网贷还不上怕被起诉？教你几招实用应对办法！

最近后台好多朋友问我，“律师，我之前脑子一热借了网贷，现在实在还不上了，对方说要起诉我，我该怎么办啊？会不会真的坐牢？” 别急，先稳住！网贷还不上确实会让人焦虑，但只要处理得当，并非一定会走到被起诉那一步，今天我就来给大家支几招,教你如何尽可能避免网贷纠纷升级到法院诉讼的程度。

第一，别当“鸵鸟”，主动沟通是王道！

很多人一看到催款短信、电话就头皮发麻，索性关机、换号，玩起“人间蒸发”，兄弟姐妹们，这可真是大错特错！你越躲，对方越觉得你是恶意拖欠，反而更容易采取法律手段，正确的做法是，一旦发现自己可能逾期，或者已经逾期，第一时间主动联系网贷平台，说明你的实际困难，比如失业了、生重病了等等，态度要诚恳，表达你并非不想还，而是暂时遇到困难，并且有强烈的还款意愿,有些平台还是愿意协商的。

第二，理清债务，知己知彼才能百战不殆！

你得自己先搞清楚，你到底欠了多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些利息和违约金是不是符合国家规定的？有没有超过法定上限？把每一笔借款的合同、还款记录都整理好，做到心中有数，如果发现利息高得离谱，涉嫌“高利贷”，那你更要心里有底，因为超出法定部分的利息，法律是不保护的，这一点,后面我会讲到具体法条。

第三，尝试协商，争取有利的还款方案！

联系平台后，就可以尝试协商还款了，能不能延期还款？能不能分期还款，把金额拆小一点，压力也小一点？或者，能不能减免一部分利息或违约金？平台不是慈善机构，协商可能不会一帆风顺，你可能需要多沟通几次，甚至提供一些证明你困难的材料，协商的目的是达成一个双方都能接受的方案，让你能逐步把钱还上,而不是让矛盾激化。

第四，保留证据，警惕暴力催收！

在整个过程中，一定要注意保留好所有证据，比如借款合同、还款记录、和平台客服的沟通记录（短信、微信、邮件等）、对方的催收记录（尤其是如果有暴力催收、威胁恐吓、骚扰你家人朋友的情况，更要录音、截图留证），这些证据不仅能帮助你在协商时更有底气，万一真的走到诉讼那一步，也是保护你自己的重要武器，如果遭遇暴力催收,记得向有关部门投诉举报。

第五，努力赚钱，开源节流是根本！

说一千道一万，最终还是要把钱还上，想办法增加收入来源，比如找份兼职，或者变卖一些闲置物品，严格控制不必要的开支，勒紧裤腰带过日子，只有手里有了钱,才能从根本上解决问题。

以案说法：

就说我之前遇到的一个当事人小李吧，小李年轻，刚工作不久，花钱没节制，前后在几个网贷平台借了总共五万多块钱，一开始还能拆东墙补西墙，后来窟窿越来越大，彻底还不上了，催收电话打到他父母那里，把他爸妈急得不行，小李自己也慌了，整天精神恍惚,生怕被起诉。

后来他找到我，我首先让他把所有的借款合同、还款记录都整理出来，一看，好家伙，有些平台的利息加上各种服务费，年化利率都快到60%了，这明显是高利贷啊！我告诉他，超过法定上限的利息部分,他是可以拒绝支付的。

我指导小李主动联系那些利息相对合规的平台，说明自己的情况——刚工作，收入不高，家里也不宽裕，但确实想还钱，他把自己的收入证明、银行流水都提供给了平台，经过几次沟通，其中两个平台同意给他办理分期还款，期限拉长到两年，每月还的金额他也能承受了，对于那个利息超高的平台，小李在我的建议下，只还了本金和合法的利息，对于超出部分明确表示拒绝，并保留了对方暴力催收的证据,对方后来也没敢再过度纠缠。

所以你看，小李的例子就说明，遇到网贷还不上的情况，逃避绝对不是办法，主动面对、积极协商、保留证据，才是正确的打开方式。

法条链接：

关于民间借贷利率的规定：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（你可以通过中国人民银行官网或“全国法院诉讼服务网”等渠道查询最新的LPR数据。）
关于合法催收的规定：《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条规定：自然人的个人信息受法律保护，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。《治安管理处罚法》第四十二条也对发送恐吓信息、干扰他人正常生活等行为有相应的处罚规定。（如果遭遇暴力催收，可向中国互联网金融举报信息平台、银保监会等部门投诉。）

律师总结：

防止网贷被起诉，核心在于“积极主动”和“理性应对”。