征信有逾期1年，这下是不是彻底凉凉了？还能补救吗？

金融债务1个月前 (09-01)12

嘿，朋友们，今天咱们来聊个挺让人闹心的话题——征信有逾期1年。

说实话，谁要是摊上这么个事儿，心里肯定是七上八下的，毕竟现在这社会，信用就跟咱们的“第二张身份证”似的，太重要了，一旦征信报告上出现个“逾期1年”的记录，那可不是小事儿，估计不少朋友第一反应就是：“完了，我这信用是不是彻底黑了？以后还能贷款买房买车吗？信用卡还能办下来吗？” 甚至有的人可能会想，“我是不是这辈子都翻不了身了？”

先别自己吓自己，也别光顾着唉声叹气，咱们先冷静下来,好好分析分析。

征信逾期1年到底有多严重？

咱们得明白，逾期1年，这可不是小打小闹的逾期几天或者一两个月，这意味着银行或金融机构已经多次催收，而你可能因为各种原因（不管是主观忘了还是客观困难）一直没还上，这种情况，在银行眼里，严重违约”了，你的信用报告上会留下一个非常扎眼的“不良记录”。

具体影响嘛,那可太多了：

贷款、办信用卡基本没戏：银行一看你有这么长时间的逾期，基本都会把你归为“高风险客户”，想从银行借钱，难度系数直线上升,大概率是会被拒之门外的。
影响未来的信用生活：不止是贷款，现在有些地方租房、找工作，甚至一些社会福利，都可能会参考你的征信报告，一个“逾期1年”的记录,无疑会给你带来不少麻烦。
产生高额罚息和滞纳金：欠款时间越长，滚雪球似的利息和滞纳金可不是闹着玩的,会让你的债务越背越重。

所以说，征信逾期1年，绝对是个需要高度重视的问题，它直接影响你未来的金融活动和生活便利性。千万别觉得“不就是欠钱嘛，以后有钱再还”，拖着拖着,小问题就变成大麻烦了。

那逾期1年了，是不是就没救了？还能补救吗？

很多朋友可能会觉得，都逾期1年了，肯定是“黑户”了，没救了，但我要告诉大家的是：有救！但过程可能比较漫长，需要你付出实际行动和耐心。

具体怎么做呢？

第一步，也是最关键的一步：把欠的钱赶紧还上！这是所有补救措施的前提，别管是什么原因逾期的，欠债还钱，天经地义，赶紧想办法，哪怕是跟亲戚朋友周转一下，也要先把这笔逾期的欠款连同产生的利息、滞纳金一并还清，拖得越久，对你越不利，还清欠款后，记得索要还款凭证,保留好。
第二步，尝试与银行或金融机构沟通。如果你不是恶意拖欠，比如是因为突发的重大疾病、失业、或者银行方面的原因（比如未收到账单通知等）导致的逾期，在还清欠款后，可以尝试主动联系银行或金融机构，诚恳地说明情况，看看能不能争取让对方出具一份“非恶意逾期证明”，虽然这个证明不是万能的，但在某些情况下，可能会对后续的信用修复有一定帮助，这个沟通的成功率，取决于你的具体情况和银行的政策，不能抱100%的希望,但值得一试。
第三步，保持良好的信用记录，用时间去“覆盖”不良记录。大家要知道，根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。也就是说，从你还清所有逾期欠款的那天开始算起，5年之后，这笔逾期记录就会从你的征信报告上消除。在这5年期间，你一定要严格管理自己的信用行为，如果你还有其他信用卡，一定要按时足额还款；如果没有信用卡，可以考虑申请一张容易获批的信用卡（可能额度不高），然后正常使用，按时还款，用良好的信用记录去“覆盖”之前的不良记录,千万不要再产生任何新的逾期了！
定期查询自己的征信报告，了解修复进展。还清欠款后，建议你每年查询1-2次自己的征信报告，看看逾期记录的状态是否更新为“已结清”，以及不良记录的消除倒计时,可以通过央行征信中心官网或者线下网点查询。

这里要特别提醒一句：市面上那些声称“花钱就能洗白征信”、“百分百消除逾期记录”的广告，全都是骗局！别信！征信修复只能通过官方渠道，靠你自己的实际行动去改善，没有任何捷径可走，谁要是告诉你能花钱搞定,那绝对是想骗你的钱！

建议参考：

如果你发现自己的征信有逾期1年的记录,请务必按照以下步骤行动：

立即全额还款：这是首要任务，越快还清越好，避免产生更多利息和违约金，也避免逾期状态进一步恶化，联系对应的银行或金融机构，确认清楚欠款总额（本金、利息、滞纳金等）,一次性还清。
主动联系机构：还清款项后，主动联系银行或金融机构的客服，说明逾期原因（如果是非恶意的），表达自己的歉意和还款诚意，并咨询是否有补救措施或能否开具相关证明（如非恶意逾期证明，虽然效果有限，但有总比没有好）。
持续保持良好信用：在接下来的5年内，务必谨慎使用信贷产品，所有信用卡、贷款都要按时足额还款，避免任何新的负面记录，可以适当使用信用卡并按时还款,以积累新的良好信用记录。
耐心等待记录消除：从还清欠款之日起，耐心等待5年，不良记录会自动消除，在此期间，不要轻信任何“征信修复”骗局。
未来借贷需谨慎：这次逾期是个深刻的教训，未来在申请贷款或信用卡时，一定要充分评估自己的还款能力，量力而行，按时还款,珍惜个人信用。

相关法条：

《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条：发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款，国家法律法规另有规定的除外，发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。（这条主要是关于还款顺序，提醒大家逾期后还款的冲抵顺序，以便更好地规划还款。）

小编总结：

征信有逾期1年，情况确实比较严重，但并非无法挽回。最关键的是你要正视问题，立刻行动起来，把欠款还清,然后用时间和良好的信用行为去慢慢修复。

信用是我们宝贵的财富，一旦受损，修复之路漫长且不易，希望大家都能引以为戒，平时养成良好的用卡和还款习惯，定期关注自己的征信状况，守护好自己的“经济身份证”。亡羊补牢，为时不晚，但一定要付诸行动，并且有足够的耐心。只要你坚持下去，信用污点总会有消除的一天，你的信用生活也能重新回到正轨,加油！

征信有逾期1年，这下是不是彻底凉凉了？还能补救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。