飞行卡网贷逾期了，协商有门道吗？手把手教你！

最近有不少朋友跟我念叨，说自己在“飞行卡”这类网贷平台上借了钱，一不小心就逾期了，催收电话一个接一个，心里慌得不行，不知道该咋整，别慌，老铁们！逾期这事儿虽然麻烦，但也不是世界末日，尤其是协商这一步，要是做对了，能帮你减轻不少压力，今天咱就掰开揉碎了，聊聊飞行卡网贷逾期后，到底该怎么协商,有哪些关键点得注意。

咱得明白，逾期之后，千万别想着“以贷养贷”或者干脆“失联躲债”，这俩都是火上浇油的操作，以贷养贷只会让你的债务雪球越滚越大，最后根本还不清；失联躲债呢，平台联系不上你，可能会认为你恶意拖欠，反而加快催收节奏，甚至可能采取一些更激烈的手段，征信坏了不说,日子也别想安生。

那正确的姿势是啥？主动联系，才是第一步！你得让平台知道，你不是不想还，是暂时遇到困难了，有强烈的还款意愿,但需要点时间和空间。

具体咋操作呢？

先冷静，搞清楚状况：逾期了，先深呼吸，别被催收的电话吓到，自己先捋一捋，欠了多少本金，多少利息，多少违约金？这些费用加起来是不是合理？有没有超过国家规定的上限？心里有个数,协商的时候才有底气。
主动打电话给平台客服：找到飞行卡APP里的客服电话，或者通过官方渠道获取联系方式，主动打过去，接通后，态度要好点，但也别唯唯诺诺，说明自己的情况，比如是因为失业了、生病了，还是家里出了啥急事，导致暂时还不上钱。客观陈述困难，不是卖惨博同情，而是让对方了解你的真实情况。
提出你的“还款计划”：光说困难不行，你得拿出个方案来，你现在一个月能还多少？希望平台能给你延期多久？或者能不能办理分期还款，把欠款分摊到几个月甚至几年里慢慢还？这个方案得基于你自己的实际经济能力，千万别打肿脸充胖子，定个自己根本做不到的还款额，到时候二次逾期,那就更麻烦了。
重点来了：协商核心诉求要明确：你协商是为了啥？是想减免利息违约金，还是只想争取点时间，或者是想调整还款方式？把你的核心诉求清晰、礼貌地告诉客服。“我现在确实经济困难，希望能申请延期X个月还款，期间能不能停止计算罚息？”或者“我想申请分期还款，看看能不能把剩余本金分X期，每期还多少？”
保持耐心，多沟通几次：一开始客服可能不会马上答应你的要求，他们可能会说“我们没这个政策”、“我做不了主”之类的，别灰心，这很正常，你可以尝试问清楚，那谁能做主？或者有没有其他的解决途径？有时候多打几次电话，或者换个客服，结果可能就不一样，如果对方提出了一个方案，你觉得不满意，也可以委婉地 counter-offer（ counter-offer 就是讨价还价，提出你的不同意见和方案）。
保留好所有证据：协商过程中的通话记录（最好录音，提前告知对方）、聊天记录、对方答应的还款方案（最好有书面或电子版确认）等等，都要保存好，万一后续有纠纷,这些就是你的证据。

建议参考：

保持冷静，停止以贷养贷：这是最重要的前提,否则债务会无限扩大。
主动沟通，表达还款意愿：让平台知道你不是恶意拖欠,这是协商的基础。
“哭穷”要适度，方案要合理：光说没钱不行，得拿出一个平台有可能接受,你也能承受的方案。
了解相关法律法规：知道哪些是平台应有的权利，哪些是你应有的权利，比如年利率超过36%的部分是不受法律保护的（虽然现在主要看LPR的4倍）。
警惕“第三方协商机构”：很多声称能帮你协商的机构，可能是骗子，或者收费奇高，如果一定要找，务必核实其资质,谨慎付费。
优先还上征信的贷款：如果你的飞行卡借款是上征信的，那协商还款、避免进一步逾期对征信的影响就更为重要。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是平台有权要求你还款的法律依据）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这是你可以申请延期还款的法律依据）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（这是关于利率上限的规定,超过部分你可以拒绝支付）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但部分精神可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（网贷协商可借鉴其精神,争取停息挂账或个性化分期）

小编总结：

飞行卡网贷逾期了，别慌！协商是解决问题的重要途径，但这事儿急不来，得有耐心、有方法。核心就是：主动、诚恳、有计划、懂法律。平台的目的是收回欠款，只要你有还款意愿并能提出合理方案，很多时候平台是愿意坐下来谈的，最重要的是，别逃避，积极面对，制定好还款计划并严格执行，才能一步步走出债务的泥潭，困难只是暂时的，只要肯努力，总能熬过去！希望今天的分享能帮到正在为此烦恼的你。

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