别再被吓住了！网贷逾期后"起诉"多是套路，真相扎心

再不还钱，明天就起诉你！”“法院传票已经寄到你家了！”

网贷逾期后，不少人都被这样的催收话术吓得彻夜难眠。但业内人士却戳破了真相：对绝大多数网贷逾期者来说，“起诉”更像是催收的“终极攻心术”，而非即将到来的现实。这背后，藏着网贷平台的利益算计与催收套路——与其说“要起诉”，不如说“想逼你赶紧还钱”。

一、起诉成本太高，网贷平台“舍不得”真起诉

“起诉？平台比你更怕走法律程序。”一位曾在网贷公司做过催收的业内人士直言。

对网贷平台而言，起诉是笔“不划算的买卖”。单起案件的诉讼费、律师费、时间成本加起来，可能远超逾期金额本身。比如你欠了5000元，平台要起诉，先得花几百元诉讼费，再请律师准备材料，还要派人出庭，全程至少耗时3-6个月。就算赢了官司，还得面临“执行难”——很多逾期者本就没多少资产，最后可能还是拿不到钱。

更关键的是，不少网贷平台自身“不干净”。有些平台的年化利率超过36%（法律规定超过部分不受保护），有些存在砍头息、手续费等违规操作。一旦闹上法庭，这些问题可能被曝光，平台反而要面临监管处罚。所以对他们来说，“起诉”更像个“纸老虎”——喊得响亮，却很少真敢扑上来。

数据也能说明问题：某第三方机构统计显示，网贷逾期案件的实际起诉率不足5%，且多集中在逾期金额5万元以上、平台有明确合规资质的情况。对普通人来说，若逾期金额低于1万元，收到“起诉”威胁的概率，远低于收到“催收短信”的概率。

二、“起诉”是催收的“攻心套路”，目的是逼你“乱还钱”

“催收的核心不是‘要起诉你’，而是‘让你觉得会被起诉’。”一位经历过网贷逾期的网友总结道。

网贷平台早就摸透了逾期者的心理：怕影响征信、怕家人知道、怕吃官司。“起诉”的威胁，恰好戳中了这些“软肋”，能最大限度迫使你“不管不顾先还钱”——哪怕你借钱、刷信用卡，甚至借新的网贷来填坑。

他们的套路往往是这样的：

- 逾期1-3天：客服温柔提醒，暗示“不还影响征信”；

- 逾期1周后：催收电话开始“施压”，说“要上报法院”；

- 逾期1个月后：短信发“律师函”（多为伪造），甚至P图发“开庭通知”；

- 实在催不回：就用“爆通讯录”“骚扰家人”等手段逼你就范。

安徽小伙小吴就上过当。他欠某网贷平台8000元，逾期后每天接到十几个催收电话，对方不仅说“已向法院起诉”，还发来一张盖着“公章”的传票。吓得他找朋友借了钱连夜还清，后来才知道，那张传票上的法院名称都是错的——“纯属吓唬人”。

三、真起诉有“硬流程”，不是靠电话短信“喊出来”的

判断“起诉”是不是谎言，看流程就够了。

正规的法院起诉，会有严格的法律程序：首先，你会收到法院邮寄的书面传票（有法院公章、案由、开庭时间地点），而非短信或微信图片；其次，传票会通过中国邮政EMS寄送，且需要你本人签收；本人，你可以通过当地法院官网或电话查询案件编号，核实真假。

如果只是收到催收短信说“已起诉”，却没收到书面传票；或者对方只敢在电话里吼“等着坐牢吧”，却提供不了任何法院受理凭证——那99%是套路。

当然，这不是说网贷逾期可以“不用还”。合法的本金和利息（年化利率不超过36%），确实需要偿还。但面对“起诉”威胁，更该保持冷静：

1. 保留所有催收记录（电话录音、短信截图），若对方有辱骂、恐吓等行为，可向银保监会投诉；

2. 主动联系平台协商还款，说明自身困难，争取延期或分期；

3. 若真收到法院传票，不要逃避，积极应诉，法院会依法判定合理的还款金额（超过法定利率的部分可拒绝支付）。

说到底，网贷平台的“起诉”威胁，本质是利用逾期者的恐惧心理催款。对他们而言，低成本的“话术施压”，远比高成本的“法律诉讼”更划算。而对逾期者来说，看清这个真相，不是为了“赖账”，而是为了避免被恐慌裹挟，更理性地处理债务——该还的钱一分不少，但也不能被虚假威胁吓破了胆。

记住：真正的法律程序，从来不是靠电话里的怒吼来执行的。