懂法律程序，那么请个专业的律师帮你处理，肯定是更稳妥的选择，律师能帮你分析案情、整理证据、出庭应诉，最大限度维护你的合法权益，如果经济条件实在有限，也可以去当地的法律援助中心咨询一下,看看是否符合法律援助的条件。

积极应诉。按照传票上的时间和地点，准时去法院开庭，开庭时，要冷静、有条理地陈述自己的观点，出示你收集的证据,重点可以围绕以下几个方面：

• 本金和实际到账金额是否一致？有些网贷会提前扣除手续费、服务费等，实际到账金额比合同本金少,那么本金就应该按照实际到账金额计算。
• 利率是否合法？超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的利息,你可以拒绝支付。
• 对方的催收行为是否合法？如果对方存在违法催收行为,可以作为你抗辩或者要求对方承担相应责任的理由。
• 是否有协商还款的可能？法院也希望能调解解决纠纷，如果你的情况确实困难，可以在法院的主持下，尝试和对方协商一个双方都能接受的还款方案，比如分期还款、减免部分利息或违约金等。

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以案说法：

给大家说个前阵子我碰到的真实案例吧，我的当事人小李（化名），年轻人，一时手头紧借了某网贷，本金1万元，分12期，每期还1000多，算下来年利率快到50%了，还了几期后，实在还不动了，逾期了，然后催收电话就没停过，从一开始的温柔提醒，到后来的威胁恐吓，甚至打到了他父母和单位领导那里，搞得小李身心俱疲,工作也差点丢了。

没过多久，小李就收到了法院传票，是那家网贷公司起诉他，要求他偿还剩余本金、利息、违约金等等，加起来又是一万多，小李当时整个人都懵了，觉得天都要塌下来了，找到我的时候,脸色都发白。

我仔细看了他的借款合同、还款记录和那些不堪入目的催收短信、通话录音，我们核算了实际利率，果然远超法定上限，那些催收记录,明显存在暴力催收和骚扰他人的行为。

开庭的时候，我们提交了这些证据，法庭上，我们明确指出对方的利率超过法定标准，超出部分不应得到支持，我们也提交了对方暴力催收的证据，虽然这不是本案借贷纠纷的直接抗辩理由，但也让法官对对方的行为有了一个负面的印象，在法院的调解下，双方达成了和解，小李只需要偿还剩余的合法本金和有限的利息，比对方起诉的金额少了很多，并且分期支付，小李终于松了一口气,生活也慢慢回到了正轨。

这个案例告诉我们，即使被起诉了，也不要害怕，更不要逃避，只要你有理有据,法律是会保护你的合法权益的。

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法条链接：

1. 关于民间借贷利率的规定：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 （具体LPR数值可以在中国人民银行官网查询最新数据）
2. 关于合法催收的规定：《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条（个人信息保护），以及《刑法》中关于寻衅滋事罪、非法经营罪等相关条款,都对非法催收行为有约束。
3. 关于诉讼权利：《中华人民共和国民事诉讼法》赋予了当事人答辩、举证、质证、辩论、申请调解等多项权利。

（为法条核心内容概述，具体法律条文请以官方发布为准，您可以通过中国法律法规数据库等官方渠道查询完整法条文本。）

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律师总结：

“网贷催收被起诉”，听着吓人，但它并不可怕,记住这几点：

1. 冷静面对，不要逃避！收到传票积极应诉是王道。
2. 证据为王！仔细梳理借款、还款、催收等所有相关证据。
3. 重点关注利率合法性！超过法定上限的利息可以拒绝支付。
4. 违法催收可反击！保留好对方违法催收的证据。
5. 必要时寻求专业帮助！律师能帮你更好地维护权益。
6. 积极协商！在法院主持下,争取达成双方都能接受的和解方案。

欠债还钱，天经地义，但这指的是还合法的债，网贷平台和催收机构也必须在法律的框架内行事，如果你的权益受到了侵害,一定要勇敢地拿起法律武器保护自己。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果你正面临这样的困境，别一个人扛着，及时寻求帮助,一切都会好起来的。

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