欠多家网贷被起诉了，我该怎么办？

最近有位朋友跟我说，他因为之前手头紧，陆续在好几家网贷平台借了钱，本来想着拆东墙补西墙，结果窟窿越捅越大，现在还不上了，收到法院传票，说被起诉了，他整个人都懵了，问我该怎么办,是不是天塌下来了？

遇到这种事，慌是肯定的，但千万别自乱阵脚，今天我就以一个老律师的身份，用大白话跟大家聊聊，如果真的欠了多家网贷还不上，甚至被起诉了，咱们到底该怎么应对，天塌不下来,办法总比困难多！

第一步：先别慌，冷静！冷静！再冷静！

收到法院传票，第一反应可能是震惊、恐慌、愤怒，甚至想逃避，但逃避解决不了任何问题，反而可能因为缺席判决而丧失抗辩的机会，导致更不利的结果，深呼吸，告诉自己：“别怕，事情已经发生了，我得面对它。”

第二步：积极应诉，这是你的权利！

法院传票不是废纸，它代表着国家司法机关的正式通知，你必须在传票指定的时间和地点去法院应诉，如果你不去，法院可以缺席判决，到时候对方说什么就是什么，你连反驳的机会都没有，那才是真的亏大了。“积极应诉”是第一要务！

第三步：仔细看材料，搞清楚“敌人”是谁，“债”有多少？

收到法院寄来的材料，包括起诉状、证据材料、传票等,一定要仔细看。

• 谁起诉我？是哪家网贷平台,或者是它们把债权转让给了别的公司？
• 为什么起诉我？是因为我没还钱,还是有其他纠纷？
• 让我还多少钱？本金多少，利息多少，违约金多少？这里面大有文章！很多网贷的利息、手续费、违约金加起来高得吓人,你要看看这些费用是不是符合国家法律规定。

第四步：核实债务真实性与合法性，这是重中之重！

这是最关键的一步！

1. 是不是我的债？有时候可能会有信息错误，或者是他人冒用你的身份借款，虽然这种情况少,但也要核实。
2. 利息等费用是不是太高了？根据最新的法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，每月20号更新，你可以去中国人民银行官网查），超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，很多网贷合同里会写各种服务费、担保费、违约金，这些加起来如果超过了法定上限,超出部分法律是不保护的。

第五步：收集证据，准备“作战”！

别光等着,自己也要行动起来收集证据：

• 借款合同/协议：看看当时是怎么约定的，特别是关于利息、还款方式、违约责任的条款。
• 还款记录：你还了多少钱，什么时候还的，都要有记录（银行转账流水、微信支付宝转账记录等）。
• 沟通记录：和网贷平台的客服、催收人员的沟通记录（短信、微信、电话录音等），特别是如果对方有暴力催收、威胁恐吓等行为,这些都是对你有利的证据。
• 证明自己经济困难的材料：如果你确实因为失业、疾病等原因导致无力偿还，可以准备相关证明,在法庭上争取调解时用。

第六步：考虑要不要请律师，或者自己上？

如果你觉得案情复杂，自己搞不定，或者涉及金额比较大，建议请个律师帮你，律师懂得法律程序，能帮你分析证据，提出抗辩理由，最大限度维护你的权益，如果金额不大，案情也相对简单，你也可以自己出庭应诉,把你整理好的证据和想法跟法官说清楚。

以案说法：

小明因为沉迷赌博，在A、B、C三家网贷平台分别借款5万、3万、2万，合计10万，借款时平台宣传“低息”，但合同里实际约定的年化利率高达36%，还加上各种服务费，小明还了几期后就无力偿还，三家平台轮番催收无果后，A平台率先将小明起诉至法院,要求小明偿还本金5万及按合同约定计算的利息和违约金共计8万余元。

小明收到传票后，一开始很害怕，想躲起来，后来在朋友劝说下找到律师,律师帮小明分析：

1. A平台主张的利息和违约金过高，远超当时LPR的4倍（假设当时LPR的4倍是14.8%）。
2. 小明已经偿还的部分款项中，超过法定利率上限的部分,可以视为偿还了本金。

在法院的调解下，小明和A平台达成协议，小明只需偿还剩余合法本金及按LPR4倍计算的利息，大大减轻了还款压力，律师也建议小明主动与B、C平台联系,尝试协商按照法定利率重新制定还款计划。

法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（具体可查询“中国法院网”等官方渠道获取最新司法解释全文）

律师总结：

欠了多家网贷被起诉，确实会让人焦头烂额，但请记住，逃避绝对不是办法，积极面对，主动出击,才是正道。

1. 积极应诉是前提：收到传票务必应诉，否则法院可以缺席判决,你将丧失抗辩权。
2. 核查债务合法性是核心：重点关注利息、违约金等费用是否过高，对于超出法定上限的部分,勇敢提出抗辩。
3. 收集证据是关键：合同、还款记录、沟通记录等,都可能成为你维护权益的武器。
4. 理性协商是途径：如果确实无力一次性偿还，可以在法院主持下或主动与对方协商,争取分期还款或减免部分不合理费用。
5. 吸取教训是根本：这次事件后，一定要树立正确的消费观，量入为出，远离非法网贷，如果遇到经济困难,要通过正规渠道解决。

如果你真的遇到了这样的麻烦，不要羞于启齿，及时向家人、朋友求助，或者咨询专业的法律人士，办法总比困难多，只要你愿意面对，总能找到解决问题的出路，法律是保护每一个公民合法权益的,包括你！

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