网贷还不上被起诉了，打12388真的有用吗？

最近有位朋友愁眉苦脸地问我,说自己网贷还不上，收到法院传票了，听说打12388有用，这是真的吗？这问题问的人还真不少，今天咱就好好聊聊这个事儿。

咱得明白12388是个啥热线,它主要是全国纪检监察机关的举报电话，用来受理群众对党员、党组织和监察对象违反党纪政纪行为的检举控告，简单说，就是如果你发现哪个官员或者公职人员有贪污受贿、滥用职权这类违纪违法的事儿，打这个电话举报，那是找对门了。

网贷还不上被起诉,这事儿跟12388的主要职能，是不是直接对口呢？网贷纠纷，本质上是你和网贷平台之间的民事合同纠纷，平台把你告到法院，这是通过法律途径来追讨债务，这本身是一种正常的法律程序，只要平台的利息、催收方式等是合法合规的，这种情况下，你去打12388，可能就有点“文不对题”了，人家主要管的不是这个事儿。

那被起诉了，就只能坐以待毙吗？当然不是！

第一步：沉着冷静，积极应诉！收到法院传票，千万别慌，更别想着“我不去开庭，法院就拿我没办法”，恰恰相反，缺席判决往往对你更不利，法院会根据原告（网贷平台）提供的证据来判，你不去，就失去了为自己辩解、提交对自己有利证据的机会。

怎么办？

仔细阅读法院传票和起诉状：看清楚起诉的金额、利息、违约金等各项费用加起来是多少，有没有超过法定的上限（目前民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍，LPR可以去中国人民银行官网查最新的）。
收集证据：把你和网贷平台的借款合同、还款记录、沟通记录（比如对方暴力催收的短信、电话录音等，如果有的话）都整理好，如果利息过高，这就是你重要的抗辩理由。
按时出庭：按照传票上的时间和地点，准时去法院开庭，如果自己不懂法律程序，可以考虑咨询律师，或者如果符合条件，也可以申请法律援助。

第二步：如果网贷平台本身有问题，该向谁反映？如果在借贷过程中，你发现网贷平台存在暴力催收、利息过高（超过法定上限）、砍头息、虚假宣传等违法违规行为，这时候你可以向相关的金融监管部门或者消费者协会进行投诉举报。

12378：银行保险消费者投诉维权热线，如果你的网贷平台有金融牌照，或者涉及保险相关问题。
12363：中国人民银行金融消费投诉热线，可反映金融机构的服务问题。
12315：消费者投诉举报专线电话，针对商家的违法违规行为。
12345：市民服务热线，很多问题都可以通过这个热线反映，他们会帮你转到相应的部门。

12388并非网贷纠纷的“万能解药”，它有它特定的受理范围。被起诉了，最直接有效的方式是通过法律途径积极应对。

以案说法

小王在某网贷平台借款5万元,约定年利率36%，分12期还款，还了3期后，小王因失业无力偿还，平台多次催收无果后将其起诉至法院，要求小王偿还剩余本金、利息及高额违约金，小王收到传票后非常害怕，听人说打12388有用，就想试试看。

律师分析：在这个案例中，小王遇到的是典型的民间借贷纠纷，平台起诉要求还款是其合法权利，但约定的年利率36%已远超当前民间借贷利率司法保护上限（LPR的4倍，假设当前LPR为3.45%，4倍即为13.8%），小王此时最应该做的是：

积极应诉，向法院提交已还款记录。
提出抗辩，主张超过法定利率上限的利息部分无效，不应支付。
法院最终很可能会判决小王偿还剩余本金,并按LPR的4倍支付利息，对于超过部分的利息和不合理的违约金，法院不会支持。

小王如果拨打12388,由于平台的行为（即使利息过高）主要是民事纠纷范畴，而非纪检监察机关受理的党员干部违纪违法问题，因此12388无法直接帮助小王解决被起诉的问题，小王更应该做的是收集证据，准备应诉，或者在应诉的同时，就平台的高息问题向金融监管部门投诉（如12378或通过平台所在地的金融办/局官网投诉）。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。可通过全国人民代表大会官方网站等权威渠道查询完整原文）

网贷还不上被起诉，直接打12388通常不是最有效的解决方式，12388的核心职能是受理对党员干部和公职人员违纪违法问题的举报，与民事借贷纠纷的直接关联性不大。

核心应对步骤：