网贷逾期还能投诉成功？看看这个真实案例！

好嘞,各位朋友，我是你们的老朋友，一名处理过不少债务纠纷的律师，今天不跟大家扯太远，就聊聊咱们生活中可能遇到的一个糟心事——网贷逾期，一提到这个，很多人的第一反应就是“天塌了”、“被催收逼疯了”，但你们知道吗？网贷逾期了，咱们作为借款人，也是有投诉成功的可能的！别不信，今天就给大伙儿分享一个我亲自指导过的真实案例，希望能给正在迷茫的你一点启发。

“喂，王律师吗？我……我快撑不下去了……”电话那头，是小王（化名）带着哭腔的声音，小王这孩子，前段时间因为家里人生病，急需用钱，一时糊涂就在网上借了一笔款，本来想着周转一下就还，没成想家里开销太大，加上网贷那“利滚利”的速度简直吓人，不知不觉就逾期了。

逾期的日子可不好过,刚开始是温柔的提醒短信，后来就是一天十几个的催收电话，甚至还有一些不堪入耳的辱骂短信和对亲友的骚扰，小王说，那段时间他吃不下饭，睡不着觉，工作也频频出错，感觉整个人都快被掏空了，他不是不想还，是真的暂时没能力，而且他发现，这笔网贷的利息和各种费用加起来，早就超出了他当初借款时的预期，明显感觉不对劲。

我让小王先冷静下来,告诉他：“逾期了，咱们承认，该还的钱一分少不了。他们催收要是违法了，或者利息高得离谱，咱们也不能当冤大头，得学会投诉，维护自己的合法权益！”

我指导小王做了几件事：

收集证据是关键！我让小王把所有的借款合同（包括电子合同）、还款记录、催收电话录音（注意，录音要合法）、催收短信、APP上的利息和费用明细，全都截图、保存好，特别是那些辱骂性的、威胁性的、骚扰亲友的证据，更是重中之重。
算清楚真实利率！很多网贷平台会把利息拆分成各种“服务费”、“担保费”、“手续费”，让人眼花缭乱，我帮小王按照国家规定的IRR（内部收益率）方法，一算，乖乖，实际年化利率早就超过了当时法律保护的上限（那会儿还是LPR的4倍），这就涉嫌高利贷了！
找准投诉渠道！不是瞎闹，得找对地方，我让小王整理好材料后，首先向网贷平台本身的客服进行投诉，要求他们规范催收行为，并按照合法利率计算欠款，平台那边可能会推诿扯皮，没关系，这只是第一步，我指导他向当地的金融监管部门（比如银保监分局的消费者投诉热线12378）、互联网金融协会，还有“黑猫投诉”这类平台进行了投诉，投诉的时候，一定要条理清晰，把事情的来龙去脉说清楚，重点突出对方的违规行为（比如高利贷、暴力催收），并附上证据。

一开始,小王也挺忐忑，觉得自己逾期在先，理不直气不壮，我告诉他：“逾期还款，你有过错，该承担的责任要承担，平台违规收费、暴力催收，那是他们的错，错了就该被纠正！这是两码事，不能混为一谈。”

就这样,在我的鼓励和指导下，小王一边积极和平台沟通，一边坚持向监管部门投诉，大概过了不到一个月，平台那边终于松口了！主动联系小王，不仅道歉，承诺不再进行暴力催收，还同意减免掉大部分不合理的高息和费用，只要求小王偿还本金和合法范围内的利息，小王当时激动得差点哭出来，压在心头的大石头终于落了地，他按照协商后的金额，很快就把欠款结清了，生活也慢慢回到了正轨。

建议参考：

听了小王的故事,各位有类似经历的朋友，是不是也觉得看到了一丝光亮？如果你们也遇到了网贷逾期后被暴力催收、或者发现利率高得吓人的情况，不妨试试这样做：

保持冷静，别自乱阵脚：催收的目的就是让你恐慌，你越慌越容易出错，深呼吸，告诉自己问题总能解决。
停止以贷养贷：这是饮鸩止渴，只会让窟窿越来越大。
主动沟通，但保留证据：可以尝试和平台协商还款，但所有沟通记录都要保存好。
学习法律知识，了解自身权益：知道什么是合法的，什么是违法的，才能有的放矢。
重点来了！学会合法投诉：
- 平台自身投诉渠道：优先尝试，看能否内部解决。
- 12378银行保险消费者投诉维权热线：这个很重要，监管力度比较大。
- 12315互联网平台/热线：涉及消费欺诈、不正当竞争等。
- 当地金融工作局/地方金融监督管理局：网贷平台通常在当地有备案或监管归属。
- 国家网信办违法和不良信息举报中心：针对网络信息类问题。
- 黑猫投诉、12345市民热线等也可以尝试。
整理好所有证据：合同、流水、催收记录、利率计算方式等，越详细越好。
如果遇到极端暴力催收（如恐吓、威胁人身安全），立即报警！

相关法条：

虽然案例是之前的,但这些法律原则是相通的，大家可以了解一下：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（注：现在对于金融机构的借贷，利率保护上限可能有所不同，但依然禁止高利贷。）
《个人信息保护法》：催收过程中不得非法获取、使用、加工、传输他人个人信息，不得过度收集个人信息，不得向不特定第三人泄露债务人信息。
《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》：关于罚息利率问题，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。（具体以最新规定为准）
《银行业保险业消费投诉处理管理办法》：消费者可以向银行保险机构进行投诉，也可以向监管部门投诉。

小编总结：

好了,今天的案例和分享就到这里，说到底，网贷逾期不是世界末日，遇到不合法的催收和过高的利息，咱们不能一味忍让，小王的案例告诉我们，只要咱们手里有证据，心里明法理，选对投诉路，就有可能维护自己的合法权益。

欠债还钱，天经地义，但必须是还合法的钱，受合理的对待，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果情况比较复杂，自己搞不定，也欢迎咨询专业的法律人士，咱们下期再见！有什么问题，也欢迎在评论区留言讨论（虽然我可能看不到，但希望能帮到其他人），保持理性，积极面对，一切都会好起来的！

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