网商贷逾期了，罚息到底是怎么算的？一文看懂！

手头紧,网商贷不小心逾期了，心里那叫一个急！除了担心影响征信，最让人头大的就是那个“罚息”了，这罚息到底是怎么回事？是不是利滚利越滚越多？今天咱就用大白话好好聊聊这个事儿，让你心里有个底。

得明确一点,网商贷逾期肯定会产生罚息，这在你当初借款的时候，合同里就写得清清楚楚了，所以咱得先有这个认知。

那这罚息具体怎么算呢？网商贷的罚息是按天计算的，而且通常会在你原来贷款利率的基础上再加收一定比例的罚息利率，比如说，你原来的贷款利率是万分之五一天（这个利率只是举例，具体以你的合同为准），逾期后，罚息利率可能就变成了万分之七点五一天（也就是在原利率基础上加收50%），这个加收的比例，不同的产品、不同的情况可能不一样，有的可能是加收30%，有的可能更高，所以一定要去看看你自己的借款合同，那上面才是最准确的。

计算公式大概是这样的：逾期罚息 = 逾期本金 × 罚息利率 × 逾期天数。

这里面有几个关键点你得注意：

逾期本金：就是你到期没还上的那部分本金。
罚息利率：这个是重点，通常会比正常的贷款利率高不少，具体多少，合同里有约定，一定要去查！
逾期天数：就是从你该还款日的第二天算起，一直到你把所有逾期金额（包括本金、正常利息、罚息等）全部还清的那一天为止。

举个栗子（只是栗子，不是实际利率哦）：你网商贷借了1万块，正常日利率是0.03%，逾期了10天，假设合同约定罚息利率是正常利率的1.5倍，也就是0.045%/天，那么逾期罚息就是：10000元 × 0.045% × 10天 = 45元，这还只是罚息，如果加上正常的利息，那就是逾期10天的总成本了。

最最关键的一点来了：复利！有些朋友会问，这罚息会不会利滚利，就是把罚息也算进本金再算利息？关于这一点，目前主流的说法是，网商贷的罚息一般是对逾期本金部分按日计收罚息，不涉及复利，也就是不会把之前产生的罚息再作为本金来计算新的罚息，但具体还是那句话，以你的借款合同为准！合同是王道！

除了罚息,你可能还会遇到“违约金”的说法，不过在网商贷这里，通常我们说的逾期罚款主要就是指的罚息，具体可以看合同里的相关条款怎么描述。

所以你看,逾期一天两天，罚息可能不多，但如果逾期时间长了，本金越高，罚息利率越高，那这笔钱就相当可观了，雪球会越滚越大，到时候想还都还不起，那可就麻烦大了！

给大伙儿几点实在的建议参考：

千万别拖着！一旦发现自己可能逾期，或者已经逾期了，第一时间想办法凑钱还款，哪怕先还一部分也好，逾期时间越短，罚息就越少，对征信的影响也可能越小。
主动联系客服！如果确实遇到了困难，暂时还不上，别躲着，主动联系网商贷的客服，说明情况，看看能不能申请延期还款或者其他协商方案，虽然不一定能成功，但争取一下总是好的，表明你不是故意不还。
仔细看合同！把你当初借款的合同找出来，好好看看关于逾期罚息的具体条款，包括利率、计算方式等，做到心中有数。
优先还上征信的！网商贷是上征信的，逾期记录会在征信报告上保留5年，对以后贷款、办卡都会有影响，所以还款优先级要高。

相关法条链接（供参考）：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（逾期还款就是违约行为，罚息属于违约责任的一种体现）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍为限。（这是关于逾期利率上限的规定，网商贷作为正规平台，利率通常会遵守相关规定，但具体以合同为准）

小编总结一下：

网商贷逾期罚息这事儿,说简单也简单，就是按天算，利率比正常高；说复杂也复杂，因为具体的细节都在你的借款合同里写着。核心就是：逾期有成本，罚息不轻，征信重要，尽早处理！咱们平时借钱消费还是得量力而行，尽量避免逾期这种情况发生，万一真逾期了，也别太慌乱，积极面对，想办法解决才是正道，希望今天的内容能帮到有需要的朋友！

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