疫情之下，借呗逾期1年，我的信用还有救吗？

大家好，我是刘律师，今天想和大家聊聊一个近期咨询很多的问题——由于疫情原因，借呗逾期1年，该怎么办？很多人因为疫情收入骤减，甚至失业，导致借贷逾期，心里既焦虑又无助，别担心，今天我就从法律和实操角度，帮你理清思路,找到解决办法。

我们要明确一点：疫情属于不可抗力因素，但法律上并不是所有逾期都能简单归咎于不可抗力，根据我国《民法典》相关规定，不可抗力指的是不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，疫情确实符合这一定义，但具体到借贷逾期，还需要看是否真正影响到你的还款能力，如果你因疫情被隔离、感染，或者所在行业受冲击导致收入中断,这些都可以作为协商的依据。

但问题是，借呗逾期1年，时间较长，银行或金融机构可能已经采取了催收措施，甚至上报征信，这时候，很多人会担心：我的信用是不是彻底毁了？其实不然，信用修复是有可能的，但需要主动沟通和合法操作。主动沟通是解决逾期问题的第一步，不要逃避,否则只会让情况恶化。

举个例子，我的客户小李，因为疫情期间公司裁员，失去了收入来源，借呗逾期了1年多，他一开始不敢接催收电话，结果逾期利息越滚越多，后来，他找到我，我们一起整理了失业证明、医疗记录（他家人因感染新冠住院）等材料，主动联系借呗客服，说明情况，申请延期还款或减免部分利息，对方同意将逾期记录标注为“受疫情影响”，并给了他6个月的缓冲期，虽然征信上仍有记录，但避免了法律诉讼,信用也在逐步恢复。

关键是要证明逾期与疫情的因果关系，如果你只是简单地说“疫情没钱”，对方可能不会买账，但如果你能提供失业证明、减薪通知、医疗单据等证据,你的协商筹码会大大增加。

建议参考

如果你也面临类似情况，别慌,按以下步骤操作：

1. 整理证据：收集所有能证明疫情影响你收入的材料，比如失业证明、工资条减少、医疗记录等。
2. 主动联系机构：尽快联系借呗客服，说明情况，提出延期或分期还款的请求，态度要诚恳，避免强硬。
3. 书面协商：如果电话沟通无效，可以书面提交申请，附上证据，要求对逾期记录进行特殊处理。
4. 法律咨询：如果对方拒绝协商或采取法律行动，及时咨询律师，了解你的权利和义务。
5. 信用修复：逾期解决后，可以通过按时还款、多样化信用记录等方式逐步修复信用。

逃避是解决不了问题的，只会让雪球越滚越大，疫情是暂时的，但信用是长期的,积极面对才是正道。

相关法条

• 《中华人民共和国民法典》第一百八十条：因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任，法律另有规定的，依照其规定，不可抗力是不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。
• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

疫情给我们带来了太多挑战，借贷逾期只是其中之一，但法律不是冷冰冰的条文，它也有温度，只要你能证明疫情的真实影响，就有空间协商解决。信用不是一次逾期就能毁掉的，它可以通过你的努力重新修复，最重要的是，别放弃希望，主动沟通，合理维权，一切都会好起来的，如果你有类似问题，欢迎留言交流,我会尽力解答。

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