大额网贷还不上被起诉了，我该怎么办？

最近后台收到不少朋友的私信,问的都是类似的问题：“律师，我之前在网上借了一大笔钱，现在实在还不上了，昨天收到法院传票，说我被起诉了，我现在慌得不行，该怎么办啊？” 别急，今天咱们就好好聊聊这个事儿，被起诉了不等于天塌下来了，只要处理得当，还是有解决办法的。

咱们得明确一点：被起诉不是世界末日，千万别因为害怕就躲起来，不接电话、不收传票。这种“鸵鸟心态”是最要不得的，不仅解决不了问题，反而可能因为你不出庭，法院缺席判决，对你更不利。

那收到法院传票后，第一步该做什么呢？

1. 冷静！冷静！再冷静！深呼吸，告诉自己事情总有解决的办法，焦虑解决不了任何问题，只有冷静下来才能想清楚对策。
2. 仔细阅读传票和起诉状副本。传票上会告诉你开庭的时间、地点、案号等重要信息，起诉状副本则会写清楚是谁起诉你（通常是网贷平台或者其委托的第三方公司）、为什么起诉你（也就是他们的诉讼请求，比如要求你偿还本金、利息、违约金等等）、以及他们提供的证据材料。
3. 积极应诉，准备答辩。你有权利针对对方的起诉进行答辩，这时候，你要做的就是收集和整理对你有利的证据。
   • 你和网贷平台签订的借款合同（如果有的话，仔细看看利率是多少，有没有服务费、砍头息等）。
   • 你的还款记录（银行转账流水、微信支付宝转账记录等，证明你已经还了多少）。
   • 网贷平台的催收记录（如果有暴力催收、骚扰你家人朋友的情况，这个也可以作为证据，但主要是针对他们的行为，对本案还款责任影响不大，但可以反映对方的一些问题）。
   • 计算一下你借款的实际利率,看看有没有超过国家法律规定的上限。
4. 考虑是否需要请律师。如果你觉得案情比较复杂，自己搞不定，或者涉及的金额特别大，建议还是请个专业的律师帮你，律师能帮你分析案情、整理证据、出庭应诉，更好地维护你的合法权益，如果经济条件实在困难，也可以去当地的法律援助中心咨询，看看能不能申请法律援助。

开庭的时候要注意什么？

• 准时出庭！这是最基本的，别迟到，更别缺席。
• 带上所有证据原件和复印件。
• 态度要诚恳。如实向法官陈述你的情况，比如为什么还不上，现在的经济状况如何。
• 听清法官的问话，想好再回答，不要抢答，也不要说与案件无关的话。

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以案说法：

咱们来举个例子,就叫他“老王”吧，老王前几年做生意，手头紧，就在某网贷平台借了20万，当时说好的月利率1.5%，但后来他发现，平台还收了各种名目繁多的“服务费”、“担保费”，折算下来，实际年利率早就超过了36%，老王生意失败，这笔钱还了几期就还不上了。

没过多久,老王收到了法院的传票，是网贷平台把他告了，要求他偿还剩余本金、利息以及高额的违约金，老王一开始也慌，但后来在朋友的建议下，他冷静下来，收集了自己的借款合同、所有的还款记录，还打印了平台收取各种费用的截图。

开庭的时候,老王虽然没请律师，但他把自己整理的证据都提交给了法官，并且明确指出，对方收取的费用过高，实际利率远超国家规定，法官在审理后，支持了老王关于过高利息和费用的抗辩，最终判决老王只需偿还法律保护范围内的本金和利息，那些不合理的高息和费用，法院并没有支持。

这个例子告诉我们,即使被起诉了，也不要放弃，要学会用法律武器保护自己，不合理的利息和费用，咱们是可以拒绝支付的。

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相关法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 （注：“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）。）

你可以通过中国法院网等官方渠道查询最新的法律法规原文。

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律师总结：

1. 别慌，别躲，积极面对！收到传票后，一定要去应诉，这是你维护自己权利的机会，缺席判决往往对你不利。
2. 理清债务，核实证据！仔细核对借款合同、还款记录，计算实际利率，看看对方的诉求是否合理，尤其是利息和各种费用是否过高。
3. 合法的本金和利息要还，超出部分可以拒付！国家法律保护的民间借贷利率是有上限的（目前是LPR的4倍），超过部分，你有权拒绝支付，法院也不会支持。
4. 开庭时态度诚恳，实事求是！把自己的困难和还款意愿（如果有的话）向法官说明，争取调解的机会。
5. 必要时寻求专业帮助！如果案情复杂或金额较大，及时咨询律师或申请法律援助。

还是要提醒大家,借贷需谨慎，尤其是在网络上借款，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚实际的借款成本，量力而行，真的遇到问题了，也别害怕，法律会给你一个公正的裁决，希望今天的内容能帮到有需要的朋友！

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