网贷还不上被起诉？手把手带你走一遍流程！

最近手头紧，网贷还不上了？催收电话接得心烦，就怕哪天收到法院传票，别慌，今天咱就用大白话聊聊，万一网贷欠钱真被起诉了，整个流程是咋回事儿,让你心里有个底。

第一步：催收升级，“温柔”不再

刚开始逾期，网贷平台一般会先自己内部催收，打打电话、发发短信，提醒你该还钱了，如果你还是没动静，或者跟平台协商不成，那下一步，网贷公司可能就真的要“动真格”——去法院起诉你了，这时候，催收可能就会消停一会儿，因为“主角”要登场了。

第二步：法院立案，传票到家

网贷公司（或者他们委托的律师）会写好起诉状，带上相关证据（比如你的借款合同、还款记录、逾期记录等），去有管辖权的法院（一般是你所在地法院或者合同约定的法院）提交立案申请，法院收到材料后，会审查是不是符合立案条件，如果符合，就会立案，然后给你这个“被告”发传票和起诉状副本。

划重点：传票是法院发的，不是网贷平台！一般会通过邮寄（EMS法院专递，上面有法院公章），有时候也可能是法官或书记员打电话让你去取，千万留意，别当成垃圾邮件或诈骗电话忽略了！上面会写清楚开庭时间、地点、案号,还有承办法官的联系方式。

第三步：准备应诉，别当“鸵鸟”

收到传票和起诉状副本后，你就知道对方告你啥了，要你还多少钱（本金、利息、违约金等等，这里面可能有些费用是不合法的，后面说），这时候,你有几个选择：

积极应诉：这是最推荐的！你可以自己写答辩状（就是针对对方的起诉，说说你的理由，比如利息太高了、利息计算不对、已经还了一部分等等），准备好相关证据（转账记录、沟通记录等）,按时去法院开庭。
和对方协商：开庭前、甚至开庭中，都可以尝试和网贷平台协商还款，如果能达成一致，对方可以撤诉,或者由法院出具调解书。
消极应对（不建议！）：就是不去开庭，也不提交任何材料，法院会缺席判决，意思就是你放弃了为自己辩解的权利，法院会根据对方提供的证据直接判,结果大概率对你不利。

第四步：开庭审理，把话说清楚

到了开庭那天，准时去法院，法官会先核对双方身份，然后宣布法庭纪律，接着是法庭调查，原告（网贷平台）念起诉状，你（被告）答辩，然后双方出示证据，互相质证（就是对对方的证据表示认可还是不认可，为什么），之后可能会有法庭辩论，双方就有争议的地方发表意见，最后法官会让双方做最后陈述，整个过程，你有啥想说的，觉得对方哪里不对，都可以跟法官讲,不用怕。

第五步：判决下来，尘埃落定？

开完庭，就等着法院出判决书了，判决书会写明，你到底该不该还钱，该还多少本金、多少合法的利息和费用，如果对判决不服，你可以在收到判决书之日起15天内，向上一级法院提起上诉，如果双方都不上诉，或者上诉后维持原判,那判决书就生效了。

第六步：强制执行，钱还是得还

如果判决书生效后，你还是没按照判决要求的时间和金额还钱，网贷平台就可以向法院申请“强制执行”，这时候,法院就可能会：

冻结你的银行账户、支付宝、微信钱包里的钱。
查封你的房产、车辆（如果有的话）。
将你列入“失信被执行人名单”（也就是俗称的“老赖”名单），影响你坐飞机、高铁，贷款，甚至孩子上学（部分情况）。
情节严重的,还可能被司法拘留。

以案说法：小王的网贷“踩坑”记

小王，年轻人，花钱大手大脚，几年前在某网贷平台借了5万块，利息看着不高，但手续费、服务费加起来，实际利率远超36%的红线，后来小王生意失败，还不上了,逾期了大半年。

过程：

催收轰炸：电话、短信不断,甚至打到了家里和单位。
收到传票：某天，小王收到了法院传票，吓了一跳，才知道真被起诉了，他一开始想躲，但后来咨询了律师,决定积极应诉。
法庭较量：开庭时，小王拿出了自己的还款记录和平台的收费明细，律师指出，平台的部分费用过高,超出了法律保护的范围。
判决结果：法院最终判决，小王需要偿还本金5万元，以及按照LPR（贷款市场报价利率）的4倍计算的利息，那些不合理的高息和服务费,法院没支持。
后续：小王虽然松了口气，但也意识到欠钱终究要还，他跟家里人凑了钱,按照法院判决履行了还款义务。

这个案例告诉我们：网贷逾期被起诉不可怕，关键是要积极面对，对于不合理的高额利息和费用，法院是不会支持的，但本金和合法的利息,该还的还是要还。

法条链接（供参考，具体可查询中国法院网等官方渠道）：

《中华人民共和国民事诉讼法》：关于立案、送达、审理、判决、执行等程序的基本规定。
- 第一百二十二条：起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
- 第一百四十七条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
- 第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。
- 第二百五十一条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个是重点！里面明确了民间借贷利率的司法保护上限（目前是一年期LPR的4倍）。
- 第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

（您可以通过中国法院网https://www.chinacourt.org/或“中国法律法规数据库”等官方渠道查询最新、最完整的法条内容。）

律师总结：