突然被网贷公司起诉了，我该怎么办？

嘿，朋友，我知道，当你突然收到法院传票，得知自己被网贷公司起诉了，那一刻心里肯定是七上八下的，甚至有点懵，不知道该从何下手，别怕，也别慌，这事儿虽然麻烦，但不是没法解决，今天我就来给你好好捋捋，遇到这种情况,咱们应该怎么冷静应对。

千万别不当回事，也别自己吓自己，收到传票，第一反应可能是“完了，我是不是要坐牢了？” 先把心放回肚子里，网贷纠纷一般都是民事纠纷，不是刑事案件，只要你不是恶意诈骗，基本不会涉及到坐牢，但也绝对不能不闻不问，如果你不去开庭，法院可以缺席判决，到时候你连辩解的机会都没有，判决结果很可能对你非常不利，后续还可能面临强制执行，比如冻结银行卡、微信支付宝余额等,那就更被动了。

第一步：仔细看传票，了解“敌情”

拿到传票后，深呼吸,然后仔细看清楚上面的每一个字：

• 原告是谁？是你当初借款的那个网贷公司吗？还是某个你没听过的资产管理公司？这关系到对方有没有资格起诉你（比如债权转让是否合法）。
• 案由是什么？一般是“民间借贷纠纷”。
• 哪个法院受理的？注意法院的管辖权，如果觉得这个法院没有管辖权，在法定时间内是可以提管辖权异议的（这个稍微专业点，不懂可以咨询律师）。
• 开庭时间、地点？这个非常重要，务必记牢,准时出庭！
• 诉讼请求是什么？对方要求你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些都要列出来。

第二步：收集整理所有相关证据，这是你的“弹药”

打官司就是打证据，你手头有什么,都赶紧找出来：

1. 借款合同/协议：不管是电子的还是纸质的，找出来看看当初是怎么约定的，借款金额、利率、还款方式、违约责任等等。
2. 还款记录：银行转账流水、微信/支付宝转账记录，能证明你还了多少钱,还到了哪个账户。
3. 沟通记录：和网贷公司的客服聊天记录、催收电话录音（如果有的话，注意合法性）、短信通知等，特别是如果对方有暴力催收、恐吓威胁等行为,这些记录可能会成为你的有利证据。
4. 借款时的到账金额：很多网贷存在“砍头息”，比如你借1万，实际到账只有8000，那本金就应该按照8000来算,这个很关键！
5. 你收到的所有账单、还款计划表等。

第三步：算一算，这笔账到底对不对？

拿着你收集的证据，尤其是借款合同和还款记录,好好算一笔账：

• 实际借款本金是多少？扣除砍头息后的金额才是真正的本金。
• 利率是多少？这是核心！看看合同约定的利率，再加上各种手续费、违约金、滞纳金，把它们都折算成年利率，看看有没有超过法定上限，根据最新的法律规定，民间借贷利率司法保护上限是“合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍”，超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的！这一点非常重要，很多网贷利息高得吓人,这是我们抗辩的重要武器。

第四步：考虑是否要请律师，或者自己出庭

如果案情比较简单，金额不大，你自己也能捋清楚上面这些事情，那么你可以考虑自己出庭应诉，法庭上，法官会引导双方陈述、举证、质证、辩论，你只要把事实说清楚，把证据提交上去，重点抗辩利息过高、存在砍头息等问题就行。

如果金额比较大，对方证据看起来很充分，或者你自己实在搞不明白里面的门道，那建议你咨询一下专业的律师，律师能帮你分析案情，看看对方的诉求哪些是合法的，哪些是不合法的，帮你写答辩状，指导你举证，在法庭上帮你据理力争，虽然会花点律师费，但可能帮你省下一大笔不该还的利息,还是值得的。

第五步：积极应诉，准时出庭

到了开庭那天，一定要准时去，穿着得体，态度诚恳，实事求是，在法庭上，听法官的指挥，不要打断对方发言，也不要情绪激动、吵架，把你准备好的证据原件和复印件都带上（复印件交给法院和对方）,条理清晰地陈述你的观点和理由。

以案说法：小明的网贷风波

小明几年前因为手头紧，在某网贷平台借了2万元，实际到账1.8万元（被扣了2000元“手续费”，也就是砍头息），合同约定月利率2%，分12期还，还了几期后，小明觉得利息太高，就没再还了，他收到了法院传票，对方要求他偿还剩余本金1.5万元,利息及违约金共计8000元。

小明一开始很慌，但冷静下来后，他收集了借款合同、银行流水（显示到账1.8万）、还款记录，开庭时,小明指出：

1. 实际借款本金应该是1.8万元，而非2万元,因为有2000元砍头息。
2. 合同约定的月利率2%，折算成年利率就是24%，而当时的一年期LPR的四倍远低于24%,因此超过部分的利息他不认可。

法院最终审理后，认定实际借款本金为1.8万元，并按照当时LPR的四倍计算了合法利息，剔除了过高的违约金,最终判决小明偿还的金额比对方诉求的少了很多。

这个例子告诉我们，网贷公司的诉求并非都能得到法院的全部支持，特别是在利息和本金计算上,我们有很大的抗辩空间。

法条链接（具体内容可自行搜索）：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：关于禁止高利放贷以及借款利率的规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个规定非常重要，里面详细规定了民间借贷的利率上限（LPR四倍）、本金认定（砍头息的处理）、逾期利息、违约金的合并计算等问题,大家可以重点看一下。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》：关于当事人诉讼权利、庭审程序等基本规定。

律师总结：

被网贷公司起诉，确实会让人焦虑，但请记住，这不是世界末日。核心应对策略就是：不逃避、细审查、勇抗辩、算好账。

1. 保持冷静，积极面对：收到传票后，第一时间了解清楚情况，不要逃避，逃避解决不了问题,只会让问题更糟。
2. 仔细核查，固定证据：核对原告信息、诉讼请求，收集好所有与借款、还款相关的证据，尤其是能证明利息过高、存在砍头息的证据。
3. 重点抗辩，维护权益：庭审时，要敢于对过高的利息、不合理的费用提出抗辩，法律是保护合法借贷,而不是高利贷的。
4. 理性协商，争取和解：在诉讼过程中，如果双方有和解的可能，也可以在法院的主持下进行调解，争取一个双方都能接受的还款方案，比如减免部分利息、分期还款等。

遇到事儿别怕事儿，用法律武器保护好自己的合法权益，希望今天的分享能帮到有需要的朋友,办法总比困难多！

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