到底啥样的网贷，借了才不用担心被起诉？

咱们老百姓过日子,谁还没个手头紧的时候，这时候，网贷这东西就像雨后春笋似的冒出来，说能帮你“救急”，但大家心里都打鼓啊：这网贷五花八门的，万一踩了坑，借了钱还不上，会不会被人家告上法庭？到时候不仅要还钱，可能还得吃官司，那可就太糟心了，今天就想跟大伙儿好好聊聊，到底什么样的网贷，相对来说能让你少点“被起诉”的担忧。

首先得明确一点：欠债还钱，天经地义，无论你借的是什么网贷，只要是合法的借贷关系，你签了合同，借了钱，到期不还，人家出借方理论上都有权利通过法律途径来追讨，别想着找那种“借了就不用还”或者“绝对不会被起诉”的网贷，那基本是天方夜谭，或者干脆就是骗局。

我们讨论的“不用担心被起诉”，更多层面是指：这种网贷的运营方本身是正规的，它的借贷行为是合法的，利率是在国家法律保护范围内的，如果你确实遇到困难暂时还不上，双方有协商的空间，而不是一上来就用极端方式，包括轻易就启动诉讼程序。

反过来想,如果一个网贷平台本身就不正规，

1. 利率高得离谱：年化利率超过国家规定的上限（目前是LPR的4倍，LPR会变动，大家可以自己查一下最新的），这种情况下，即便它去起诉，法院也不会支持它那些超高利息的诉求，但本金和合法的利息，你还是要还的。
2. 砍头息：比如你借1万，到手只有8千，那2千直接被当成“手续费”、“服务费”扣掉了，这种情况，实际借款本金就只能按8千算。
3. 没有放贷资质：一些没有金融牌照，非法从事放贷业务的公司或个人，他们的借贷行为本身就可能不受法律完全保护，但这并不意味着你借了他们的钱就可以心安理得不还，他们可能会用其他非法手段催收，风险更大。
4. 合同条款模糊不清，甚至有欺诈成分：比如故意隐瞒重要信息，或者设置一些你根本看不懂的陷阱条款。

像上面说的这些“问题网贷”，它们自身可能就游走在法律边缘，甚至本身就是违法的，这种情况下，他们去法院起诉你，可能连立案都困难，或者即便立案了，他们的很多诉求也得不到法院的支持。但请注意！这绝不代表你借了这些钱就没事了！他们可能不敢走法律途径，但他们可能会用更恶劣的方式来催债，比如暴力催收、骚扰你的家人朋友，那麻烦可就大了！

与其琢磨“用什么网贷不怕被起诉”，不如把心思放在“如何选择正规的网贷，避免踩坑”上。正规的网贷平台，至少它的利率是透明的，合同是规范的，催收方式相对也会克制一些，如果你真的还不上，也可以尝试和平台协商，争取延期或者分期还款。就算协商不成，平台真的起诉你了，因为借贷关系是合法的，法院也只会判决你偿还合法的本金和利息，不会让你还那些乱七八糟的“冤枉钱”。

以案说法

给大伙儿说个真实的小例子（人物和平台名称已做模糊处理）：

小王前几年手头紧,在一个小广告上看到了一个网贷APP，利息写得很低，就下载借了5000块，结果到手才3500，说是扣了“审核费”、“担保费”，后面一算，这年化利率远超国家规定的好几倍，小王还了几期就还不起了，平台开始催收，电话短信轰炸，还威胁说要起诉他，让他上征信黑名单。

小王一开始吓坏了,但后来冷静下来，觉得这利息太离谱了，他咨询了律师朋友，律师告诉他，这种明显属于“砍头息”和“高利贷”，就算对方起诉，法院也只会支持按实际到手金额（3500元）作为本金，并且利息不能超过法定上限，后来，平台果然没敢真的去法院起诉，因为他们自己也知道理亏，但小王也没敢完全不还，最后在律师的建议下，主动联系平台，表明自己愿意偿还合法的本金和利息，经过一番拉扯，最终把这事了结了。

这个例子说明啥？不正规的网贷，他们自己也怕走法律程序，因为他们的很多做法本身就不合法，但这不代表你可以欠钱不还，只是说你只需要还法律认可的那部分。

法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。）
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

大家可以自己去查一下这些法条的具体内容,心里更有数。

说到底,没有任何一种网贷是“绝对安全不怕被起诉”的。只要你借钱不还，理论上都存在被起诉的风险。

但我们可以通过选择正规的借贷渠道,来规避掉那些本身就不合法、会带来无穷麻烦的“问题网贷”。

给大伙儿几个实在的建议：

1. 能不借就不借：网贷终究是要还的，而且会产生利息，非必要，不借贷。
2. 优先选择持牌金融机构：比如银行的线上贷款产品，或者有正规金融牌照的网贷平台，这些平台的利率相对透明，操作也规范。
3. 仔细阅读合同条款：特别是关于利率、还款方式、逾期责任等重要条款，不清楚的一定要问明白，别稀里糊涂就签字。
4. 远离“高利息、砍头息、无资质”的网贷：这些基本都是坑，碰了准后悔。
5. 真要借了，记得保留证据：借款合同、转账记录、还款记录、催收短信等，万一将来有纠纷，这些都是证据。
6. 如果遇到问题，及时咨询专业人士：比如律师，或者向金融监管部门投诉。

借钱是为了解决一时的困难,不是为了给自己惹上更大的麻烦，希望大伙儿都能擦亮眼睛，理性借贷，平平安安过日子。

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