网贷逾期了，手里的钱该咋花才不慌？

最近后台收到不少朋友的私信，大多是关于网贷逾期后，手头本来就不宽裕的钱，到底该怎么规划着花，才能既保证基本生活，又能慢慢应对债务，说实话，逾期这事儿确实让人闹心，催收电话可能没停过，心里头七上八下的，花钱的时候就更没底了，今天咱就掏心窝子聊聊，逾期后,钱到底该往哪儿搁才是正理儿。

咱得明白一个大前提：逾期了，不代表天塌了，日子还得过，钱也得花在刀刃上。别因为逾期了就彻底慌了神，该花的不花，不该花的乱花,那可就真把自己逼上绝路了。

网贷逾期了，手里的钱该咋花才不慌？

第一要务：保证基本生活，活下去最重要！这可不是开玩笑，饭得吃，觉得睡，基本的遮风挡雨得有。您手里的钱，第一笔就得算清楚，每个月吃饭、交房租/房贷（如果是唯一住房且是基本需求）、水电费、燃气费这些“活命钱”是多少。这部分钱，雷打不动，必须留足，哪怕这个月少还点网贷，也不能让自己饿肚子、没地方住。生存权永远是第一位的。

第二，优先处理“要命”的钱。啥叫“要命”的钱？家里有老人孩子要养的，他们的基本生活费、学费（义务教育阶段）、必要的医药费，这些也得优先考虑。这是咱作为家庭成员的责任，也是法律规定的义务，总不能因为自己逾期了，就让老人孩子跟着遭罪，对吧？还有，如果您自己有个小病小痛，基本的医疗开销也得留出来，别硬扛，身体是本钱。

第三，有计划地偿还债务，但不是“一刀切”。这部分是大家最关心的，钱不多，又要生活，又要还债,怎么办？

别想着“拆东墙补西墙”：用新的网贷去还旧的，那是饮鸩止渴,只会让坑越来越大。
别被催收牵着鼻子走：哪个催得狠就先还哪个,这往往不理智。
您得先捋清楚自己的债务情况：欠了哪些平台，本金多少，利息多少（是否合法）,还款期限。
如果钱实在有限，建议优先偿还那些利率明显过高、或者已经影响到您基本生活的平台吗？不，恰恰相反！您应该优先偿还的是那些金额小、容易结清的，或者是和您个人征信关联特别紧密、对您后续生活影响巨大的（比如银行信用卡，相对正规，影响征信）。但这一切的大前提是,您已经保证了自己和家人的基本生活。

第四，绝对不能碰的“冤枉钱”！

奢侈品、非必要的娱乐消费：这个时候了,就别想了。
给所谓的“大师”、“机构”交高额“上岸费”、“代办费”：很多是骗子，真要咨询,找正规的法律援助机构或者专业律师。
为了“面子”打肿脸充胖子：朋友聚会抢着买单,没必要。

第五，努力增加收入是王道！节流重要，开源更重要。哪怕一个月多赚几百块，都是希望。看看自己能不能做点兼职，或者提升一下技能找份更好的工作，别小看每一分钱,积少成多。

建议参考：

列个详细的收支表：把每个月固定收入、必须支出（生存、家庭责任）、可支配余额都写清楚,一目了然。
主动和网贷平台沟通：别躲！说明自己的实际困难，尝试协商延期还款、停息挂账等，很多平台是有协商机制的,沟通过程记得录音或保留书面证据。
学习一点法律知识：了解哪些利息是法律保护的（目前民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍），哪些催收行为是违法的（比如暴力催收、骚扰通讯录），遇到违法催收，保留证据，可以向银保监会、互联网金融协会等投诉。
保持积极心态：逾期不是世界末日，很多人都经历过，重要的是吸取教训，制定计划，一步步来，别让债务把你压垮，心态崩了,啥都干不成。
必要时寻求专业帮助：如果债务实在太多，自己理不清，或者遭遇了严重的暴力催收,可以考虑咨询专业的债务咨询机构或律师。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百六十一条：债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。（这条是说钱不够还时的清偿顺序，实践中个人债务规划可参考,但更复杂）
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：（具体条款可自行查询,核心是明确了民间借贷利率的司法保护上限）
《刑法》第一百九十六条：（关于信用卡诈骗罪的规定，提醒大家信用卡恶意透支可能涉及刑事犯罪，但正常的网贷逾期一般是民事纠纷,除非有证据证明有诈骗故意）
《个人信息保护法》：（涉及个人信息安全,对抗暴力催收中的信息滥用）

小编总结：

网贷逾期后，钱怎么花，确实是门学问。“先活下来，再谋发展”，把有限的资金，优先投入到保障基本生存和家庭责任上，这是底线，理性面对债务，主动沟通，努力赚钱，这才是上岸的正确姿势，别慌，别乱，一步一个脚印，总会好起来的,咱们要对自己有信心！

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