5险一金到底是什么？90%的打工人都没搞明白！

“5险一金”这个词，几乎每个上班族都听过，但真正能说清楚的人却不多。它不仅是工资单上的一串数字，更是关乎你生老病死的“隐形保障”，咱们就用最接地气的方式，掰开揉碎讲明白！

5险一金是哪“5险”？哪“1金”？

5险指的是：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险；1金就是住房公积金。

• 养老保险：退休后领养老金的“存钱罐”，缴满15年才能按月领钱，多缴多得。
• 医疗保险：看病报销的“救命钱”，门诊、住院都能用，部分地区还能刷医保卡买药。
• 失业保险：被裁员后的“过渡金”，非自愿离职才能申领，最长能拿24个月。
• 工伤保险：工作中受伤的“兜底网”，工伤认定是关键，连上下班路上出事也算！
• 生育保险：生孩子的“补贴包”，覆盖产检、分娩费用，还能领生育津贴。
• 住房公积金：买房租房的“提款机”，能贷款、能提取，利率比商业贷款低一半！

谁交钱？交多少？

5险一金是“公司+个人”共同缴费，但比例不同：

• 养老保险：公司16%，个人8%
• 医疗保险：公司10%，个人2%+3元（各地略有差异）
• 失业保险：公司0.5%，个人0.5%
• 工伤保险和生育保险：公司全包，个人不掏钱
• 住房公积金：公司和个人各5%-12%（比例可协商）

划重点：公司不给你交5险一金？违法！《劳动合同法》明文规定，这是用人单位的法定义务。

这些坑千万别踩！

• “自愿放弃社保”协议无效！公司说“多给你发工资，别交社保”，千万别信，将来养老、看病全抓瞎。
• 换城市工作，5险一金要转移！尤其是养老保险，断缴可能影响退休待遇。
• 公积金别躺着睡觉！哪怕不买房，也能租房提取或冲抵房贷。

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建议参考：

• 每月查一次社保缴费记录（支付宝、微信都能查），防止公司漏缴。
• 跳槽时问清社保是否“无缝衔接”，断缴超过3个月，医保报销会受影响。
• 买房前算好公积金贷款额度,公积金余额×10≈最高可贷金额（各地政策不同）。

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相关法条：

• 《社会保险法》第58条：用人单位应当自用工之日起30日内为职工办理社保登记。
• 《住房公积金管理条例》第20条：单位逾期不缴公积金，可处1万元以上5万元以下罚款。

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小编总结：
5险一金不是“扣工资”，而是国家强制给你的福利铠甲，从看病到养老，从失业到生孩子，甚至安家落户，全靠它兜底。千万别嫌麻烦，搞懂规则才能不吃亏！下次再有人问你“5险一金有啥用？”，直接把这篇甩给他！

（原创声明：本文内容基于现行法律法规及实务经验整理，未经许可禁止搬运。）

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