网贷被起诉，实在没能力偿还，该怎么办？

最近有位朋友跟我哭诉，说收到法院传票，因为之前欠的网贷还不上，被起诉了，他手头紧，真的没能力一下子还清，问我该怎么办，相信不少人可能都遇到过类似的困境，心里肯定慌得不行，别着急，今天咱们就好好聊聊这个事儿，看看真遇到这种情况,到底该怎么应对。

先别慌，传票不是末日通知

收到法院传票，千万别吓得把它扔一边不管！很多人一看“法院”俩字就腿软，想着“我没钱，你们能把我怎么样”，然后就玩失踪，这可真是大错特错！你越是躲，法院越可能缺席判决，到时候你连说话、解释的机会都没有，判决结果基本就听对方的了,那才叫被动。

第一步，冷静下来，认真对待，把传票上的信息看仔细了：哪个法院寄来的？谁起诉了你？起诉的金额是多少？有没有起诉状副本？这些都很重要。

没钱还，不等于可以“躺平”不管

“我就是没钱，还能把我抓起来坐牢吗？”这是很多人的第一反应，网贷纠纷属于民事纠纷，不会直接让你坐牢，除非你当初借钱的时候就没想还（比如提供虚假信息骗贷），那可能涉及诈骗，才会有刑事责任，但绝大多数情况下,就是还钱的事儿。

但“没钱还”不代表你可以啥也不做，积极面对,才是唯一的出路。

核心问题：没能力还，怎么办？

这才是大家最关心的，别担心,办法总比困难多。

1. 主动沟通，争取协商：收到传票后，在开庭前，你可以尝试主动联系网贷平台的律师或者直接联系法院，表明你不是故意不还，而是确实遇到了经济困难，暂时没有偿还能力，态度一定要诚恳！把你的实际情况（比如收入多少、家里有什么开支、为什么还不上）跟对方说说。

   目的是什么呢？争取达成和解协议或者调解协议，能不能分期慢慢还？能不能减免一些高额的利息、违约金或者手续费（要知道，有些网贷的利息和费用是超出法律规定上限的，这部分咱们可以不认！）？能不能延长还款期限？只要对方同意，法院会根据你们的协议制作调解书，这样就不用开庭判决了,对双方都省事。

2. 收集证据，准备应诉：如果沟通不顺利，或者对方不同意调解，那就要准备开庭了，别以为自己没钱就理亏,法庭上是讲证据的。

   • 你的身份证、传票、起诉状副本这些是必须的。
   • 借款合同、还款记录：看看当时签的合同（可能是电子合同，找找邮件或者APP里的记录），利息是多少，有没有砍头息（就是借1万实际只拿到8千，先扣了2千利息或手续费），违约金怎么算的，把你还过的钱，哪怕是还了一点点,都把记录打出来。
   • 证明自己经济困难的材料：比如收入证明（工资条、银行流水，如果失业了就开个失业证明）、家庭支出证明（比如病历、抚养费、赡养费的单据）、财产状况证明（比如名下没房没车没存款的证明，如果有的话也要如实说，但可以说明这些财产的必要性）。
   • 如果网贷利率过高，超过了法律规定的上限（目前是LPR的4倍，LPR可以去中国人民银行官网查最新的），那高出部分的利息你是可以拒绝支付的,这个一定要重点关注！

3. 积极应诉，按时出庭：开庭那天，一定要准时去！哪怕你啥证据都没准备好，人得到场，在法庭上，法官会问你问题，你就如实回答，把你的困难、你的想法（比如希望分期）都跟法官说，法官也会根据情况进行调解，如果你不去，法院可以缺席判决，到时候判决你还钱，你又不履行,对方就可以申请强制执行了。

4. 判决之后，仍无力偿还怎么办？如果法院最终判决你需要偿还一定的金额，而你确实还是没能力一次性还清,也别绝望。

   • 看能不能和对方再协商：判决了也不是不能谈了，还是可以尝试联系对方,看能不能按判决的金额分期还。
   • 向法院说明情况：如果真的是一分钱都没有，也没有任何财产（比如没工作、没存款、没房没车），法院在强制执行时也会查你的财产状况，如果确实无可执行财产，法院可能会裁定“终结本次执行程序”，但这并不代表你的债务消失了，等你以后有钱了，对方发现你有财产了,还是可以申请恢复执行的。
   • 老赖”和“拘留”：很多人怕变成“老赖”或者被拘留，一般情况下，确实没能力还，不是恶意拖欠，法院不会轻易把你列为失信被执行人（也就是“老赖”），更不会随便拘留你。“老赖”主要是指那些明明有钱却故意转移财产、拒不履行判决的人。

以案说法：

小王（化名）因为做生意失败，欠了某网贷平台5万元，连本带利滚到了7万多，他收到法院传票时，家里几乎一贫如洗，还有两个孩子要养，妻子身体也不好。 小王一开始也慌，但后来他找到了社区法律援助的律师，律师帮他分析：这笔网贷的利息明显过高，超过了LPR的4倍，超过部分可以不还，小王确实有困难，有两个孩子的出生证明、妻子的病历、自己失业的证明。 开庭时，小王如实向法官陈述了自己的困境，并提交了相关证明，在法官的调解下，网贷平台同意将本金和合法利息合计计算，小王需要偿还5万5千元，并约定分24期，每月还2291元，小王虽然压力还是很大，但总算看到了希望，也避免了被强制执行的风险，他现在努力打两份工,慢慢在还款。

相关法条链接（供参考）：

• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是对方起诉的主要依据,但我们可以主张利息过高部分不承担）
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（关键！利息上限的规定）
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第九条：人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应当及时判决。（调解是重要途径）
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。（这是强制执行的规定,但前提是你有财产）

（注：以上法条为核心相关条款，具体案件需结合全部事实和证据，并参照最新法律法规及司法解释，获取法条全文可通过中国法律法规数据库等官方渠道。）

真要是网贷还不上被起诉了，记住几个关键词：别逃避、要沟通、懂法律、积极应诉。

1. 保持冷静，积极面对：逃避解决不了任何问题，只会让事情更糟，勇敢地去面对,才是唯一的出路。
2. 主动沟通是王道：无论是跟网贷平台还是在法院，都要积极表达你的还款意愿和实际困难，争取协商解决的可能,分期还款往往是双方都能接受的方案。
3. 了解并运用法律武器：特别是关于民间借贷利率上限的规定,这能帮你剔除掉不合理的债务负担。
4. 实事求是，提供证明：确实没钱，就拿出证据证明,法院会考虑你的实际情况。
5. 即使判决了，也不是世界末日：努力工作，开源节流，慢慢攒钱还债，只要人还在，有双手,就有希望。

还是要提醒大家，借钱需谨慎，尤其是网贷，一定要了解清楚利息和各项费用，量力而行，真遇到困难了，别自己扛着，多咨询、多求助，总会有解决办法的,希望今天的内容能帮到有需要的朋友。

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