网贷逾期了，到底能不能协商？律师给你说实情！

“律师，我网贷逾期了，手头实在紧，到底能不能跟平台协商一下，晚点还或者少还点利息啊？” 这个问题，我统一给大家一个明确的答复：能！而且必须去尝试协商！别觉得逾期了天就塌下来了，协商是法律赋予我们的权利,也是解决债务问题的重要途径。

咱们得明白，网贷平台的目的是收回本金和合理的利息，而不是把你逼上绝路，真把你逼到山穷水尽，他们一分钱也拿不到，对不对？只要你有还款意愿，并且态度诚恳，大部分平台是愿意坐下来谈的。这不是什么丢人的事,反而是一种积极解决问题的态度。

怎么协商呢？这里面有几个关键点你得记牢：

主动联系，别等平台找上门：逾期初期，可能只是短信、电话提醒，这时候你就应该主动打平台客服电话了，说明情况，别拖着，越拖滞纳金违约金越高，问题越复杂。越早协商，主动权越大。
态度诚恳，说明真实情况：跟客服沟通时，别遮遮掩掩，把自己为什么逾期的真实原因说清楚，比如失业了、生病了等等，最好能提供一些证明材料，比如失业证明、医院单据，让对方感受到你的困难是真实的，而不是故意不还。真诚永远是必杀技。
了解自己的债务情况，制定合理方案：在协商前，你得清楚自己欠了多少本金、多少利息、多少违约金，然后根据自己的实际收入，算算每个月能还多少，想分多少期。方案一定要具体、可行，别狮子大开口，也别把自己逼得太紧。你可以提出“停息挂账，分期偿还本金”，或者“减免部分违约金，一次性结清”等。
保留证据，全程录音：协商过程中，记得把对方客服的工号、姓名（如果肯说的话）记下来，重要的通话内容最好录音，万一后续有纠纷，这些都是证据，如果对方同意了你的方案，一定要让他们发送书面的确认函或者在APP上更新还款计划。口说无凭，白纸黑字才靠谱。
可能遇到的“软钉子”：有些客服可能会说“我没权限”、“我们没有这个政策”，别灰心，可以尝试要求转接上级主管，或者过几天再打，不同的客服，处理方式可能也不一样。多试几次，也许就有转机。

给大家几点建议参考：

保持冷静，积极面对：逾期了肯定会焦虑，但着急没用,不如把精力放在解决问题上。
优先偿还上征信的网贷：不上征信的网贷也要还，但如果资金有限，先把上征信的解决了,以免影响未来的信用生活。
警惕“协商还款”骗局：市面上有一些声称可以帮你“全额退保”、“强制上岸”的机构，很多是骗子，他们会先收你一笔不菲的手续费，然后就消失了。协商这件事，最好自己来，或者找正规的法律援助机构。
开源节流是根本：协商只是缓兵之计，最终还是要靠自己的努力赚钱还债，想办法多增加点收入,同时缩减不必要的开支。

相关法条链接（供参考）：

《中华人民共和国民法典》第五百四十三条：当事人协商一致，可以变更合同。（这是协商还款的最根本法律依据,双方同意就能改还款计划）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（明确了借款人有申请展期的权利）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条主要针对信用卡,但部分网贷平台也可能参考此精神）
《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十六条：经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明，经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易，格式条款、通知、声明、店堂告示等含有前款所列内容的，其内容无效。（如果网贷合同中有明显不公平的条款,是可以主张无效的）

小编总结一下：

网贷逾期了，协商是完全可以的，而且是非常重要的一步！别自己扛着，更别逃避，主动、诚恳地去跟平台沟通，了解清楚自己的债务，制定一个双方都能接受的方案。你的目标是解决问题，而不是制造新的矛盾。过程可能会有波折，但只要坚持下去，总会找到解决办法的，希望大家都能早日摆脱债务困扰,回归正常生活！

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