个人社保，真的能说不交就不交吗？

老铁们，最近不少朋友问我：“自己干点小生意，或者暂时没单位上班，社保能不能干脆不交了？”听起来好像挺省钱的，但这事儿真没这么简单，我是做法律这行的，今天咱就唠明白，个人社保到底能不能“任性”不交。

首先得搞清楚，社保不是“可选项”，而是国家法定的强制性制度，如果你是在单位上班的职工，单位必须给你交社保，这是《社会保险法》明文规定的，单位不交就是违法，但如果你是个体户、自由职业者或者暂时待业，情况就有点不同了——这类人群属于“灵活就业人员”，可以选择以个人身份参加职工社保，或者参加城乡居民社保，注意，这里说的是“可以交”，而不是“必须交”，从法律上讲，个人参保目前是自愿的,国家没有强制要求每个人必须参保。

但问题是，自愿不交，真的划算吗？短期看，你省下了一笔钱，一个月可能几百到上千块，长期看，你亏大了，社保的核心是保障，尤其是养老和医疗，养老保险交够15年，退休后才能按月领养老金，多交多得；医疗保险更关键，万一生病住院，医保能报销一大笔钱，如果不交，老了没养老金，病了全自费，风险全自己扛，更现实的是，现在很多城市政策跟社保挂钩，比如买房、落户、孩子上学，都要求社保连续缴纳年限，你一句“不交了”,可能以后连资格都没了。

有人可能说：“我还年轻，等老了再说。”但社保缴费年限是累计的，越早交越轻松，等到四五十岁再想补，缴费基数高了，压力更大，甚至可能来不及凑够15年，所以说，社保不是“消费”，而是“投资”——投资未来的自己和家庭。

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以案说法：自由职业者的“后悔药”

张先生是个设计师，几年前辞职单干，觉得社保没用，一直没交，去年突发心脏病，手术加住院花了20多万，因为他没医保，全部自费，积蓄几乎掏空，反观他的前同事李女士，同样自由职业，但一直自己交社保，去年做手术，医保报销了70%，自己只掏了6万多，张先生后悔莫及：“早知道这样，当年那点社保钱真不该省。”

这案子典型地说明：社保不是“花钱”，是“兜底”，风险没来时，谁都觉得没必要；风险来了,没社保可能就是一场灾难。

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法条链接

• 《中华人民共和国社会保险法》第十条：职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险,由个人缴纳保险费。
• 第五十八条：用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记，未办理社会保险登记的,由社会保险经办机构核定其应当缴纳的社会保险费。
• 第六十条：用人单位应当自行申报、按时足额缴纳社会保险费，非因不可抗力等法定事由不得缓缴、减免。

注意：法条中灵活就业人员用的是“可以参加”，而非“应当”，说明个人参保非强制；但单位职工是“应当参加”,属于强制义务。

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社保就像汽车的保险——你不能说“我开车技术好，不买保险省点钱”，但车撞了还能修，人生病了、老了，没保障就是硬伤，法律上，个人交社保虽不强制，但从现实和风险角度看，强烈建议你交，尤其是医疗保险和养老保险，这是普通人对抗风险最基础的防线，如果你收入不稳定，可以选择按最低档次交，或者优先保医疗和养老两项，别等到老了、病了，才想起“当初要是交社保就好了”——这世上,可没有后悔药。

一句话：社保不是选项，是必备，省小钱，可能亏大未来。

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