网贷还不上被起诉，银行卡冻结了怎么办？

“律师，我完了！网贷没还上，现在收到法院传票了，今天发现银行卡也被冻了，工资都取不出来，这可怎么办啊？” 这是我最近接到的咨询里，频率相当高的一种，确实，碰到这种事儿，谁心里都得咯噔一下，慌神儿是难免的，但慌解决不了问题，咱们得冷静下来，一步步看怎么应对。

咱们得明白,银行卡为什么会被冻结？这通常是因为网贷平台（或者它委托的第三方催收公司）已经向法院提起了诉讼，并且在起诉的同时，或者诉讼过程中，向法院申请了“财产保全”，说白了，就是怕你转移财产，到时候判决下来了它拿不到钱，所以先请法院把你的银行账户给“看住”了，这一步，法院是根据对方的申请和提供的担保来操作的，目的是保证将来判决能够顺利执行。

那银行卡被冻结了,我该怎么办？是不是天塌下来了？别慌，听我给你捋捋：

1. 冷静！先搞清楚状况：

   • 谁冻结的？看看银行卡的冻结信息，通常会显示是哪个法院冻结的，或者你近期有没有收到法院寄来的《应诉通知书》、《起诉状副本》、《财产保全裁定书》之类的文件？这些文件里会写得很清楚。
   • 为什么冻结？就是因为那笔网贷纠纷，裁定书里会写明是哪个案件，哪个原告申请的。

2. 积极应诉，别当“鸵鸟”：

   • 收到法院传票和起诉状后,一定要重视！不要不理不睬，不要想着“我不去开庭就没事了”。你不去，法院照样可以缺席判决，到时候你连辩解的机会都没有，判决结果可能对你更不利。
   • 按时出庭，或者如果自己没时间、不懂法律程序，可以考虑委托律师代理。

3. 好好看看起诉材料，核对“账单”：

   • 拿到对方的起诉状和证据材料后,仔细看清楚：对方起诉的本金是多少？利息、违约金、手续费等等加起来一共是多少？这些费用有没有超过国家法律规定的上限？（年利率是不是超过了LPR的四倍，这是目前民间借贷利率的司法保护上限）。
   • 如果发现对方计算的利息过高,或者有一些不合理的“砍头息”、“服务费”、“担保费”等等，这些都是你在法庭上可以抗辩的点。

4. 没钱还，就只能等着被执行吗？

   • 当然不是！积极和对方协商和解是非常重要的一步，在法院判决之前，甚至在判决之后执行阶段，都可以尝试和网贷平台协商，能不能分期还款？能不能减免一部分过高的利息和违约金？如果能达成和解，对方是可以向法院申请解除保全，解冻你的银行卡的。
   • 即使协商不成,法院判决了，如果你确实没有一次性偿还全部款项的能力，也可以在判决生效后，主动向法院说明情况，申请暂缓执行或者分期执行，法院也会考虑你的实际经济状况。
   • 唯一住房、基本生活费用等，在执行时是会受到一定保护的，不会让你一无所有、无法生活，但这不是说可以逃避债务。

5. 警惕！别信“解冻”骗局：

   • 银行卡被冻结了,肯定着急用钱，这时候要特别小心那些声称“有关系”、“能花钱帮你解冻银行卡”的骗子，他们往往抓住你急于解冻的心理，骗取你的钱财。解冻只能通过法院依法进行，任何其他声称可以“花钱摆平”的，都是骗局！切记！切记！

---

以案说法：

就说我之前一个当事人小李吧,他因为生意周转不开，在几个网贷平台借了钱，总额大概15万，后来生意失败，还不上了，催款电话就没停过，没过多久，他发现自己的工资卡被冻结了，里面还有刚发的3万块工资，取不出来，当时他也慌了，找到我。

我先帮他联系了冻结法院,拿到了对方的起诉状和证据，一看，好家伙，几家平台加起来，利息、违约金滚得吓人，有的综合利率都快到50%了，远远超过了当时LPR的四倍（那会儿大概是15.4%左右）。

在法庭上,我们重点对这些不合理的高利息和费用提出了抗辩，我也代表小李和对方律师进行了多次沟通，表明小李并非恶意拖欠，确实是遇到了困难，但有还款意愿，法院支持了我们关于利息过高的抗辩，剔除了不合理部分，我们也和对方达成了和解协议：确认了合理的本金和利息总额，小李分24期偿还，协议达成后，对方就向法院申请了解除对小李工资卡的冻结，只要求法院在每月发工资时，划扣一部分到对方账户，保证了小李的基本生活开支，小李现在每个月按时还款，压力也小多了。

所以你看,即使银行卡被冻结了，只要积极应对，还是有解决办法的。

---

法条链接：

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零四条（关于财产保全）：https://www.chinacourt.org/law/detail/2012/08/id/143200.shtml
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条（关于被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的法律后果）：https://www.chinacourt.org/law/detail/2012/08/id/143230.shtml
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条（关于禁止高利放贷）：https://www.chinacourt.org/law/detail/2020/05/id/548510.shtml
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条（关于民间借贷利率的司法保护上限）：https://www.chinacourt.org/law/detail/2020/08/id/554136.shtml

（注：以上链接为中国法院网相关法条链接，实际引用时请核对最新版本）

---

律师总结：

网贷逾期被起诉、银行卡被冻结，虽然麻烦，但绝对不是世界末日，记住这几点：

1. 别慌，先弄明白是哪个法院、因为哪个案子冻结的。
2. 务必积极应诉，千万别缺席判决，那对你太不利了。
3. 仔细核对对方的诉求，尤其是利息和各项费用，过高的部分法律不保护。
4. 主动与对方沟通，争取达成和解，制定一个你能承受的还款计划。
5. 警惕任何声称可以“花钱解冻”的骗局，一切通过法院正规途径解决。
6. 如果自己搞不定，及时咨询专业律师，让律师帮你分析案情，代理诉讼或协商。

咱们老百姓挣钱都不容易,谁也不想遇到这种事儿，但真遇到了，就要勇敢面对，用法律武器保护自己的合法权益，争取把损失降到最低，早日摆脱债务困扰，合理合法的债务要还，但超出法律规定的部分，咱们也不能稀里糊涂地认了，希望今天的内容能帮到大家，有其他问题，也欢迎大家继续交流。

网贷还不上被起诉，银行卡冻结了怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。