高利息网贷APP逾期不还，真的会毁征信吗？律师揭秘3个关键真相

网贷逾期上征信？先看这3个“硬指标”

“手机弹窗天天催，征信黑名单要上门？”许多借了高利息网贷的朋友，最担心的不是高额罚息，而是那句“逾期上报征信”的威胁，作为律师，我必须告诉你：不是所有网贷逾期都会上征信，关键看这3点：

1. 放款方是否持牌：只有银行、持牌消费金融公司等正规金融机构的贷款（如借呗、微粒贷）必上征信，而许多“野鸡网贷”连放贷资质都没有，压根没资格接入央行系统。

2. 合同里是否明确约定：部分网贷会玩文字游戏，合同里写“有权上报征信”，但实际可能因成本问题不报，你要截图保存借款合同和还款记录，这是维权核心证据。

3. 逾期时长和金额：即便持牌机构，一般也是逾期90天以上或欠款超5万元才可能上报，短期逾期通常先内部催收。

重点提醒：那些年利率超36%的“砍头息”网贷（实际利率可能高达200%），本身涉嫌违法，债权人往往不敢主动起诉，更别说上征信了，但别因此侥幸——暴力催收比征信更可怕！

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以案说法：小伙借1万滚到8万，征信却“干干净净”？

2022年,杭州陈某在某网贷APP借款1万元，实际到账仅7000元（扣3000元“服务费”），7天到期要还1.2万元，逾期一年后，债务滚到8万元，催收威胁“已上报征信”。

律师介入后发现：

• 该APP所属公司无金融牌照,合同未约定征信上报条款；
• 法院最终认定：“服务费”实为变相高利贷，超出LPR4倍的部分无效；
• 征信报告确无此记录,但陈某因频繁被催收，大数据风控评分已受影响（部分机构会共享非征信数据）。

启示：高利贷平台往往“雷声大雨点小”，但别忽视其他风险！

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法条链接：这些规定是护身符

1. 《征信业管理条例》第13条：金融机构报送信息需取得借款人书面同意（但网贷APP勾选协议常含隐蔽条款）。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超合同成立时LPR4倍的部分，法院不予支持。
3. 《网络安全法》第41条：不得收集与提供服务无关的个人信息（部分违规网贷以“征信威胁”索要通讯录权限）。

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律师总结：3步自救指南

1. 查征信：立即登录央行征信中心官网或银行APP查报告，确认是否有记录（免费2次/年）。
2. 留证据：对高利贷平台，保存合同、还款流水、暴力催收录音，向银保监会或互联网金融协会举报。
3. 巧协商：对持牌机构逾期，主动协商分期还款并要求不上报征信（成功案例很多）。

最后忠告：别被“上征信”吓住，但也别放任逾期，真正的风险不是征信，而是被高利贷拖垮的人生。

（注：本文基于真实案例改编，细节已脱敏，个体情况不同，建议一对一咨询律师。）

高利息网贷APP逾期不还，真的会毁征信吗？——律师揭秘3个关键真相，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。