网贷逾期被起诉了？别急，律师教你这样应对！

最近有朋友问我，说自己网贷逾期了，现在收到法院传票，心里慌得不行，不知道该怎么办，其实啊，网贷逾期被起诉，虽然不是什么好事，但也绝不是世界末日，今天我就用大白话给大家讲讲，真遇到这种事儿,咱们该怎么沉着应对。

天塌不下来，但一定要积极面对！收到法院传票，第一反应千万别是“完了，我要坐牢了”或者“干脆躲起来，假装不知道”，这两种想法都是大错特错！坐牢，通常是针对刑事案件，比如诈骗，一般的网贷逾期，大多是民事纠纷，不会直接让你去坐牢，但如果你躲起来，法院传票你不理，开庭你不去，那法院可以缺席判决，到时候原告说什么就是什么，你连辩解的机会都没有，判决结果肯定对你不利，后续可能还会被强制执行,那就麻烦了。

第一步：拿到传票先别急，仔细看！传票上会写清楚开庭的时间、地点、案号，还有承办法官的联系方式，最重要的，是看看原告是谁（也就是哪家网贷公司或者它把债权转给谁了），以及对方的诉讼请求是什么：比如要求你还多少钱本金，多少利息，多少违约金等等，这些都得看明白。注意！法院不会通过微信、短信给你发一个所谓的“传票”让你点链接的！如果收到这种，十有八九是诈骗，千万别点！正规的传票，要么是邮寄给你本人签收，要么是通过法院诉讼服务平台电子送达（你得先注册并同意）。

第二步：赶紧收集整理证据！这是最关键的一步,你得证明什么？

你确实借了钱，借了多少本金？拿出你的借款合同（app里一般能找到）、借款到账的银行流水。
你已经还了多少钱？还款记录、转账凭证,都打印出来。
对方的利息、违约金、各种费用加起来，是不是太高了？这一点非常重要！根据法律规定，民间借贷的利率是受司法保护上限的，超出部分，你可以拒绝支付，你得把对方算的利息捋一捋，看看有没有超过国家规定的上限（目前是LPR的4倍，LPR可以去中国人民银行官网查最新的），如果有什么砍头息（比如借1万，先扣2000作为手续费，实际到手8000）,那本金就得按8000算。
和网贷平台的沟通记录。比如对方有没有暴力催收、威胁恐吓你的记录（短信、微信、电话录音等），这些虽然不一定能直接让你不还钱，但可以在法庭上争取一些主动权,或者作为调解时的筹码。
你的经济状况证明。比如收入证明、银行流水（证明你确实困难）、家庭开支情况等，这主要是为了如果调解的话，证明你目前的还款能力,争取一个合理的还款计划。

第三步：了解案情，准备应诉！如果你自己搞不清楚对方的诉求合不合理，利息到底有没有超标，建议你赶紧联系法院，去阅卷！法院会把原告提交的证据材料给你一份，你可以仔细研究。根据你收集的证据和阅卷了解到的情况，准备你的答辩状，答辩状就是你对原告起诉的回应，比如你承认欠本金，但不认可过高的利息；或者你认为对方的某些费用不合理等等，如果你不会写，可以请教律师，或者在开庭时口头答辩也行,但书面答辩更清晰。

第四步：开庭！好好说话，拿出证据！开庭那天，一定要准时到！穿着得体一点，态度诚恳一点，法官问什么答什么，不要打断对方说话，也不要在法庭上吵吵闹闹，把你准备好的证据原件和复印件都带上，原件自己留着，复印件交给法院和对方，重点是围绕本金、利息是否合法、已还款项等核心问题进行陈述和举证。

第五步：判决前，调解是个好选择！法院在审理过程中，通常会组织双方进行调解，如果你确实有还款意愿，但一次性还不清，这是个非常好的机会！你可以向法官和原告提出你的还款计划，比如分期还款，或者减免一部分过高的利息、违约金等，只要双方能达成一致，签个调解协议，事情就解决了，不用再走判决程序,对双方都省事。

说到这里，插一句嘴，千万别想着“我没钱，法院能把我怎么样”。判决生效后，如果你不履行，原告可以申请法院强制执行，到时候法院可能会查封你的银行账户、微信支付宝，甚至拍卖你的财产（如果有的话），还会影响你的征信，以后贷款、买房、买车都会受影响,能调解尽量调解。

以案说法：

就说我之前接触过的一个当事人小李吧，小李在某网贷平台借了5万块，利息一开始看着不高，但后来越还越多，才发现里面有各种服务费、担保费，折算下来年利率远超36%（当时的保护上限，现在是LPR的4倍），后来小李实在还不起，逾期了大半年，被平台起诉，要求还本金5万，利息加违约金一共3万多。小李收到传票后很害怕，找到我,我帮他梳理了一下：

确认本金：合同写的是5万，但实际到账时被扣了一笔“手续费”5000,所以实际本金应该是45000元。
计算合法利息：按照当时的规定，年利率不能超过36%，超过部分可以不还，我们按照实际本金45000元，和他已经还了的几期,重新计算了合法的利息和已还款项冲抵后的剩余本金。
准备证据：把借款合同、银行流水、还款记录、平台APP上的费用明细都打印出来。开庭时，我们向法官说明了实际到账金额、利息过高的问题，并提交了证据，在法院的调解下，双方达成一致：小李只需偿还剩余合法本金和按照24%年利率计算的利息，之前多还的超出部分抵扣本金，这样一来，小李一下子就减轻了很多负担,最终和平台约定了一个他能承受的分期还款计划。

所以你看，积极应诉，用法律武器维护自己的合法权益,结果可能没你想的那么糟。

法条链接（可以通过中国法院网等官方渠道查询最新法律法规原文）：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）：这个规定里明确了民间借贷利率的司法保护上限，以及什么情况下利息、违约金等费用是受保护的，什么情况下是可以拒绝支付的，比如第二十五条、第二十八条、第二十九条、第三十条等,都和利息计算有关。
《中华人民共和国民事诉讼法》：关于如何应诉、举证、调解、执行等程序问题,都能在这部法律里找到依据。

律师总结：

网贷逾期被起诉,记住这几点：