欠网贷多年突然被起诉，钱还不上该怎么办？

“叮铃铃……”法院传票寄到家，打开一看，是几年前借的那个网贷平台把你告了！瞬间头都大了，心跳加速，手脚冰凉。“都过去这么久了，怎么突然起诉我？”“我现在根本没钱还，会不会坐牢啊？”“家里人知道了怎么办？”一系列的问题肯定在你脑子里打转。

朋友,我懂你的慌，但你要知道，被起诉，不代表天塌下来了，这只是对方通过法律途径来主张自己的债权，是一种比较激烈的催债方式，但不意味着你就彻底没救了，更不等于你马上就要去坐牢，咱们先稳住，深呼吸，然后按部就班地来。

第一步：别怕，先搞清楚状况！

收到法院传票,千万别扔！也别想着“我不去开庭不就没事了？”大错特错！你不去，法院照样可以缺席判决，到时候你连辩解的机会都没有，判决结果对你可能更不利。

1. 认真看传票内容：上面会写清楚原告是谁（哪个网贷公司，或者是不是已经把债权转让给其他公司了）、被告是谁（确认是不是你本人，信息有没有错）、起诉的金额是多少（本金、利息、违约金等等，都列清楚了吗？）、开庭时间和地点，这些信息非常重要，一个都不能漏。
2. 回忆一下这笔网贷的来龙去脉：什么时候借的？本金多少？当时约定的利息是多少？有没有还过一部分？有没有砍头息（就是借1万，先扣掉2000当手续费，实际拿到8000这种）？这些细节，你自己心里要有数。

第二步：积极应诉是王道，千万别当“老赖”

很多人一看到“起诉”两个字就吓破了胆，选择逃避，不去法院，这是最最最错误的做法！

• 不应诉的后果：法院会默认你放弃了答辩、举证、质证的权利，直接根据原告提供的证据来判决，如果原告的证据没什么大问题，那基本就是原告说多少就是多少了，判决下来后，如果你还不执行，那就可能被列入失信被执行人名单，也就是大家常说的“老赖”，到时候限制高消费、影响征信，甚至影响孩子上学，麻烦就大了。
• 应诉的好处：去开庭，是你为自己辩解、争取权益的唯一机会，你可以提出自己的疑问，比如利息是不是太高了？有没有超过国家规定的上限？对方的证据是不是完整？有没有砍头息？这些都可能影响最终的判决结果。

第三步：整理证据，准备答辩

如果你决定应诉,那就要开始准备材料了。

• 你手里的证据：借款合同（如果有的话）、还款记录（银行流水、微信支付宝转账记录等）、与网贷平台的沟通记录（短信、微信聊天记录等）、催收记录（如果对方有暴力催收的行为，这个也很重要）。
• 写答辩状：简单说就是你对这个案子的看法和理由，你承认借了钱，但认为利息过高；或者你已经还了一部分，对方计算有误等等，如果不会写，可以咨询律师，或者去法院的立案庭、法律援助中心问问，他们可能会有模板或者指导。

第四步：考虑是否需要法律援助或聘请律师

如果案情比较简单,金额也不大，你自己又能说清楚，那就自己去应诉，但如果你觉得心里没底，或者对方的利息明显有问题，金额巨大，那最好还是找个专业的律师咨询一下，甚至委托律师代理。

• 法律援助：如果你经济确实困难，符合条件的话，可以向当地的法律援助中心申请法律援助，他们会指派律师免费帮你。

第五步：开庭时注意什么？

开庭那天,一定要准时到！穿着得体一点，态度要诚恳。

• 听法官指挥：法官让你说你再说，不要打断别人说话。
• 实话实说：不要说谎，法庭上说谎是要负法律责任的。
• 重点突出：把你准备好的理由和证据，清晰、有条理地讲出来，利息超过LPR的4倍了，要求法院依法核减。

第六步：判决之后怎么办？

如果法院判决你败诉,需要还钱，那你就要想办法履行判决。

• 如果有钱：赶紧还上，别再拖了。
• 如果没钱：也别躲！主动跟对方联系，或者跟法院说明情况，看能不能达成和解，比如分期还款，只要你有还款意愿，并且在努力，一般对方也不愿意把事情做得太绝，法院也会考虑你的实际情况。

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以案说法：

就说小王吧,几年前手头紧，在一个网贷平台借了5万块钱，约定月息3分（年利率36%），当时急着用钱就签了，还了几期后，实在还不动了，就干脆没还，电话也换了，想着“眼不见心不烦”，结果前阵子，法院传票来了，对方要求他还本金5万，加上这几年的利息、违约金，总共快15万了！小王吓坏了，赶紧来找我。

我帮他一看,这利息明显过高啊！现在国家规定民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍（比如现在LPR是3.45%，4倍就是13.8%），他这个36%远远超标了，他当时实际到账只有4万5，平台扣了5000块的“手续费”，这就是典型的“砍头息”，按照法律规定，本金应该按照实际收到的4万5来算。

后来小王在我的建议下积极应诉,在法庭上我们提交了他的银行流水证明砍头息，并且主张对方利息过高，请求法院依法核减，最终法院判决小王偿还本金4万5，并按照LPR的4倍支付利息，违约金也进行了相应的调减，总共加起来不到7万块，比对方起诉的15万少了一大半！小王虽然还是要还钱，但压力小了很多，也通过协商分期慢慢还上了。

所以你看,被起诉了不可怕，关键是要去面对，去争取自己的合法权益。

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相关法条链接（您可以自行搜索最新版本）：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正） 第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（注：“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。）
3. 《中华人民共和国民事诉讼法》关于应诉、举证、缺席判决等相关规定。

（提示：具体法条内容请通过中国法律法规数据库、中国法院网等官方渠道查询获取最新、最准确的信息。）

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律师总结：

朋友,欠网贷被起诉，真不是世界末日，记住这几点：

1. 别怕，别躲，积极面对！收到传票第一时间要重视，千万不要缺席审判。
2. 搞清楚对方是谁，起诉的金额和依据是什么。仔细核对每一笔钱。
3. 重点核查利息和各项费用！这是网贷案件中最容易出问题的地方，超过LPR4倍的利息，法律是不保护的，还有砍头息，也是不合法的。
4. 收集好所有证据，准备应诉。自己搞不定就找专业人士帮忙。
5. 即使判决了，没钱还也要主动沟通，争取分期或延期。
6. 最重要的一点：保持冷静，理性处理。事情已经发生了，焦虑解决不了问题，只有行动才能改变现状。

法律是保护双方合法权益的,不是只保护债权人，你有你的权利，要学会去争取和维护，希望今天说的这些能帮到你，如果还有具体问题，随时可以再问我，加油，办法总比困难多！

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