网贷还不上，真的被起诉了，我该咋办啊？

最近有位朋友跟我说,他因为之前手头紧，在网上借了几笔贷款，后来实在还不上，催收电话就没停过，最近更是收到了法院的传票，说被网贷平台起诉了，他整个人都慌了，吃不下睡不着，问我到底该怎么办，遇到这种事，慌是肯定的，但光慌没用，得冷静下来，一步步处理，今天我就以一个律师的角度，用大白话跟大家聊聊，如果真的因为网贷被起诉了，咱们普通人应该怎么应对。

第一步：先别慌，传票是真的吗？

收到所谓的“法院传票”或者“律师函”，第一反应可能是天塌下来了，但请你先深呼吸，告诉自己：别怕，先核实真假！现在有些不正规的催收，会伪造法律文书来吓唬你，逼你还钱。 怎么核实？最直接的就是联系传票上的法院，打114查法院的官方电话，然后问清楚有没有这个案子，案号对不对得上，如果是真的，法院会明确告诉你；如果是假的，那你就得小心是不是遇到诈骗了，必要时可以报警。

第二步：如果是真的被起诉了，积极应诉是王道！

确认是真的被起诉了,千万别想着“我躲起来，不理它，法院就找不到我了”，这是大错特错！法院传票上会有开庭时间和地点，一定要去！一定要去！一定要去！（重要的事情说三遍）如果你不去，法院可以缺席判决，到时候你连辩解的机会都没有，判决结果基本会对你很不利。

第三步：开庭前，把所有材料准备好！

应诉不是空着手去就行,得有“弹药”，你要准备什么呢？

1. 身份证原件及复印件：证明你是谁。
2. 法院传票：这个是开庭的“入场券”。
3. 网贷合同/协议：如果有的话，找出来，看看当时是怎么约定的，本金多少，利息多少，违约金怎么算的。
4. 还款记录：不管还了多少，怎么还的（银行卡转账、支付宝、微信等），把记录都打出来，这是证明你还款行为的重要证据。
5. 对方（网贷平台）的起诉状：法院会给你一份，仔细看清楚对方起诉你什么，要求你还多少钱，利息、违约金是怎么算的。

第四步：自己先算算账，看看对方要的钱合理吗？

拿到对方的起诉状和你自己的合同、还款记录后，自己先算一算：

• 本金到底是多少？有些网贷会有“砍头息”，就是放款时先扣掉一部分利息或费用，实际拿到手的钱比合同写的本金少，这种情况下，本金要按你实际收到的金额算。
• 利息和各种费用加起来，有没有超过法定上限？这是重点！根据法律规定，民间借贷的利率司法保护上限是一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，你可以去中国人民银行官网查一下最新的LPR是多少，然后乘以4，就知道合法的利息上限了，如果网贷平台要的利息、违约金、手续费等等加起来超过了这个数，那超过部分你是可以拒绝支付的！

第五步：开庭时，把你的理据讲清楚！

开庭的时候,法官会先让双方陈述事实和理由，轮到你说的时候，别紧张，把你准备好的材料都拿出来，有条理地说：

• 你借了多少钱,实际拿到多少（如果有砍头息）。
• 你已经还了多少钱。
• 对方要求的利息和费用哪些是不合理的,为什么不合理（比如超过了LPR的4倍）。
• 你现在的经济状况怎么样,希望怎么解决（比如能不能分期还款，能不能减免部分不合理费用）。

法官会根据双方的证据和陈述来判断,如果你确实有证据证明对方利息过高，法院是会支持你的，只会判决你偿还合法的本金和利息。

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以案说法：

就说小李吧,他之前在某网贷平台借了10万块，合同上写的月息2%，但实际放款时被扣了5000块“手续费”，他到手95000元，后来还了几期后实在还不上了，被平台起诉，要求偿还剩余本金8万多，利息和违约金加起来2万多。 小李收到传票后没逃避，积极应诉，开庭时，他拿出了银行流水证明自己只收到95000元，所以本金应该按95000算，他指出合同约定的月息2%，换算成年息就是24%，而当时的LPR是3.65%，4倍就是14.6%，平台的利息明显超过了法定上限。 法院经过审理，支持了小李的抗辩理由，判决小李只需偿还以95000元为本金，按LPR的4倍计算的剩余本金和合法利息，对于超过部分的利息和违约金，法院没有支持，小李的还款压力一下子就小了很多。

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相关法条链接（您可以自行搜索查阅最新版本）：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十条、第六百七十六条、第六百八十条（关于借款合同、利息支付、禁止高利放贷等规定）

   提示：您可以访问“中国法律法规数据库”或者“北大法宝”等正规法律网站，输入法条编号即可查询。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（特别是关于利率上限、本金认定、逾期利率等条款）

   提示：同上，在正规法律网站搜索文件名即可找到。

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律师总结：

万一真的因为网贷还不上被起诉了,记住这几点：

1. 别慌，核实真假是第一步。
2. 积极应诉，千万别缺席。这是你维护自己合法权益的重要机会。
3. 准备好所有证据材料，尤其是合同、还款记录。
4. 重点审查对方主张的本金和利息是否合法，特别是利息有没有超标。超过法定上限的部分，法律不保护。
5. 开庭时，冷静陈述，拿出证据说话。法官会根据事实和法律来判。
6. 如果暂时没能力一次性还清，可以在法院主持下尝试和对方调解，争取分期还款的方案。

网贷逾期被起诉,虽然麻烦，但绝不是世界末日，只要你勇敢面对，用对方法，依法维护自己的权益，总能找到解决问题的办法，任何时候，都不要轻易放弃自己！有困难，多咨询，多学习法律知识，保护好自己。

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