网贷全面逾期被起诉了，我该怎么办？

最近有位朋友愁眉苦脸地来找我,说自己之前一时手头紧，在好几个网贷平台都借了钱，本来想着周转一下就还，结果没想到窟窿越滚越大，现在全面逾期了，催收电话快把手机打爆了不说，昨天还收到了法院的传票，说是被某网贷平台起诉了，他吓得六神无主，问我接下来该怎么办。

遇到这种事儿,谁心里都慌，但慌解决不了问题，咱们得冷静下来，一步步应对。

第一步：冷静！核实！别自己吓自己！

收到法院传票,第一反应可能是懵、是怕，但请你先深呼吸，告诉自己：天没塌！你得仔细看看收到的是不是真的法院传票，现在有些不法催收会伪造“律师函”、“传票”来吓唬人，真的传票上面会有法院的公章、案号、承办法官联系方式、开庭时间和地点，这些信息都是可以通过官方渠道核实的，比如拨打当地法院的公开电话查询，确认是真的被起诉了，那就不能掉以轻心了。

第二步：积极应诉！千万别当“鸵鸟”！

很多人一看到“起诉”两个字就慌了神，想着“我没钱还，去了也白去”，然后就干脆不去法院了，这可真是大错特错！你知道吗？法院开庭，如果你作为被告不出庭，法院是可以缺席判决的，缺席判决意味着什么？意味着你放弃了答辩、举证、质证的权利，法院只能根据原告提供的材料来判，结果十有八九对你非常不利，到时候判决下来，你想翻身都难。无论如何，一定要去应诉！这是你维护自己合法权益的重要机会。

第三步：了解案情，准备材料！

收到传票和起诉状副本后,仔细阅读起诉状，看看网贷平台（原告）起诉你什么？要求你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？有没有超出法律规定的范围？

你要开始着手准备自己的材料,最重要的就是借款合同、还款记录、银行流水、与网贷平台的沟通记录（比如短信、微信、APP内的聊天记录）、催收记录等等，这些都可能成为你庭审时的证据。

第四步：盘算一下，自己到底欠了多少“合法”的钱？

这里要划重点了！网贷的利息可不是随便定的，根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率是受司法保护上限的，超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，你得自己算一算，或者请专业人士帮你算一算，在你借的这些网贷中，哪些利息、违约金、服务费等加起来是超过法定上限的，这部分，即便是对方起诉，法院也不会支持。

第五步：考虑调解！

法院在审理这类案件时,通常也会先进行调解，如果你确实有还款意愿，但暂时没那么多钱一次性还清，调解是个不错的选择，你可以在法院的主持下，跟网贷平台协商一个双方都能接受的还款方案，比如减免一部分过高的利息和违约金，或者分期还款，达成调解协议后，双方按照协议履行，就能避免判决后可能面临的强制执行等更麻烦的程序。

第六步：如果真的没钱还，也要如实向法院说明情况！

如果你确实经济困难,暂时无力偿还全部欠款，也不要逃避，在庭审中，如实向法官说明你的经济状况、收入来源、家庭情况等，法院会根据你的实际情况，以及法律的规定，做出公正的判决，即使判决你还钱，如果你确实没有履行能力，法院也会考虑你的实际情况，而不是马上就采取极端的强制执行措施（有能力履行而拒不履行是另一回事）。

以案说法：

小王（化名）因为创业失败，陆续在A、B、C三家网贷平台借款共计15万元，约定的年利率从18%到24%不等，还有各种服务费、滞纳金，后来生意没起色，小王彻底没钱还了，三家平台的欠款全面逾期，催收电话不断，小王不堪其扰，干脆换了手机号，没过多久，小王收到了法院传票，A平台把他起诉了，要求他偿还本金5万元，利息、违约金及服务费共计3万余元，合计8万多。

小王一开始也慌了,但后来在朋友的建议下，决定积极应诉，他仔细核对了借款合同，发现A平台除了利息，还收取了“账户管理费”、“提前还款违约金”等名目，折算下来，综合年化利率已经超过了当时法律保护的上限（LPR的4倍，当时大约在15.4%左右），庭审时，小王向法官提交了自己的还款记录、平台的收费明细，并指出了利息过高的问题。

法院经过审理查明,A平台的部分收费项目实质上属于利息性质，其综合年化利率确实超过了法定上限，法院判决小王偿还A平台剩余本金，并按照LPR的4倍支付利息，对于超出部分的利息和不合理费用，法院不予支持，小王需要偿还的金额比平台最初要求的少了将近一半。

这个案例告诉我们,即使被起诉了，也不要放弃，网贷平台的诉求未必完全合法，积极应诉，拿出证据，你是有可能争取到合理权益的。

法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条、第二十八条、第二十九条等条款，具体规定了民间借贷利率的司法保护上限（以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率LPR的4倍为标准）以及逾期利息、违约金等费用的总计上限。 （具体法条内容可通过中国法律法规数据库等官方渠道查询：http://www.npc.gov.cn/）
4. 《中华人民共和国民事诉讼法》：关于应诉、举证、庭审、调解、判决、执行等程序的规定。

网贷全面逾期被起诉,确实是件烦心事，但绝非死路一条，记住这几点：

1. 正视问题，积极面对：逃避解决不了任何问题，反而可能丧失自己的合法权益，收到法院传票后，务必重视，按时应诉。
2. 了解清楚，准备充分：仔细研究对方的起诉状和证据，同时整理好自己的证据材料，尤其是关于借款金额、利率、还款情况的证据。
3. 依法维权，核对利息：重点关注网贷平台的利率是否合法，对于超过法定上限的利息和不合理费用，有权拒绝支付，并在诉讼中提出抗辩。
4. 调解优先，争取主动：在诉讼过程中，可以积极与对方协商调解，争取一个双方都能接受的还款方案，这样既能减轻还款压力，也能尽快了结纠纷。
5. 诚信为本，尽力而为：欠债还钱，天经地义，如果确实欠款，也要有还款的诚意，即使暂时困难，也要想办法逐步偿还，保持良好的沟通。

希望大家都能理性借贷,量入为出，如果真的遇到了逾期被起诉的情况，保持冷静，运用法律武器维护自己的合法权益，一切都会好起来的。

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