网贷被债转后起诉了，我该怎么办？

“网贷”这东西，前些年火得一塌糊涂，手头紧的时候，手机上点一点，钱好像就来了，但这钱啊，可不是大风刮来的，借了总是要还的，最近就有不少朋友跟我哭诉，说之前借的网贷，不知道怎么回事，债权人变成别人了，然后就收到法院传票，被起诉了！一下子就懵了，这可咋整？

别急,老铁，咱们先把事情捋捋清楚。

啥是“网贷”？就是通过互联网平台借的钱，那“债转”又是个啥？“债转”就是债权转让，简单说，你从A平台借了钱，A平台是你的债主，后来A平台把这笔你欠的钱的“收债权”，打包卖给了B公司或者C个人，B公司或C个人就成了你的新债主，这个过程，就叫“债权转让”，也就是咱们说的“债转”。

那为啥债权会转让呢？可能是原来的平台不想自己费劲催债了，也可能是平台本身出了点问题，需要回笼资金，就把一堆债权打包卖给专门的资产管理公司或者催收公司了，这就好比，你欠我100块，我懒得跟你要了，就跟张三说“那100块我不要了，你去跟他要，要回来就算你的”，这就是债权转让给张三了。

现在问题来了,新债主拿着这个“债权转让协议”，觉得你欠他钱，你又没还，他就可能去法院起诉你，让你还钱。

收到法院传票,第一反应肯定是慌，焦虑，甚至有点六神无主，这太正常了！谁遇到这种事心里都不会舒坦，但慌解决不了问题，咱们得冷静下来，想想对策。

第一步：先确认这事儿是不是真的！

现在骗子也多,先看看传票是不是真的，法院的传票一般会通过邮寄方式送达，上面有法院的公章、案号、承办法官联系方式等，你可以打电话给法院核实一下，千万别轻易相信不明短信里的链接或者电话。

第二步：搞清楚“新债主”是谁，这笔“债”到底是怎么回事！

法院会给你送达起诉状副本和证据材料,你要仔细看：

1. 原告是谁？也就是现在起诉你的这个“新债主”。
2. 他起诉的依据是什么？他得拿出证据证明他是合法的债权人，比如原来的借款合同、债权转让协议、转账记录等等。
3. 他要求你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些都得看清楚。

第三步：琢磨琢磨，这笔钱我该不该还？还多少？

就算债权转让了,也不代表新债主说多少就是多少，你得回忆一下：

• 当初借了多少钱？（本金）
• 实际到账多少钱？（有没有砍头息？比如借1万，到手才8千，那本金就该按8千算）
• 已经还了多少钱了？（保留好还款记录）
• 利息是多少？（年利率有没有超过国家规定的上限？现在法律保护的利率上限是LPR的4倍，超过部分可以不用还！）

如果原来的网贷本身就不规范,比如利息超高、有砍头息、手续费乱七八糟加一堆，那就算债权转让了，这些不合法的部分，你也有权拒绝支付。

第四步：积极应诉，别当“鸵鸟”！

很多人一看被起诉了,怕得不行，干脆不理不睬，传票也不收，开庭也不去，这是大错特错！你不去，法院照样可以缺席判决，你放弃了答辩的权利，法院只能听原告一方怎么说，最后判决很可能对你非常不利，到时候法院强制执行，冻结银行卡、微信支付宝，那麻烦就更大了。

一定要去开庭！哪怕你觉得自己没钱还，也要去法院把事情说清楚，你可以自己去，也可以请律师帮你去，在法庭上，你可以对原告的证据提出质疑，把你的理由和证据摆出来。

以案说法

小明的故事：

小明几年前在某网贷平台借了2万元,实际到账1.8万元（扣了2000砍头息），分12期，每期还2000元，还了6期后，因为手头紧张就没再还，后来，这个平台把小明的债权转让给了一家资产管理公司，新公司催收无果后，就起诉小明，要求小明偿还剩余本金1万元及按年利率24%计算的利息和违约金，总共差不多1.5万元。

小明收到传票后,一开始也慌了神，后来他冷静下来，找到了我，我帮他分析：

1. 本金认定：实际到账1.8万，本金应按1.8万算。
2. 已还款项：还了6期，每期2000元，共1.2万元，这1.2万里，要扣除掉以1.8万为本金，按当时合法利率（比如24%）计算的6期利息，剩下的才是还的本金，这么一算，小明可能已经还了大部分本金了。
3. 新债主主张的利息：年利率24%在以前可能还行，但现在（假设当前LPR的4倍是14.8%），超过14.8%的部分就不受法律保护了。

后来,小明在法庭上提交了自己的还款记录，并对本金和利息提出了异议，法院经过审理，最终认定了实际本金为1.8万元，并按照当时有效的法律规定（那会儿还是以24%为上限），核算了小明尚欠的合法本息金额，远远低于新债主主张的1.5万元，在法院的调解下，小明和新债主达成了和解，按法院核算的合法金额分期还清了欠款。

这个例子告诉我们,就算被起诉了，也不是对方说多少就是多少，法律会保护我们的合法权益，关键是你要去争取！

法条链接

遇到这种事,咱们心里得有杆秤，这杆秤就是法律，相关的主要法律规定有：

1. 《中华人民共和国民法典》关于合同编、债权转让、借款合同的规定。
   • 债权转让要通知债务人（你），不通知的，对你不发生效力（但实务中，很多是通过诉讼方式“通知”的）。
   • 借款的利息不得预先在本金中扣除,利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）
   • 这里面详细规定了民间借贷的利率上限、逾期利率、违约金等问题。
   • 第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
   • 第二十六条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 可以登录“中国法律法规数据库”或“北大法宝”等正规法律网站查询）

老铁们,碰到网贷被债转后起诉的事儿，记住这几点：

1. 别怕，别躲，积极面对！收到传票不是世界末日，法院是讲证据、讲法律的地方。
2. 收到传票，仔细看，不懂就问！看清楚原告、诉讼请求、证据，有不懂的，可以咨询专业律师，或者去法院的立案庭、法律援助中心问问。
3. 核心：审查债务真实性、合法性！重点看本金、利息、已还款项，特别是利息是否超高，有没有砍头息等。
4. 证据！证据！证据！把你能找到的所有跟这笔网贷相关的东西都找出来：借款合同、还款记录、转账凭证、催收短信/电话录音（如果有的话）等等，这些都是你的“武器”。
5. 开庭一定要去！行使你的答辩权，把你的理由说出来。
6. 调解是个好途径。如果确实欠了钱，在法律范围内，跟对方协商一个双方都能接受的还款方案，比如分期，也是个解决办法。

网贷有风险,借钱需谨慎，真到了被起诉这一步，也别自乱阵脚，有理有据，依法维护自己的合法权益，才是最正确的选择，专业的事，交给专业的人，如果觉得复杂，找个律师咨询一下，能少走很多弯路。

有其他具体问题,也欢迎大家在评论区留言或者私信我，希望今天的内容能帮到有需要的朋友。

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