网贷逾期快1年，我该怎么办？会不会有大麻烦？

嘿,朋友，如果你正在经历网贷逾期快1年的困境，我知道你现在心里肯定是七上八下，寝食难安，催收电话可能都快把你逼疯了，甚至有时候会怀疑自己是不是要“摊上大事儿”了，别慌，今天咱就用大白话好好聊聊这个事儿，帮你捋捋清楚，看看接下来该怎么走。

咱得承认,逾期这么久，肯定不是啥好事儿，当初借钱的时候可能图方便、图快，但逾期后的日子，那可真是“出来混，迟早要还的”，这一年里，你可能经历了从一开始的心慌、自责，到后来催收电话的狂轰滥炸，甚至可能收到过一些语气强硬的短信、邮件，说要起诉你、要上门，搞得你精神压力巨大，有的人可能还会因为这个，把自己封闭起来，不敢告诉家人朋友，独自承受这份煎熬，这真的太难了。

逾期快1年了，到底会面临哪些问题呢？

1. 催收的持续骚扰：这肯定是少不了的，从一开始的提醒，到后来的警告，甚至可能会有一些不那么规范的催收方式，比如爆通讯录（虽然这是违法的，但确实有人这么干），让你在亲戚朋友面前抬不起头。
2. 征信彻底“花了”：网贷大多会上征信，逾期一年，你的征信报告上肯定会留下严重的不良记录，这意味着，未来几年内，你想从银行贷款买房、买车，基本是没戏了，甚至有些工作、信用卡申请都会受影响。
3. 高额的罚息和违约金：逾期时间越长，利息和违约金就像滚雪球一样越滚越大，一开始可能只是几千块，一年下来，说不定要还的钱翻了好几倍，这无疑是雪上加霜。
4. 被起诉的风险增加：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期快1年，金额如果还不小，平台确实有可能会采取法律手段，一旦被起诉，法院判决后你还是不还，那就可能被强制执行，比如冻结银行卡、微信支付宝，甚至被列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），限制高消费。

说到这儿,你可能更慌了：“那我是不是完蛋了？” 别这么想！事情总有解决的办法，关键是你要勇敢面对，而不是逃避。逃避解决不了任何问题，只会让问题越来越严重。

逾期本身是民事纠纷，不是刑事案件，所以一般情况下，你不会因为单纯的网贷逾期而“坐牢”。这一点先给你吃个定心丸，但这绝不代表你可以一直拖着不处理！

给逾期快1年的你几点实在建议：

1. 停止以贷养贷，这是第一步，也是最重要的一步！千万别想着再借新的网贷来还旧的，那就是个无底洞，只会让你越陷越深，永远还不清。
2. 勇敢面对，梳理清楚债务情况：把你所有逾期的网贷平台、借款金额、利率（看看是不是高利贷，超过法定上限的利息是可以不用还的）、已还金额、未还金额都列出来，做到心中有数，别再逃避那些催收电话了，偶尔接一个，了解一下对方的诉求，但也要注意保护自己，遇到暴力催收可以录音取证。
3. 主动联系平台，尝试协商还款：这可能很难，但一定要去做，等平台来找你，不如你主动出击，说明你的实际困难，比如失业、生病等，看看能不能协商一个个性化的还款方案，比如停息挂账、分期还款，很多平台在逾期时间较长，判断你确实有还款意愿但一次性还不清的情况下，是有可能同意协商的，协商过程可能不会一帆风顺，要有耐心和毅力。
4. 优先处理上征信、利率合规的平台：对于那些利率超高、明显是“套路贷”的平台，你可以收集证据，向有关部门举报，但对于正规平台、上征信的，还是要优先想办法处理。
5. 努力赚钱，开源节流：这才是解决问题的根本，除了本职工作，看看能不能做点兼职，增加收入来源，缩减不必要的开支，把钱都用在刀刃上，争取早日把欠款还清。
6. 寻求家人朋友的帮助（如果可能）：如果实在压力太大，撑不下去了，可以考虑向家人坦白，寻求他们的理解和帮助，虽然可能会挨骂，但家人的支持往往是你走出困境的重要力量，别一个人扛着，那样太辛苦了。
7. 保护好自己，学习法律知识：了解一下《民法典》、《刑法》、《治安管理处罚法》中关于债务、催收、诈骗等相关的条款，知道哪些是对方可以做的，哪些是违法的，遇到暴力催收（比如恐吓、威胁、骚扰亲友、上门滋扰等），要及时报警或者向银保监会等监管部门投诉。

相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （白话：欠钱得还，逾期了要付利息，但利息不是随便要的。）

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

   （白话：利息不能超过国家规定的上限，目前是LPR的4倍，超过的部分，法律不保护，你可以不还。）

3. 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条 诈骗罪：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金……

   （白话：如果你一开始借钱就没想还，或者用了假身份信息借钱，可能构成诈骗，会坐牢，但正常的借钱后还不上，一般不算诈骗。）

4. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

   （白话：催收如果用了上面这些手段，就是违法的，你可以报警。）

网贷逾期快1年,日子确实不好过，但请你一定不要放弃希望。逃避永远不是办法，勇敢面对，积极行动，才是唯一的出路。先把债务梳理清楚，然后努力赚钱，同时尝试和平台协商，这个过程可能会很漫长，很艰难，但只要你一步一个脚印地去做，总会有还清债务，重获新生的那一天。

钱没了可以再赚,征信坏了可以慢慢修复，但心态崩了就真的啥都没了。照顾好自己，调整好心态，相信自己一定能挺过去！如果你觉得孤立无援，也可以寻求专业的法律援助或债务咨询机构的帮助，加油！

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