网贷还不上被法院起诉了，我该怎么办？

最近有位朋友私信我，说自己之前网贷借了一笔钱，后来手头紧没还上，现在收到法院传票了，整个人都懵了，问我该怎么办，别急，今天就来好好聊聊这个事儿，如果你也遇到了类似情况，或者身边有朋友碰到,这篇文章你可得仔细看看。

收到法院传票，千万别慌，更别躲！很多人一看到“法院”两个字就腿软，心想“完了，我是不是要坐牢了？”或者干脆把传票扔一边，假装没这回事,这两种做法都是大错特错！

第一步：冷静下来，签收传票！法院传票是代表国家司法机关的正式文书，拒收、不理会，法院是可以公告送达的，到时候你连辩解的机会都没有，法院照样可以缺席判决，缺席判决对你非常不利，因为你放弃了举证、质证和答辩的权利，基本就是对方说什么就是什么了，无论多害怕，先把传票和相关材料（一般还有起诉状副本、证据材料等）收下来。

第二步：仔细阅读材料，了解情况！拿到材料后，认真看看起诉状上写了什么：原告是谁（哪个网贷平台或者它把债权转让给了谁）、被告是不是你、起诉的金额是多少（本金、利息、违约金等都列清楚了吗）、起诉的理由是什么，看看对方提交了哪些证据，比如借款合同、你的还款记录（如果有的话）、催款记录等等。

这里要特别注意一下，借款本金和利息的计算是否合理，有些网贷平台可能会收取各种名目的费用，什么砍头息、服务费、担保费，加起来利息高得吓人，根据咱们国家法律规定，民间借贷利率是受司法保护上限的，超过部分,你是可以拒绝支付的。

第三步：积极应诉，准备材料！

1. 答辩状：如果你对对方的起诉有异议，比如认为利息过高、已经还了一部分对方没算进去、或者根本不是你借的钱（比如身份信息被盗用），你需要在法定的答辩期内（一般是收到起诉状副本后15日内）向法院提交书面的答辩状,阐述你的观点和理由。
2. 证据：“打官司就是打证据”，你手上有什么证据？比如你实际收到的借款金额（和合同金额是否一致，有没有砍头息）、你的还款凭证（银行转账记录、微信支付宝转账截图等，一定要清晰，能看出金额和时间）、和网贷平台的沟通记录（比如对方同意减免、延期的记录）等等，把这些证据整理好，复印几份,开庭的时候要用到。

第四步：考虑是否需要律师帮助！如果你觉得案情比较复杂，自己搞不清楚法律规定，或者涉及金额比较大，建议你还是咨询一下专业律师，律师能帮你分析案情，判断对方诉求是否合法，帮你收集和梳理证据，在法庭上更好地维护你的权益，虽然请律师要花钱，但有时候能帮你省下更多不必要的支出,或者避免更大的损失。

第五步：开庭审理，如实陈述！开庭那天，一定要准时到，在法庭上，要遵守法庭纪律，如实陈述事实，法官会主持庭审，双方进行举证、质证和辩论，如果你请了律师，律师会帮你发言；如果没请，就自己清晰、有条理地把自己的观点和证据讲出来。

第六步：判决之后怎么办？如果法院判决你需要还钱，那你就要按照判决书的要求履行义务，如果确实没钱还，可以和对方协商分期还款，如果你对判决不服,在法定上诉期内可以向上一级法院提起上诉。

欠债还钱，天经地义，但还的是合法的债务，对于那些不合理的高额利息、费用,我们有权利拒绝。

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以案说法：

小王（化名）因为急需用钱，在某网贷平台借了10000元，合同约定月利率3%，期限1年，但是实际到账只有8000元，平台说扣了2000元的“手续费”，后来小王生意失败，没能按时还款，平台催收无果后，将小王起诉到法院，要求小王偿还本金10000元及按照月利率3%计算的利息。

小王收到传票后很害怕，后来咨询了律师,律师告诉他：

1. 实际本金应该是8000元，因为平台预先扣除了2000元“手续费”，这属于“砍头息”，根据法律规定，预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
2. 月利率3%过高，目前民间借贷利率的司法保护上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，假设当时LPR是3.65%，4倍就是14.6%，折合月利率大约1.22%，超过这个部分的利息,法院是不会支持的。

在法院的调解下，小王和平台达成了协议，以实际到账的8000元为本金，按照法律保护的利率计算利息,分期偿还了剩余款项。

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相关法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》关于合同履行、借款合同的规定：[请自行查阅《民法典》合同编第十二章 借款合同]
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）：这个规定对于民间借贷的利率、本金认定、逾期利息、违约金等都有非常详细的规定。
  • 例如第二十六条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
  • 例如第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 （具体法条内容可以通过“中国法院网”等官方渠道查询获取最新信息）

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律师总结：

网贷负债被起诉，虽然听起来很可怕，但它本质上是一种民事纠纷，不是刑事案件，一般情况下不会坐牢（除非你有能力履行而拒不履行法院生效判决，可能构成拒不执行判决、裁定罪，但那是后话了）。

核心要点就是：积极面对，不要逃避！

1. 签收法律文书，了解起诉内容。
2. 核对债务真实性、合法性，尤其是利息和各项费用。
3. 准备证据，积极应诉，必要时寻求律师帮助。
4. 即使败诉，也可以和对方协商还款计划，或者在法院主持下达成调解。

欠债了，咱们承认，想办法还，但前提是，还的每一分钱都得明明白白、合情合理合法，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果你觉得有用，欢迎转发给更多人看到，有其他问题,也欢迎在评论区留言讨论。

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