网贷被起诉了？别急！教你怎么回话不吃亏！

最近手头紧，借了网贷周转，结果一不小心逾期了，…收到法院传票了？！是不是心里咯噔一下，六神无主？别怕，天塌不下来！被网贷平台起诉，确实不是小事，但慌解决不了问题，咱就好好聊聊，万一真遇上这事儿，到底该怎么“回话”，才能最大限度维护自己的权益,不吃哑巴亏。

第一步：收到传票，先稳住！仔细看，别漏掉任何信息！

法院传票可不是废纸，上面的每一个字都很重要，收到传票后，深呼吸，告诉自己：冷静！拿出笔,认真看清楚这几点：

1. 谁告你？原告是谁？是网贷平台本身，还是它把债权转让给其他公司了？这点很重要，关系到你要跟谁“对话”。
2. 告你啥？诉讼请求是什么？对方要求你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些都得一一列出来,心里有数。
3. 什么时候开庭？开庭日期和时间，这个是重中之重！绝对不能错过开庭时间，否则法院可能会缺席判决,对你非常不利！
4. 在哪里开庭？哪个法院？具体地址？提前查好路线,别到时候找不到地方。

第二步：别当“鸵鸟”！积极应诉是王道！

很多人一看被起诉，第一反应是“躲”，觉得只要我不去，这事儿就过去了，大错特错！法院传票是具有法律效力的，你不去，法院照样可以审理、判决，你不去，就等于放弃了为自己辩解的权利，对方说什么就是什么，那判决结果多半对你不利。一定要应诉！一定要应诉！一定要应诉！（重要的事情说三遍）

第三步：怎么“回话”？准备工作要做足！

这里的“回话”，可不是让你开庭时跟对方吵架，而是指提交答辩状（书面）和在法庭上进行口头答辩,这才是你维护自己权益的关键环节。

1. 整理所有证据！这是你的“弹药”！

   • 借款合同/协议：你当初签的电子合同或者纸质合同，看看上面关于本金、利率、还款方式、违约责任是怎么约定的。
   • 还款记录：你所有的还款凭证，银行转账记录、微信支付宝转账截图等等，能证明你还了多少钱,还到了哪个账户。
   • 沟通记录：和网贷平台客服的聊天记录、短信记录、催收电话录音（如果有的话，注意合法性），特别是对方有没有暴力催收、威胁恐吓等行为。
   • 平台宣传资料：如果平台当初宣传的利率和实际合同利率不符,这也是证据。
   • 计算清楚实际借款本金和利息：
     • 本金：是不是有“砍头息”？比如借1万，到手只有8千,那本金就是8千。
     • 利息：算算对方要求的利息、违约金、服务费等等加起来，有没有超过国家规定的上限（目前是LPR的4倍，LPR可以去中国人民银行官网查最新的），超过的部分,法律是不支持的！

2. 写答辩状（如果法院要求或你自己想提交）。

   • 答辩状就是你对对方起诉的回应和辩解，可以自己写,也可以请律师帮忙。
   • 你对原告起诉的哪些事实有异议？哪些请求不合理？对方主张的本金不对，利息过高，已经超过法定上限等等，一定要有理有据,用证据说话。
   • 提交时间：看传票上的要求,一般是收到起诉状副本后15日内提交给法院。

3. 开庭前，试试“诉前调解”。

   很多法院在正式开庭前会组织调解，如果对方的诉求确实有不合理的地方，或者你目前确实有困难，调解是个不错的选择，你可以提出自己的还款计划，比如只还合法的本金和利息，或者分期慢慢还，如果能达成调解协议,对双方都省事。

4. 开庭时，怎么说？

   • 准时到庭！衣着得体，态度诚恳,别迟到。
   • 听法官指挥！法官让你说你再说，别抢话,别情绪化。
   • 实事求是！对自己有利的事实和证据要讲清楚,对自己不利的也别瞎编。
   • 重点突出！对方利息过高，你已经还了多少，还欠多少合法的金额，把你整理好的证据原件和复印件（复印件交给法院）带上,关键时刻可以拿出来。
   • 不懂就问！对法律程序或者对方说的话有不明白的,可以礼貌地向法官请教。

第四步：如果自己搞不定，别硬扛，考虑请律师！

如果你觉得案情复杂，涉及金额大，或者自己实在不知道怎么应对，别犹豫，花钱请个专业的律师帮你，律师懂法律，懂程序，能帮你更好地维护权益，如果金额不大，自己也能捋清楚，那就自己上,省钱！

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以案说法：小明的网贷应诉记

小明因为急需用钱，在某网贷平台借了5万元，合同约定月利率2%，分12期还，但他后来发现，平台实际扣除了“手续费”5000元，到手只有45000元，还了6期后，小明因为失业逾期了，平台催收无果后，将小明起诉到法院，要求他偿还剩余本金3万多元及按合同约定计算的利息和违约金,总共要还4万多。

小明收到传票后，一开始也慌了，但他想起了本文的建议,开始整理证据：

1. 他找到了电子借款合同，上面确实写了本金5万，月利率2%。
2. 他打印了银行流水，显示平台只转了45000元到他卡上（证明有砍头息，实际本金应为45000元）。
3. 他计算了已还的6期，每期还的钱中，多少是本金,多少是利息。
4. 他查询了起诉时的LPR，发现合同约定的月利率2%（年利率24%）已经超过了当时LPR的4倍（比如当时LPR是3.65%，4倍就是14.6%）。

开庭时，小明向法官说明了砍头息的情况，并指出对方主张的利息过高，超过法定上限，法院最终采纳了小明的意见，认定实际借款本金为45000元，并按照LPR的4倍计算合法利息，最终判决的还款金额，比平台要求的少了一万多元，小明虽然还是要还钱,但避免了支付高额的非法利息。

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法条链接（以下为相关法律规定的大致方向，具体请查阅最新法律法规）：

• 《中华人民共和国民法典》关于借款合同的规定：第六百七十条 【借款利息不得预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第六百八十条 【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：第二十六条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（具体条款请以最新版本为准）

  可以通过中国法院网等官方渠道查询最新司法解释。

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律师总结：

网贷被起诉，不可怕，可怕的是逃避和不作为,记住以下几点核心：

1. 冷静面对，积极应诉：收到传票别慌，这是法律给你的申辩机会,一定要抓住。
2. 仔细阅卷，整理证据：这是你应诉的“底气”，本金、利息、还款记录、对方违规行为等,都要靠证据说话。
3. 重点审查利息合法性：这是网贷纠纷中最常见的争议点，超过法定上限的利息,法院是不会支持的。
4. 法庭上实事求是，有礼有节：把事情说清楚，把证据摆出来,听法官的指挥。
5. 不懂就问，必要时求助专业人士：法律程序复杂，金额大或案情复杂时,律师的帮助能让你事半功倍。

还是要提醒大家，网贷有风险，借款需谨慎！一定要在自己能力范围内借贷，按时还款，才能从根本上避免这些麻烦，万一真的遇到了，希望这篇文章能帮到你！祝你顺利解决问题！

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